So dimensionieren Sie Ihre Kfz‑Versicherung richtig: gewichtete Trade‑off‑Matrix für Deckung und Selbstbehalt

Entscheidungen zur Kfz‑Versicherung hängen selten an einer einzigen „richtigen“ Antwort. Es geht um Passung: Ihre Risikotoleranz, Liquidität und Fahrumgebung müssen zu den Deckungs‑ und Selbstbehaltsoptionen passen, mit denen Sie langfristig leben wollen. Eine gewichtete Entscheidungsmatrix gibt Ihnen einen ruhigen, strukturierten Weg dorthin—gerade in einem Markt mit volatilen Prämien, in dem viele Fahrer Alternativen vergleichen.

Bevor wir etwas bewerten, verankern wir das in Ihren Werten und bauen dann eine praktische Matrix mit klaren Gewichten und Bewertungen (nur 1–5). Sie lernen, Ihre Wahl zu stresstesten und nehmen einen kurzen De‑Risking‑Plan mit, den Sie heute umsetzen können.

Werte‑Warm‑up (3 Impulse)

Was ist Ihnen jetzt wichtiger: Schutz vor seltenen, aber finanziell hohen Ereignissen oder schlanke monatliche Kosten? Warum?
Wie sicher sind Sie, unerwartete Reparaturen oder einen Selbstbehalt aus Ihrer Liquiditätsreserve stressfrei zu zahlen?
Welchen Trade‑off akzeptieren Sie: etwas weniger Deckungen mit stärkeren Limits oder mehr Deckungen mit höherem Eigenbeteiligungsrisiko?

Was sich um Sie herum ändert (und warum das zählt)

Prämien stiegen 2023 stark und bleiben 2025 unruhig, was anhaltenden Aufwärtsdruck auf Preise ausübt. Die NAIC meldet für 2023 einen durchschnittlichen Prämienanstieg von 14,41 %, Comprehensive +21,31 %—ein Hinweis, bei der Verlängerung mit Bewegung zu rechnen und Mix aus Deckung/Selbstbehalt neu zu bewerten. [NAIC]
Shoppen ist normal. J.D. Power fand, dass 57 % der Kunden im letzten Jahr wegen Preisbewegungen verglichen haben, viele über digitale Kanäle. Sperren Sie sich nicht auf eine Annahme ein—testen Sie sie. [J.D. Power]
Inflationsdaten zeigen schwankende Kfz‑Versicherungskosten; das BLS weist die Kategorie im September 2025 mit +3,1 % J/J und −0,4 % M/M aus. Übersetzung: Es gibt Rauschen—nutzen Sie Ihre Matrix, um ruhig zu navigieren. [BLS]
Das Risikoumfeld zählt. Der Insurance Research Council berichtet, dass 2023 landesweit einer von drei Fahrern un‑ oder unterversichert war (33,4 %), 2022 waren 14 % unversichert—mit großen Unterschieden zwischen Bundesstaaten. Das erhöht die Bedeutung von UM/UIM. [IRC]
Wetter‑ und Fahrzeugfaktoren beeinflussen Deckungsentscheidungen. Die Häufigkeit bezahlter Collision‑Schäden ist rückläufig, Comprehensive‑Schäden bleiben wetterbedingt in vielen Regionen erhöht. Größere Fahrzeuge haben tendenziell geringere Verletzungsschadenhäufigkeiten. Diese Muster helfen zu entscheiden, ob Sie Comprehensive behalten (ggf. mit höherem Selbstbehalt) und wie Sie Fahrzeugwahl und Selbstbehalte gewichten. [CCC], [IIHS/HLDI]

Ihr Deckungs‑Grundstock und Stellhebel

Haftpflicht‑ und UM/UIM‑Limits: Ein praktikabler Ausgangspunkt ist Haftpflicht um 100/300/100; bei nennenswerten Vermögenswerten erwägen Sie eine Umbrella‑Police. Halten Sie UM/UIM möglichst in Nähe Ihrer Haftpflichtlimits, besonders in Bundesstaaten mit höheren Quoten un‑/unterversicherter Fahrer. [Consumer Reports (Need)], [IRC]
Comprehensive/Collision und Selbstbehalte: Selbstbehalte sind einer der am stärksten steuerbaren Hebel. Der Sprung von 200 auf 500 US‑$ kann die Kosten für Comp/Collision um ca. 15–30 % senken, 1.000 US‑$ sparen 40 %+—setzen Sie den Selbstbehalt so, dass ihn Ihre Notfallreserve komfortabel trägt. Ziehen Sie das Entfernen von Comp/Collision in Betracht, wenn die Prämie etwa 10 % des Fahrzeugwerts übersteigt (besonders bei älteren, niedriger bewerteten Autos). [Triple‑I (Nine ways)], [Consumer Reports (Smart way)]
Mindestdeckungen der Bundesstaaten: In Kalifornien stiegen die Mindestwerte zum 1. Jan 2025 auf 30/60/15. Das ist der Boden; viele sehen in höheren Limits Mehrwert. Andernorts prüfen Sie Änderungen bei Verlängerung. [California DOI]
Finanzierung/Leasing: Kreditgeber verlangen typischerweise Comprehensive und Collision; GAP kann vor negativer Eigenkapitalposition schützen. Zwangsversicherungen schützen primär den Kreditgeber—prüfen Sie Alternativen zuerst. [CFPB]
Nutzungsbasierte Versicherung (UBI): Verbreitung und Bekanntheit wachsen; bei Fahrern mit geringerer Laufleistung oder sicheren Mustern können Telematikprogramme Prämien senken (u. a. km, Nachtfahrten, starkes Bremsen, Geschwindigkeit). Berücksichtigen Sie den Privatsphäre‑Trade‑off. [NAIC Consumer UBI]

Hinweis zu Schadenhäufigkeit und ‑schwere für die Gewichtung

Schadenhäufigkeiten (2023) sind bei Comp/Collision relativ höher als bei Personenschäden, aber die Schwere ist bei Verletzungsschäden deutlich höher. Beispiel: durchschnittlicher BI‑Schaden ca. ~$26,501 vs. Collision ~$5,470 und Comprehensive ~$2,306. Deshalb gewichten viele Haftpflicht und UM/UIM höher für Schwere‑Schutz und akzeptieren höhere Selbstbehalte bei Comp/Collision mit geringeren Durchschnittsschäden. [Triple‑I (Facts + Statistics)]

Bauen Sie Ihre gewichtete Deckungs‑/Selbstbehalt‑Matrix Wir bewerten Optionen (A/B/C) anhand derselben Kriterien. Verwenden Sie Gewichte (Wichtigkeit für Sie) und Bewertungen (wie gut die Option passt), jeweils auf einer Skala von 1–5.

Gewichte vergeben (1–5): 1 = geringe Bedeutung; 5 = kritisch.
Bewertungen vergeben (1–5): 1 = schlechte Passung; 5 = ausgezeichnete Passung.
Gewichtete Punktzahl je Zeile: Gewicht × Bewertung; dann je Option summieren.

Leere Matrix‑Vorlage (mit Beispielkriterien) Nutzen Sie die Tabelle als Arbeitsblatt. Passen Sie die Kriterien an Ihre Situation an. Beispielgewichte sind enthalten; ersetzen Sie sie, wenn Ihre Werte abweichen.

Kriterien (anpassen)	Gewicht (1–5)	Notizen
Schützt vor hochschwerer Haftpflicht (Verletzung, PD)	5	Erwägen Sie 100/300/100+; Umbrella bei Vermögen [Consumer Reports (Need)]
UM/UIM‑Schutz (Staatenrisiko, Parität zur Haftpflicht)	5	IRC: 33,4 % un‑/unterversichert (2023) [IRC]
Out‑of‑Pocket‑Flexibilität (Selbstbehalt‑Bereitschaft)	4	Selbstbehalt an Liquiditätsreserve ausrichten [Triple‑I (Nine ways)]
Fahrzeugökonomie (10×‑Regel für Comp/Collision)	4	Comp/Collision streichen, wenn Prämie > 10 % des Fahrzeugwerts [Triple‑I; Consumer Reports (Smart way)]
Wetterexposition (Hagel/Wildfeuer/Flut)	3	CCC: Comprehensive wetterbedingt erhöht [CCC]
Fahrzeugsicherheit/Schadenprofil	3	Größere Fahrzeuge oft geringere Verletzungsschäden [IIHS/HLDI]
Privatsphäre und UBI‑Passung	2	UBI hilft bei geringer Laufleistung/sicherem Profil; Privatsphäre beachten [NAIC Consumer UBI]
Kreditgeberanforderungen / GAP (bei Finanzierung)	3	Erforderliches Comp/Collision beibehalten; GAP erwägen [CFPB]
Resilienz bei Prämienvolatilität	3	NAIC/BLS/J.D. Power: Preise bewegen sich; Mix vor Abschluss testen [NAIC; BLS; J.D. Power]
Werte‑Passung (Stresskomfort über Zeit)	5	Bauchgefühl: Schlafen Sie damit ruhig?

Unten am Arbeitsblatt berechnen Sie die Summe je Option: Summe aus (Gewicht × Bewertung) über alle Kriterien.

Definieren Sie Ihre Optionen Passen Sie diese Skizzen an Ihre Situation an; sie machen Trade‑offs greifbar.

Option A: Starke Haftpflicht/UM (≥100/300/100 mit UM/UIM nahe Parität), sowohl Comprehensive als auch Collision beibehalten, moderater Selbstbehalt (z. B. 500).
- Trade‑off: Höhere Prämie; geringerer Eigenanteil im Schadenfall.
Option B: Starke Haftpflicht/UM, Comprehensive mit höherem Selbstbehalt (z. B. 1.000) beibehalten, Collision streichen, wenn die 10×‑Regel es als ineffizient ausweist.
- Trade‑off: Niedrigere Prämie; höheres Eigenrisiko bei Sachschäden; keine Collision‑Leistung, falls gestrichen.
Option C: Starke Haftpflicht/UM, höhere Selbstbehalte bei Comp/Collision und UBI‑Programm, falls Ihre Muster günstig sind.
- Trade‑off: Ersparnis abhängig von Telematikverhalten und Privatsphäre‑Komfort.

Durchgerechnetes Beispiel (nur illustrativ; ersetzen Sie mit Ihren Werten) Angenommen, Ihre Werte bevorzugen Schutz vor hochschweren Verlusten und das Bewahren eines Puffers für Überraschungen; Ihr Auto ist älter und von moderatem Wert. Sie bewerten so:

Schutz vor hochschweren Haftpflichtrisiken: A=5, B=5, C=5 (alle halten starke Limits)
UM/UIM‑Schutz: A=5, B=5, C=5 (alle halten starken UM/UIM)
Out‑of‑Pocket‑Flexibilität: A=3 (500), B=4 (1.000, aber machbar), C=4 (1.000)
Fahrzeugökonomie (10×‑Regel): A=2 (zahlt für Comp/Collision bei niedrigem Fahrzeugwert), B=5 (streicht Collision, wenn ineffizient), C=4 (behält beides mit hohen Selbstbehalten)
Wetterexposition: A=4 (behält Comp), B=4 (behält Comp), C=4 (behält Comp)
Fahrzeugsicherheit/Schadenprofil: A=3, B=3, C=3 (gleiches Auto)
Privatsphäre und UBI‑Passung: A=2, B=2, C=4 (UBI‑Komfort)
Kreditgeber/GAP: A=3, B=3, C=3 (nicht finanziert, neutral)
Resilienz bei Prämienvolatilität: A=3, B=4, C=4 (höhere Selbstbehalte/UBI federn Anstiege)
Werte‑Passung: A=4, B=5, C=4

Jetzt gewichten Sie mit den Beispielgewichten der Vorlage. Multiplizieren und summieren Sie für die Gesamtwerte A/B/C. Wenn B knapp vor C liegt—wegen Fahrzeugökonomie und Ihrer Selbstbehalts‑Komfortzone—kann B Ihre Best‑Fit‑Wahl für heute sein.

So stresstesten Sie Ihre Entscheidung (einfach halten) Ein Stresstest prüft, ob Ihre Wahl fragil ist. Machen Sie zwei schnelle Durchläufe:

Tauschen Sie zwei Gewichte, bei denen Sie am unsichersten sind. Beispiel: tauschen Sie „Privatsphäre und UBI‑Passung“ (2) mit „Resilienz bei Prämienvolatilität“ (3), oder „Out‑of‑Pocket‑Flexibilität“ (4) mit „Fahrzeugökonomie“ (4)—bei Gleichstand setzen Sie eines temporär auf 3 und das andere auf 5. Rechnen Sie neu.

Wechselt der Sieger, ist Ihre Wahl sensitiv. Erwägen Sie einen gestuften Ansatz (z. B. heute B wählen, aber UBI nach Sichtung einiger Beispielangebote erneut prüfen).
Bleibt der Sieger unverändert, steigt die Zuversicht—Ihre Passung ist robust.

Senken Sie eine entscheidende Bewertung um 1. Wenn Sie bei UBI‑Rabatten optimistisch waren, senken Sie in Option C die Bewertung „Privatsphäre und UBI“ um 1 und rechnen neu. Dreht ein einzelner Schubs das Ergebnis, bauen Sie einen kleinen Sicherheits‑Puffer ein (siehe De‑Risking‑Plan).

So wählen Sie einen Selbstbehalt, den Sie wirklich tragen können Ein Selbstbehalt funktioniert nur, wenn Sie ihn stressfrei zahlen können. Das Insurance Information Institute merkt an: die Erhöhung von 200 auf 500 US‑$ kann Comp/Collision‑Anteile um 15–30 % reduzieren; 1.000 US‑$ sparen 40 %+ . Richten Sie diesen Hebel an Ihrer Notfallreserve aus, nicht am Optimismus. Wenn 1.000 US‑$ zu viel sind, passt ein 500‑US‑$‑Selbstbehalt mit stärkerer Haftpflicht/UM oft besser zum Gesamtrisiko. [Triple‑I (Nine ways)]

Wann es sinnvoll sein kann, Sachschadendeckungen zu reduzieren Triple‑I und Consumer Reports nennen eine praktische Schwelle: Ziehen Sie das Streichen von Comp und/oder Collision in Betracht, wenn die Jahresprämie grob 10 % des Fahrzeugwerts übersteigt—insbesondere bei älteren, niedrigwertigen Fahrzeugen. In starken Wetterregionen behalten Sie ggf. Comprehensive, akzeptieren aber einen höheren Selbstbehalt zur Prämienstabilisierung, da Comprehensive‑Schäden vielerorts erhöht bleiben. [Triple‑I (Nine ways)], [Consumer Reports (Smart way)], [CCC]

Haftpflicht, UM/UIM und das „selten, aber schwer“-Risiko Die Schadensschwere zählt. Durchschnittliche Personenschadenbeträge liegen weit über Sachschäden, weshalb viele ein Haftpflicht‑Mindestniveau um 100/300/100 setzen und UM/UIM nahe Parität anheben—besonders in höher‑riskanten Staaten mit vielen un‑/unterversicherten Fahrern. Haben Sie bedeutende Vermögenswerte zu schützen, prüfen Sie eine Umbrella‑Police oberhalb Ihrer Auto‑Limits. [Triple‑I (Facts + Statistics)], [Consumer Reports (Need)], [IRC]

Wenn Sie in einem Staat mit höheren Mindestwerten oder neuen Regeln sind Regulatoren setzen manchmal den Boden neu. Kalifornien erhöhte 2025 die Mindestwerte auf 30/60/15—mehr Basisschutz und voraussichtlich höhere Kosten. Behandeln Sie Mindestwerte als Startlinie, nicht Ziellinie; Ihre Matrix sollte persönliche Risiken und finanzielle Flexibilität abbilden. [California DOI]

Wenn Ihr Fahrzeug finanziert oder geleast ist

Erforderliche Comprehensive‑ und Collision‑Deckungen beibehalten.
GAP‑Versicherung erwägen, um negative Eigenkapitalposition bei schnellerer Abschreibung als Restschuld abzudecken.
Vorsicht bei Zwangsversicherungen—sie schützen primär den Kreditgeber und sind oft teurer; Alternativen proaktiv prüfen. [CFPB]

Wann sich UBI lohnt Nutzungsbasierte Programme können geringe Laufleistung oder sichere Fahrmuster belohnen; berücksichtigt werden oft Tageszeit, Bremsen und Geschwindigkeit. Die Bekanntheit liegt unter 50 %, aber wenn angeboten, wechseln viele Tester zu UBI. Passt Ihr Fahrprofil und sind Sie mit Telematik einverstanden, nehmen Sie UBI als Option in Ihre Matrix auf und holen reale Angebote, um Ihre Bewertungen zu fundieren. [NAIC Consumer UBI], [J.D. Power]

Smart shoppen, dann committen Bei Preisbewegungen und breitem Digitalzugang ist es normal, mehrere Angebote mit verschiedenen Limits und Selbstbehalten einzuholen. Nutzen Sie Ihre Matrix, um vorab festzulegen, was Sie anfragen, und validieren Sie die Bewertungen mit Angeboten. BLS und NAIC deuten auf Preisdruck und Schwankungen hin; J.D. Power zeigt aktive Shopper—nutzen Sie den Wettbewerb, um Annahmen Ihrer Matrix zu testen statt zu raten. [BLS], [NAIC], [J.D. Power]

Optional: Ausgabemuster mit Stresstoleranz verbinden Zur Schärfung Ihrer Gewichte können Sie die letzten 6–12 Monate Ausgaben in Kategorien wie „Auto“, „Transport“ und „Reparaturen“ sichten. Sehen Sie regelmäßig Ausschläge (Reifen, Windschutzscheibe, Parkrempler), bevorzugen Sie evtl. einen niedrigeren Selbstbehalt und eine stärkere Notfallreserve. Reibungsarme Tools, die Beträge und Kategorien taggen, zeigen Muster schnell und privat—ohne Produktbindung. So erkennen Sie saisonale oder wettergetriebene Spitzen und setzen Kriteriengewichte gezielter.

Bewerten Sie reale Optionen: Kurz‑Walkthrough

Schritt 1: Setzen Sie Ihren Boden. Wählen Sie Haftpflicht/UM ab ca. 100/300/100 mit UM/UIM nahe Parität; passen Sie nach oben an, wenn Sie Vermögen haben oder höheren Schutz wünschen. Bei Finanzierung: erforderliches Comp/Collision beibehalten, GAP prüfen. [Consumer Reports (Need)], [CFPB]
Schritt 2: Entscheiden Sie über Comp/Collision anhand 10×‑Regel und Fahrzeugwert. Behalten Sie Comprehensive in wetterintensiven Regionen; erwägen Sie höhere Selbstbehalte zur Prämiensteuerung. [Triple‑I (Nine ways)], [Consumer Reports (Smart way)], [CCC]
Schritt 3: Wählen Sie Selbstbehalte gemäß Komfort Ihrer Notfallreserve. 1.000 US‑$ wenn machbar angesichts möglicher Ersparnis; sonst 500 US‑$ als stressärmere Passung. [Triple‑I (Nine ways)]
Schritt 4: Entscheiden Sie über UBI. Bei geringer Laufleistung oder viel Tagesfahrten und Telematik‑Komfort fügen Sie UBI Angebotsanfragen hinzu. [NAIC Consumer UBI]
Schritt 5: Gewichten Sie die Kriterien in der leeren Matrix (1–5).
Schritt 6: Bewerten Sie jede Option (1–5) und summieren Sie die Gesamtwerte je Option.
Schritt 7: Stresstest: zwei Gewichte tauschen und eine Bewertung um 1 senken. Kippt der Sieger, wählen Sie einen gestuften Plan (siehe unten) und holen ein zusätzliches Angebot zur Validierung.

Schreiben Sie auf, „worauf wir verzichten können“ Machen Sie Trade‑offs explizit, in eigenen Worten:

Ich bin einverstanden, auf einen niedrigeren Selbstbehalt zu verzichten zugunsten stärkerer Haftpflicht‑ und UM/UIM‑Deckung.
Ich bin einverstanden, Collision bei diesem älteren Auto zu streichen, weil die Prämie ~10 % seines Werts übersteigt; ich akzeptiere das Risiko, Reparaturen nach einem Crash selbst zu tragen.
Ich bin einverstanden, einige Fahrdaten für UBI zu teilen, wenn dies eine messbare Prämienreduktion bringt; andernfalls steige ich zur Verlängerung aus.

Entscheidungen in Alltagssprache (passen Sie an)

Heute wähle ich Option B (starke Haftpflicht/UM, Comprehensive bleibt mit höherem Selbstbehalt, Collision entfällt wegen 10×‑Regel). Das passt zu meinen Werten: Schutz vor seltenen, schweren Kosten mit einem Selbstbehalt, den ich wirklich tragen kann. Ich verzichte bewusst auf Collision und halte einen kleinen Reparaturpuffer.
Heute wähle ich Option C (starke Haftpflicht/UM, hohe Selbstbehalte, UBI). Das spiegelt meine geringe Laufleistung und meinen Telematik‑Komfort. Ich gebe etwas Privatsphäre auf und akzeptiere höhere Eigenbeteiligung im Schadenfall.
Heute wähle ich Option A (starke Haftpflicht/UM, sowohl Comp als auch Collision, moderater Selbstbehalt), weil ich Einfachheit und geringere Eigenkosten im Schadenfall möchte—auch wenn die Prämien etwas höher sind.

Mini‑De‑Risking‑Plan zum sofortigen Umsetzen

Angebote: Holen Sie mindestens drei digitale Angebote mit Ihren gewählten Limits/Selbstbehalten (A/B/C). UBI‑Bedingungen ggf. bestätigen. [J.D. Power]
Notfallpuffer: Halten Sie Bargeld in Höhe Ihres Selbstbehalts plus kleiner Reparaturreserve.
Fahrzeugcheck: Bei baldiger Anschaffung prüfen Sie IIHS/HLDI‑Verlustdaten; Modelle mit geringeren Verlusten erlauben höhere Selbstbehalte ohne spürbar höheres erwartetes Eigenrisiko. [IIHS/HLDI]
Wetterlage: Bei relevantem Hagel/Wind/Flut‑Risiko Comprehensive beibehalten, ggf. mit höherem Selbstbehalt zur Prämienstabilisierung. [CCC]
Finanzierungsrealität: Bei Kredit/Leasing erforderliches Comp/Collision beibehalten und GAP anhand Loan‑to‑Value bewerten. [CFPB]
Verlängerung: Führen Sie die Matrix zur Policenverlängerung oder bei großen Lebens-/Fahrzeugänderungen erneut durch. Prämienbewegungen (NAIC/BLS) und Shopping‑Dynamik (J.D. Power) rechtfertigen die Passungsprüfung. [NAIC], [BLS], [J.D. Power]

Abschließende Commitment‑Formulierungen

Ich wähle Option [A/B/C], weil sie heute am besten zu meinen Prioritäten passt: [die 2–3 Kriterien mit höchsten Gewichten].
Ich akzeptiere, auf [1–2 Punkte, z. B. niedrigeren Selbstbehalt oder Collision‑Deckung] zu verzichten zugunsten von [Ihren wichtigsten Schutzkomponenten].
Wenn sich [konkrete Bedingung—Fahrzeugwert, Finanzierungsstatus, UBI‑Ergebnis, Liquiditätsreserve] ändert, bewerte ich die Matrix neu und passe an.

Häufige Fallstricke (und wie die Matrix hilft, sie zu vermeiden)

Auto überversichern, sich selbst unterversichern: Viele halten niedrige Selbstbehalte und schwache Haftpflicht. Ihre Matrix gewichtet schwere Risiken höher—zuerst vor großen Verlusten schützen. [Triple‑I (Facts + Statistics)], [Consumer Reports (Need)]
Staatliche und Kreditgeber‑Änderungen ignorieren: Böden verschieben sich (z. B. Kalifornien 30/60/15) und Kreditgeber verlangen bestimmte Deckungen; Ihre Matrix erfasst das als Kriterien, damit es nicht untergeht. [California DOI], [CFPB]
Telematik raten: Viele überschätzen Rabatte oder fürchten das Schlimmste. Machen Sie UBI zur bewerteten Option, holen Angebote und entscheiden evidenzbasiert. [NAIC Consumer UBI], [J.D. Power]
10×‑Regel vergessen: Behalten oder streichen Sie Sachschadendeckungen bewusst anhand des Prämie‑zu‑Wert‑Schwellenwerts. [Triple‑I (Nine ways)], [Consumer Reports (Smart way)]
Selbstbehalt wählen, den die Kasse nicht trägt: Scheinbare Ersparnis ist realer Stress nicht wert. Gewichten Sie „Out‑of‑Pocket‑Flexibilität“ hoch, wenn die Reserve dünn ist. [Triple‑I (Nine ways)]

Ihre nächsten 30 Minuten

Füllen Sie die leere Matrix mit Ihren Gewichten (1–5).
Definieren Sie zwei bis drei reale Optionen (A/B/C).
Bewerten Sie jede Option (1–5); summieren Sie Gesamtwerte.
Tauschen Sie zwei Gewichte und senken Sie eine Bewertung zum Stresstest.
Schreiben Sie Ihre Commitment‑Aussage und den De‑Risking‑Plan.
Holen Sie 2–3 Angebote, um die Preisgestaltung für Ihren Mix zu bestätigen.

Sie zielen nicht auf Perfektion. Sie zielen auf eine Entscheidung, die heute zu Ihrem Leben passt und sich bei Änderungen leicht auffrischen lässt. Eine getroffene Entscheidung schlägt eine perfekte, die aufgeschoben wird.

So dimensionieren Sie Ihre Kfz‑Versicherung richtig: gewichtete Trade‑off‑Matrix für Deckung und Selbstbehalt

Quellen:

Entdecke Monee - Haushaltsbuch