La girl math es súper relatable: “El efectivo no cuenta”. “Menos de 5 es básicamente gratis”. “Si devuelvo algo, ese dinero nunca se gastó”. TikTok la hizo graciosa; tu cuenta bancaria la hace real.
En artículos y estudios sobre la tendencia, especialistas en dinero y expertos en conducta repiten lo mismo: la girl math es solo nuestro cerebro humano haciendo contabilidad mental y juegos de encuadre en tiempo real. Si la dejas sola, esos trucos pueden justificar gastar de más. Si la usas de forma deliberada, pueden convertirse en reglas de gasto sorprendentemente potentes que puedes seguir sin culpa ni hojas de cálculo.
(washingtonpost.com; yahoo.com; en.wikipedia.org)
A continuación tienes una guía práctica para convertir la girl math en reglas con las que tú y tu pareja podáis poneros de acuerdo una vez, y solo revisarlas cuando la vida de verdad cambie.
1. Qué es realmente la Girl Math (más allá de los chistes)
Los artículos que siguen la tendencia muestran los mismos patrones una y otra vez:
- El efectivo, las tarjetas de regalo o los saldos en apps se sienten como “dinero gratis”.
(washingtonpost.com; yahoo.com; joinkudos.com) - Los ahorros en rebajas, el cashback y los descuentos se tratan como ganancias, no solo como gastar menos.
- Las devoluciones y los vales de tienda se convierten en “dinero encontrado”.
- Las compras grandes se trocean en unidades minúsculas – “coste por uso” o “céntimos al día” – hasta que se sienten básicamente gratis.
(yahoo.com; herworld.com)
Investigadores y articulistas señalan que nada de esto es especialmente “femenino”. Es economía conductual en formato meme: contabilidad mental, efectos de encuadre, el “efecto sin efectivo” y la reducción del dolor de pagar cuando gastas con tarjetas, apps o tickets prepago en lugar de efectivo físico.
(en.wikipedia.org; en.wikipedia.org; en.wikipedia.org)
Psicólogos también señalan que el nombre en clave de género puede reforzar estereotipos, a pesar de que estos hábitos aparecen en todos los géneros. Una etiqueta más precisa sería “matemáticas humanas del dinero”.
(cadenaser.com)
Idea clave: la girl math es normal. El objetivo no es matar el chiste; es mantenerlo donde no hace daño.
2. Usa la ciencia: diseña tus “matemáticas humanas del dinero” a propósito
La investigación en finanzas conductuales sobre contabilidad mental te da un plano para reglas más seguras.
2.1 Contabilidad mental: distintas huchas en tu cabeza
La contabilidad mental significa que tratas euros idénticos de manera diferente según su etiqueta: “dinero del alquiler”, “dinero para diversión”, “bonus”, “reembolso”, “tarjeta de regalo”. Eso puede ayudar con el autocontrol, pero a menudo lleva a decisiones raras, como derrochar ingresos extraordinarios mientras proteges los ingresos normales.
(en.wikipedia.org; raymondjames.com; whye.org)
Los estudios muestran:
- La gente se gasta con gusto las cuentas “extra” (bonos, reembolsos, vales de tienda) en compras hedónicas.
- El dinero etiquetado como “diversión” se siente no fungible: no lo mueves fácilmente a ahorro, y viceversa.
(frontiersin.org)
Regla para copiar y pegar:
Regla de las huchas mentales:
- Mantenemos tres grandes huchas: Esenciales, Metas, Diversión.
- Cada gasto debe encajar en exactamente una hucha.
- Solo cambiamos la regla de una hucha cuando nuestra vida cambia (nuevo trabajo, mudanza, bebé), no cuando queremos justificar una compra.
Esto refleja el consejo experto de diseñar tus cuentas mentales a propósito—nombres, límites y protocolos para mover dinero—en lugar de dejar que se formen por accidente.
(whye.org)
2.2 Dolor de pagar: por qué las tarjetas y apps se sienten “gratis”
La investigación sobre el dolor de pagar muestra que:
- Pagar en efectivo duele más que pagar con tarjeta o monederos digitales.
- Trocear un coste en unidades minúsculas (suscripciones diarias, lógica por uso) amortigua el dolor.
- La gente gasta más cuando el pago se retrasa o se esconde (suscripciones, saldos prepago).
(en.wikipedia.org; sites.gatech.edu)
Eso es exactamente cómo suele funcionar la girl math: “Compré la entrada hace meses, esta noche es gratis”.
Regla para copiar y pegar:
Regla del dolor de pagar:
- Para las categorías donde nos pasamos (por ejemplo, comer fuera, apps), usamos el método más doloroso que podamos tolerar (tarjeta visible o efectivo, no monederos ocultos).
- Para las categorías que queremos automatizar (alquiler, suministros, ahorro), usamos pagos recurrentes de baja fricción.
Una herramienta simple como Monee puede ayudar aquí, porque puedes ver todos esos pagos “ocultos” en un resumen mensual claro en lugar de perderlos en cuentas mentales y saldos de apps.
3. Crea un marco real: matemáticas divertidas dentro de un plan
Los expertos en dinero que comentan la girl math coinciden sorprendentemente: mantén los chistes, pero apóyalos en un plan real.
- Algunos recomiendan la clásica regla 50/30/20: aproximadamente la mitad del neto para necesidades, alrededor de un tercio para deseos, y el resto para ahorro e inversión.
(cnbc.com) - Otros proponen un Plan de Gasto Consciente: categorías claras para esenciales, ahorro/inversión y gasto sin culpa, normalmente con al menos una pequeña parte de los ingresos destinada al ahorro.
(adviser.best)
Todos destacan un “bote sin culpa”: dinero reservado para caprichos, para no tener que justificar cada café o labial.
Regla para copiar y pegar (versión pareja):
Regla de Gasto Consciente en Pareja:
- Como hogar, decidimos nuestro reparto aproximado:
- Esenciales: ___% de nuestro neto combinado.
- Metas (ahorro, deuda, inversión): al menos ___%.
- Diversión sin culpa: hasta ___%.
- Nuestra lógica de girl math solo está permitida dentro de la parte de Diversión sin culpa—nunca en Esenciales ni en Metas.
Esto te protege de la trampa clásica que señalan las personas que planifican: usar historias ingeniosas de coste por día para justificar grandes compras que en realidad no encajan con tu flujo de caja ni tu ritmo de ahorro.
(yahoo.com)
4. Convierte la Girl Math del día a día en reglas claras y cotidianas
Vamos a la parte práctica: reglas sencillas que literalmente puedes copiar a una app de notas y ajustar en pareja.
4.1 El problema de “menos de 5 es gratis”
Los articulistas señalan lo popular que es tratar cualquier cosa “por debajo de 5” como si no contara. A lo largo de un año, esos cafés diarios suman una cantidad seria si haces las cuentas.
(yahoo.com; sites.gatech.edu)
Regla para copiar y pegar:
Regla de los Caprichos Pequeños:
- Cada uno tiene un presupuesto mensual de “caprichos pequeños” dentro de Diversión (para cafés, snacks, pequeñas compras online).
- Todo lo que esté por debajo de nuestro umbral de “pequeño” sigue contando y debe entrar en ese presupuesto.
- Nos limitamos a ___ “caprichos de girl math” por semana en los que podemos decir “por debajo de X está bien” sin darle tantas vueltas.
Limitar el número de caprichos de girl math va en la línea directa del consejo de poner un tope a cuántas compras impulsivas justificas con girl math cada semana, en lugar de fingir que son invisibles.
(joinkudos.com)
Preguntas para conversar:
- “¿Qué caprichos pequeños nos dan de verdad alegría, y cuáles son solo hábito?”
- “¿Qué capricho pequeño nos gustaría dejar de justificar y simplemente pre‑aprobar cada mes?”
4.2 Coste por uso sin mentirte
Los expertos entrevistados sobre girl math señalan que el coste por uso o coste por día puede ser una herramienta legítima, siempre que no sustituya una comprobación básica de asequibilidad.
(yahoo.com; herworld.com)
Regla para copiar y pegar:
Regla del Coste por Uso:
- Solo usamos la lógica de coste por uso después de una comprobación sencilla:
- Esto cabe en nuestro presupuesto de Diversión de este mes (o lo hemos planificado).
- No tenemos deudas con intereses altos que deberíamos atacar antes.
- Podemos pagarlo del tirón sin tocar el fondo de emergencia.
- Si esas tres respuestas son “sí”, entonces preguntamos: “Realistamente, ¿cuántas veces usaremos esto?” y dividimos el precio por ese número.
- Si necesitamos más de dos justificaciones para convencernos de que es “básicamente gratis”, paramos y lo dejamos para mañana.
Esto sigue el consejo de “copiar la estructura, no la conclusión”: usar la checklist de esas justificaciones exageradas de la radio y de los comentarios de expertos, no solo el remate del chiste.
(herworld.com; joinkudos.com)
Preguntas para conversar:
- “¿Cuál es una compra reciente donde nuestra historia de coste por uso fue honesta?”
- “¿Cuándo hemos usado el coste por uso para empujarnos a algo que no podíamos permitirnos con comodidad?”
5. Ingresos inesperados, reembolsos, tarjetas de regalo: la regla del “dinero encontrado”
En los artículos aparece una idea recurrente: tratar los ingresos inesperados como “extra” y no como parte de tu realidad financiera: devoluciones de impuestos, vales de tienda, regalos en efectivo, tarjetas de regalo.
(washingtonpost.com; raymondjames.com)
Las personas expertas advierten que este tipo de contabilidad mental puede erosionar poco a poco las metas a largo plazo, y recomiendan en su lugar reglas sencillas y explícitas.
(frontiersin.org; whye.org)
Regla para copiar y pegar:
Regla del Dinero Encontrado (versión pareja):
- Para cualquier ingreso inesperado (reembolsos, bonus, dinero imprevisto, tarjetas de regalo por encima de nuestro umbral de capricho pequeño), aplicamos este reparto:
- ___% a Metas (ahorro, deuda, inversiones).
- ___% a Diversión compartida (cita, lista de deseos conjunta).
- Opcional: ___% para cada uno de nosotros para Diversión personal.
- Decidimos este reparto una vez y lo usamos siempre, salvo que nuestra situación de vida cambie.
Esto se alinea con el consejo de tratar los ingresos inesperados como dinero real y vincular las cuentas “extra” a porcentajes concretos entre ahorro, deuda y gasto opcional.
(raymondjames.com; frontiersin.org)
Para los ahorros en rebajas y descuentos, los articulistas recomiendan algo similar: tratar lo “ahorrado” como dinero que puedes reasignar de forma consciente, no como beneficio imaginario.
(washingtonpost.com; joinkudos.com)
Regla adicional:
Regla de Ahorrar el Descuento:
- Si compramos algo rebajado que igualmente habríamos comprado a precio normal, tratamos la diferencia entre el precio original y el rebajado como dinero encontrado y aplicamos nuestra Regla del Dinero Encontrado.
Preguntas para conversar:
- “Cuando recibimos un reembolso o un bonus, ¿qué nos haría sentir orgullosos un mes después?”
- “¿Qué porcentaje de reparto entre Metas y Diversión nos parece justo a ambos ahora mismo?”
6. Compra ahora, paga después y deuda: aquí no hay girl math que valga
Las personas asesoras financieras citadas sobre girl math son especialmente cautas con cómo se combina con Buy Now Pay Later (BNPL) y la deuda. Dividir una compra en plazos diminutos puede hacer que parezca barata, aunque no encaje con tu flujo de caja o tus metas.
(yahoo.com)
Otros comentaristas avisan de que usar la girl math más allá del chiste puede convertirse en “meter la cabeza bajo tierra”, especialmente cuando usas crédito y BNPL en lugar de efectivo.
(cnbc.com)
Regla para copiar y pegar:
Regla de Cero Girl Math para la Deuda:
- Nunca usamos lógica de girl math para:
- Compras BNPL
- Saldos de tarjeta de crédito que arrastramos de un mes a otro
- Cualquier préstamo o plan de pagos
- Para estos, usamos solo “matemáticas reales”: coste total, intereses totales e impacto en nuestro ritmo de ahorro.
- Si una compra solo encaja cuando la dividimos en cantidades diarias o semanales diminutas, lo tratamos como una señal de alerta, no como luz verde.
Preguntas para conversar:
- “¿En qué cosas sentimos la tentación de decir ‘solo son X al día’?”
- “¿Hay algún BNPL o suscripción que elegiríamos distinto si tuviéramos que pagarlo todo por adelantado?”
7. Reglas en pareja: cómo repartimos, compartimos y seguimos disfrutando
Las fuentes anteriores no imponen fórmulas concretas para parejas, pero sus ideas se traducen fácilmente en reglas de dinero compartido: huchas claras, gasto consciente y sobres explícitos para diversión.
(adviser.best; en.wikipedia.org; whye.org)
Aquí tienes reglas sencillas y adaptables:
7.1 Alquiler y esenciales: roles, no resentimiento
Regla para copiar y pegar:
Regla de Reparto de Esenciales:
- Definimos juntos “Esenciales”: vivienda, suministros básicos, compra principal, transporte necesario, seguros, pagos mínimos de deuda.
- Repartimos los Esenciales con una proporción que nos parezca justa (por ejemplo, según nuestros ingresos netos u otros roles acordados).
- Estas facturas nunca se justifican con girl math—solo con nuestros valores compartidos y nuestra seguridad.
Puedes usar un registro sencillo como Monee para fijar cargos recurrentes para esos esenciales y que sean visibles y previsibles, en lugar de mezclarse silenciosamente con todo lo demás.
Preguntas para conversar:
- “¿Nuestro reparto actual de esenciales sigue pareciéndonos justo con nuestros ingresos y responsabilidades?”
- “¿Hay algún ‘esencial’ que nos gustaría ajustar a la baja para liberar más dinero para Diversión o Metas?”
7.2 Supermercado y gastos conjuntos del día a día
Regla para copiar y pegar:
Regla de Supermercado y Hogar:
- Tratamos la compra conjunta del súper y los productos para el hogar como Esenciales.
- Acordamos un límite mensual para esta categoría.
- Cualquier “capricho” que nos haga superar ese límite tiene que salir de nuestras huchas de Diversión, no de la girl math.
Esto sigue el consejo experto de reservar la lógica difusa para los deseos, no para las necesidades.
(joinkudos.com)
7.3 Viajes compartidos y grandes experiencias
Las grandes experiencias son territorio clásico de girl math: las entradas prepagadas se sienten gratis el día de uso. Psicólogos que analizan la tendencia destacan cómo pagar por adelantado reduce el dolor cuando disfrutas la experiencia.
(cadenaser.com; en.wikipedia.org)
Regla para copiar y pegar:
Regla de Viajes y Experiencias:
- Mantenemos un fondo compartido de “Viajes y Experiencias” como parte de nuestras huchas de Metas o de Diversión (lo decidimos en pareja).
- Solo reservamos viajes si podemos pagar señales y entradas con ese fondo, no con girl math futura.
- Una vez que el dinero está apartado, nos permitimos decir “este fin de semana ya está pagado” y disfrutarlo sin culpa.
Un registro con categorías personalizables y acceso compartido, como Monee, puede hacer que ese fondo sea visible para ambos y evitar que esos costes prepagados se vuelvan invisibles.
Preguntas para conversar:
- “¿Preferimos más caprichos pequeños ahora o un viaje más grande dentro de poco?”
- “¿Qué experiencia compartida estaríamos encantados de planificar durante tres meses en lugar de improvisar con girl math a última hora?”
7.4 Dinero personal para diversión: sin policía, solo límites
Los marcos de gasto consciente insisten en reservar un bote sin culpa para disfrutar del dinero en lugar de estar siempre autocriticándose.
(adviser.best; cnbc.com)
Regla para copiar y pegar:
Regla de Diversión Tuya, Mía y Nuestra:
- Mantenemos tres huchas de Diversión: Diversión compartida, Diversión Persona A y Diversión Persona B.
- Dentro de nuestras huchas individuales de Diversión, la girl math está permitida siempre que nos mantengamos dentro del límite mensual. Sin comentarios ni policía.
- La Diversión compartida sigue nuestras reglas conjuntas (Caprichos Pequeños, Coste por Uso, Cero Girl Math para la Deuda).
Esto usa la contabilidad mental como aliada: cuentas etiquetadas que dirigen el gasto de forma intencional en lugar de accidental.
(en.wikipedia.org; frontiersin.org)
8. Mantén el humor, mejora las matemáticas
Quienes escriben y analizan la girl math destacan un punto más: el humor no es el enemigo. Mucha gente que usa el meme en realidad piensa más en su gasto, no menos.
(yahoo.com)
Pero también avisan de que dejar que la lógica del chiste se convierta en la lógica de decisión puede normalizar la evasión y los estereotipos, especialmente la idea de que las mujeres jóvenes son malas con el dinero.
(washingtonpost.com; cnbc.com; cadenaser.com)
Así que, en lugar de intentar cancelar la girl math:
- Confínala a una parte de Diversión claramente definida.
- Úsala solo después de comprobaciones básicas de asequibilidad y deuda.
- Aplica reglas explícitas a ingresos inesperados, reembolsos, descuentos y BNPL.
- Diseña tus cuentas mentales—Esenciales, Metas, Diversión—a propósito.
(joinkudos.com; frontiersin.org; whye.org)
Así podrás seguir riéndote de los memes, sabiendo que tus reglas de dinero reales son claras, justas y están alineadas con lo que más importa a los dos.
Fuentes:
- The Washington Post – “’Girl math’ is fun, but don’t let it fool you”
- TODAY.com/Yahoo Life – “’Girl math’: The TikTok trend is about justifying purchases…”
- Insider/Yahoo News – “The real reason you're using ‘Girl Math’ isn’t as funny…”
- CNBC Make It – “Tori Dunlap, Vivian Tu react to TikTok ‘girl math’ trend”
- Her World Singapore – “’Girl Math’: How TikTokers are justifying their frivolous money-spending habits”
- Kudos Technologies – “Girl Math Explained – TikTok’s Viral Money Trend and Your Budget”
- Wikipedia – “Girl math”
- Cadena SER – “‘Girl Math’: el fenómeno viral que cuestiona cómo percibimos el gasto”
- Wikipedia – “Mental accounting”
- Equilibrium, Georgia Tech – “Mental Accounting: How Your Mind Tricks You Into Spending”
- Frontiers in Psychology – “Influences of mental accounting on consumption decisions: asymmetric effect of a scarcity mindset”
- Raymond James – “Mental Accounting | Behavioral Finance”
- Adviser.best – “Understanding Conscious Spending and Its Relation to Budgeting”
- Wikipedia – “Pain of paying”
- Whye.org – “How does the concept of mental accounting apply in behavioral finance?”
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