Cómo dividir los costes del coche de forma justa: combustible, reparaciones, seguro y depreciación

Vivo en Colonia y me dedico al diseño, lo que significa que pienso mucho en «depende». Las decisiones de dinero son como briefs de diseño: objetivos claros, restricciones desordenadas y muchas emociones. Dividir los costes del coche es lo mismo. No es solo combustible ni una única factura. Es seguro, reparaciones, neumáticos, depreciación—el deslizamiento invisible de valor con el tiempo. Y cuando la vida cambia, la aritmética cambia con ella.

Estas son las escenas en las que los repartos de costes del coche me funcionaron—o no—y lo que intentaría la próxima vez. No vendo un truco; ofrezco maneras justas de darle sentido. Usa mi experiencia si te sirve; adáptala si no.

Antes de entrar en las historias, una columna vertebral rápida de cómo puede verse lo «justo», basada en referencias creíbles:

Referencia simple: la tarifa empresarial del IRS para 2025 es de 70¢ por milla. Es una estimación integral que incluye costes fijos y variables y se aplica a gasolina, diésel, híbridos y EV (IRS 2025; Publicación 463).
Método de precisión: FAVR (tasa fija y variable) separa los costes fijos (seguro, matriculación, depreciación) de los variables (combustible, mantenimiento, neumáticos) y luego los asigna de forma distinta (Publicación 463).
Comprobaciones de realidad específicas por modelo: AAA y Edmunds publican métodos de «coste total de propiedad» que contemplan depreciación, seguro, combustible, impuestos, mantenimiento y reparaciones. La depreciación suele ser el mayor coste, y los EV a menudo se deprecian más rápido que la media (AAA; iSeeCars; Edmunds).

Esas tres ideas—la referencia simple por milla, el reparto estilo FAVR y el TCO específico por modelo—enmarcan todo lo que sigue.

Viñeta 1: La tregua de un solo número

Escena: Martes por la tarde, adoquines mojados, una vuelta rápida al súper y un desvío para recoger una tirada de impresión. El coche había pasado entre dos de nosotros durante días. En algún momento la aguja se movió; en otro, se olvidó una sesión de carga. Los recibos viven en bolsillos y en una chaqueta que cambió de piso la semana pasada.

Tensión: Seguíamos entornando los ojos por pequeñas sumas. Una persona repostó pero apenas condujo. Otra fue la que más condujo y se olvidó de registrar la electricidad de un cargador público. Reconstruir todo nos hacía sentir mezquinos.

Elección: Dejamos de microgestionar y acordamos una única tarifa integral por milla—70¢ por milla en 2025. El IRS la fija como la tasa estándar de millaje para negocios, y es deliberadamente un paquete: combustible/energía, mantenimiento y reparaciones, seguro y depreciación. El IRS también señala que cubre gasolina, diésel, híbridos y EV. No está personalizada para nuestro coche; es un número de referencia pensado para ser razonable en promedio.

Qué hicimos: Tomábamos fotos rápidas del cuentakilómetros al intercambiar las llaves, introducíamos las millas después y ajustábamos cuentas. Sin matemáticas de combustible. Sin matemáticas de neumáticos. Sin adivinar la depreciación.

Resultado: Menos discusiones, más cenas. La carga administrativa bajó a «dos fotos y una línea». ¿Reflejó a la perfección nuestro coche y los precios locales? No. ¿Se sintió como un apretón de manos justo que priorizaba la relación sobre la precisión perfecta? Sí.

Lección: Si tu fricción real es el conteo constante, una tregua de un solo número mantiene el compartir suave. La tasa del IRS cambia con el tiempo; podemos revisarla anualmente. Como diseñador, esta es mi versión de «lánzalo»: suficientemente bueno para usar, lo bastante fácil de mantener.

Viñeta 2: La división que sobrevivió a un trimestre ajetreado (estilo FAVR)

Escena: Un sprint con un cliente llenó mi calendario de viajes por autopista. Mientras tanto, un amigo mayormente aparcó el coche cerca de su estudio, necesitando trayectos cortos. Nuestra tregua de un solo número empezó a sentirse tosca. Yo me estaba «comiendo» más neumáticos y frenos; la otra persona «pagaba» más como si hiciera largas distancias cuando no era así.

Tensión: El enfoque por milla cobraba a cada uno la misma tarifa integral, pero nuestros patrones de uso divergían. El seguro y la matriculación no cambiaban cuando yo acumulaba millas de autopista; el desgaste de neumáticos sí.

Elección: Adoptamos un enfoque estilo FAVR («tasa fija y variable»), un marco que el IRS describe en la Publicación 463. Los costes fijos como seguro, matriculación y depreciación se asignan por la cuota de millas totales de cada persona o por «acceso» (por ejemplo, días en que el coche está reservado para alguien). Los costes variables como combustible/energía, mantenimiento, reparaciones y neumáticos se reparten por las millas reales que conduce cada persona.

Qué hicimos:

Cubo fijo: seguro, matriculación/tasas y una estimación de depreciación. Los asignamos por nuestra cuota de millas totales del trimestre. En un hogar donde alguien mantiene el coche días sin conducir mucho, podrías asignar los fijos por días de acceso.
Cubo variable: combustible y carga, mantenimiento y neumáticos. Los asignamos por las millas registradas en el cuentakilómetros.
Costes de energía: Para estimar la energía por milla, consultamos la metodología del Centro de Datos de Combustibles Alternativos (AFDC) del Departamento de Energía de EE. UU.; sus calculadoras muestran cómo convertir combustible o electricidad en costes por milla para distintos trenes motrices. Para flotas mixtas o «a veces usamos un EV, a veces un compacto de gasolina», separar la energía por milla por tren motriz mantiene honesto el cubo variable.
Mantenimiento de EV: Observamos que Consumer Reports encuentra que los EV suelen costar menos de mantener con el tiempo que los vehículos de gasolina, y que la carga en casa a menudo reduce los costes operativos. Eso reforzó asignar los costes variables por millas reales y tren motriz, no por promedios pensados solo para gasolina.

Resultado: La persona con cargas de larga distancia pagó una parte mayor del cubo variable, y quien mayormente «alojaba» el vehículo asumió una parte razonable del cubo fijo. Nadie se sintió penalizado por el estilo de conducción del otro.

Lección: FAVR es algo meticuloso al principio—más categorías, más acuerdos—, pero protege amistades cuando el uso diverge. Es el «mide dos veces, corta una» de las matemáticas del coche compartido.

Viñeta 3: Ansiedad por el seguro y construir un reparto justo

Escena: Un sobre de renovación con una cifra que torcía la vista. Sin accidentes, sin cambios, solo un aumento. Se sintió arbitrario y, honestamente, personal. Estábamos repartiendo a partes iguales, y de repente lo igual se sintió desigual.

Tensión: El seguro ha estado subiendo en muchos lugares. La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) reportó aumentos de dos dígitos en el seguro de vehículos de motor en 2024. Las actualizaciones del IPC del transporte muestran al seguro como uno de los principales impulsores de la inflación a inicios de 2025, mientras que los precios de la gasolina se movieron de forma distinta en ocasiones. Una póliza puede revalorizarse a mitad de período, y la ubicación importa mucho. No es que nuestro reparto fuera incorrecto; es que nuestra entrada de datos de repente se volvió más ruidosa.

Elección: Reconstruimos nuestra lógica en torno a la transparencia y la evidencia en lugar de «improvisar».

Cosas que ayudaron:

Conoce los impulsores de las primas: La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) enumera factores de tarificación como ubicación, millas conducidas y uso del vehículo. Eso hizo que una asignación basada en millas se sintiera más justa y fácil de explicar.
Considera el seguro basado en el uso (UBI): Muchos aseguradores ofrecen programas de telemática para alinear las primas con las millas reales y el comportamiento al volante. Si las millas de nuestro hogar realmente difieren, el UBI puede hacer la prima más proporcional.
Acepta la volatilidad: La Oficina Federal de Seguros del Tesoro y reportes de consumidores apuntan a aumentos significativos de primas en los últimos años, con grandes diferencias por estado. El panorama de Insurify proyecta más incrementos sobre subidas previas. No podemos controlar el mercado, pero sí acordar cómo reaccionar: ajustar las asignaciones al renovar o cuando la aseguradora reprecifique.
Cadencia de actualización: Con el seguro y los costes de mantenimiento al alza en años recientes, acordamos revisar nuestro reparto al menos anualmente, y antes si aparece un sobresalto en la prima.

Resultado: Incluso cuando la prima volvió a subir, no se sintió como una acusación. Estábamos repartiendo por millas (u otro factor acordado), documentando lecturas de cuentakilómetros y anotando qué cambió y cuándo. Las facturas se volvieron más fáciles de hablar que las emociones que desencadenaban.

Lección: El seguro no es solo un número; es una señal. Si puedes conectar la prima con las millas, con el comportamiento o con los detalles de la póliza (UBI vs. estándar), puedes mantener la conversación objetiva y justa.

Viñeta 4: La depreciación, la mayoría silenciosa

Escena: Una sesión nocturna de rediseño—tipografías por todas partes, café frío—y un debate sobre si nos «estábamos pagando demasiado» por viajes rutinarios. Nos habíamos centrado en energía y neumáticos. Entonces miramos la depreciación.

Tensión: La depreciación es fácil de ignorar porque nadie la paga en el surtidor. Pero el análisis «Your Driving Costs» de AAA muestra que suele ser la mayor porción de poseer un coche. En su actualización más reciente, el combustible promedio fue de unas 13,0¢ por milla, mientras que la depreciación dominaba la pila de costes. En hogares que solo dividen el combustible, quien hace muchas millas largas está pagando de menos el coste real de esas millas; quien hace años cortos pero que deprecian está pagando de más.

Elección: Fundamentamos nuestro reparto en datos de coste conscientes del modelo:

Referencias de TCO: True Cost to Own de Edmunds y la metodología de AAA descomponen la propiedad en depreciación, financiación, impuestos y tasas, seguro, combustible/energía, mantenimiento y reparaciones a cinco años con un kilometraje anual estándar. Puedes convertir esos totales en un número por milla dividiendo el coste de cinco años entre 75.000 millas. Eso te da un punto de referencia por milla específico del vehículo, no solo un promedio del mercado.
Diferencias de depreciación: iSeeCars encuentra que la depreciación a cinco años varía ampliamente por segmentos y trenes motrices—el promedio del sector cerca del rango del 40 y tantos por ciento en su periodo de estudio, con EV a menudo depreciándose más rápido y los híbridos más lento. Si una persona conduce un EV y la otra un coche de gasolina, repartir por milla en igualdad puede mal asignar costes ocultos a menos que calibres por el modelo.
Anclaje entre años: Si empezaste a compartir en un año previo, el informe «Your Driving Costs» anterior de AAA puede servir como línea base, con ajustes anuales para que los acuerdos heredados no se desalineen de la realidad.

Resultado: Dejamos de fingir que el combustible define el coste del coche. En su lugar, tratamos la depreciación como un coste de primera clase, usando TCO y patrones de depreciación específicos por segmento para evitar sesgos contra el coche o el tren motriz de una persona.

Lección: No dejes que la depreciación sea el fantasma en la sala. Ya uses una simple referencia del IRS por milla o un TCO personalizado, asegúrate de que tu reparto reconozca que el coche pierde valor cada año independientemente del combustible.

Viñeta 5: Una comprobación rápida con una calculadora de coche compartido

Escena: Tres empezamos un día semanal de coworking con un coche. Queríamos una forma rápida e indiscutible de fijar una base antes de añadir más reglas.

Tensión: Nadie quería crear una hoja de cálculo el primer día. Necesitábamos una prueba neutral para mantener el buen ambiente.

Elección: Probamos calculadoras regionales de trayectos/carpool de agencias de transporte. Muchas de estas herramientas se basan en supuestos por milla de AAA y te permiten ajustar distancia del viaje y tipo de coche para ver costes estimados.

Resultado: Nos dio una cifra aproximada para un coste por milla integral. No nos detuvimos ahí—nuestro hogar es más complejo—, pero ver una base pública suavizó las expectativas. La gente entendió que «precio de la gasolina hoy» no es lo mismo que «lo que realmente cuesta conducir».

Lección: Una calculadora neutral puede ser un iniciador de confianza. Incluso si acabas usando FAVR o un TCO específico por modelo, empieza haciendo una comprobación con algo familiar y externo.

Cómo elegir tu método de reparto

No hay una respuesta única correcta—solo un mejor ajuste para la forma de tu hogar. Así es como lo enmarco, siguiendo directamente las referencias mencionadas:

Simplicidad por defecto: Usa la tasa estándar de millaje del IRS (70¢/milla para 2025) cuando quieras una cifra integral aceptada y fácil de rastrear. Cubre combustible/energía, seguro, mantenimiento/reparaciones y depreciación en gasolina, diésel, híbridos y EV. Bueno para amistades, compañeros de piso y acuerdos ligeros donde la facilidad importa más que la precisión.
Precisión media (estilo FAVR): Divide los costes fijos (seguro, matriculación, depreciación/arrendamiento) por la cuota de millas totales o acceso de cada persona, y los costes variables (combustible/electricidad, mantenimiento, neumáticos) por las millas reales. Esto requiere trabajo inicial—fotos del cuentakilómetros, guardar recibos—, pero calibra mejor si una persona es la viajera de carretera y otra mayormente aparca. Considera también si encaja un seguro basado en el uso: si las tarifas UBI de tu aseguradora atan significativamente las primas a las millas o al comportamiento, usa eso para guiar el cubo fijo.
Alta precisión (TCO específico del modelo): Usa el TCO de AAA o Edmunds para derivar un número por milla específico del vehículo (coste a 5 años dividido entre 75.000 millas), luego reparte tus millas reales a esa tarifa. Ajusta la energía por milla de EV vs. gasolina con metodología transparente (DOE AFDC). Esto es sensato cuando quieres evitar mal asignar la depreciación (por ejemplo, compartiendo un EV que se deprecia distinto de un compacto a gasolina) o cuando decisiones de gran importe dependen del reparto.

Movimientos prácticos que lo facilitaron

Estas son menos sobre matemáticas y más sobre mantener la paz. Están ancladas en la realidad de que los costes se mueven y las fuentes sugieren tratar las actualizaciones como parte del plan:

Decide tu rastro de auditoría: Las fotos del cuentakilómetros en las entregas de llaves son rápidas. Si quieres aún menos fricción, el seguro basado en el uso puede dejar el kilometraje por escrito por ti. Guarda recibos de mantenimiento y neumáticos. Mantén una nota compartida con las fechas en que cambian las primas.
Actualiza en momentos claros: Revisa en la renovación, en cualquier revalorización a mitad de término o anualmente. El seguro y los costes de mantenimiento han estado subiendo, y los precios de la energía pueden moverse de forma independiente; un reparto de «configurar y olvidar» se desviará.
Sé específico con la energía cuando debas: Para los EV, el coste por milla depende de dónde y cómo cargas. La metodología del DOE AFDC es transparente con sus supuestos; tómala prestada para estimar un coste variable por milla que se ajuste a tu situación. Así, los días de carga rápida no se promedian con semanas de carga en casa.
Reconoce las diferencias de tren motriz: Los EV generalmente tienen costes de mantenimiento más bajos que los coches de gasolina a lo largo del tiempo, pero pueden depreciarse más rápido según el segmento. Si estás mezclando coches o rotando quién conduce qué vehículo, usa TCO o estimaciones por milla específicas por modelo para mantener la equidad.
Mapea tus costes a un conjunto claro de categorías: La metodología de AAA es un buen modelo: depreciación, financiación, combustible/energía, seguro, licencia/matriculación/impuestos, mantenimiento/reparaciones y neumáticos. En mi libro mayor, reflejo esas categorías y las agrupo en fijos vs. variables. Cuando he registrado gastos compartidos en Monee, mantener esas categorías consistentes nos ayudó a hablar de decisiones, no solo de números.

¿Y los casos límite?

Alguien se queda el coche toda la semana pero apenas conduce: Puedes asignar los costes fijos por días de acceso y los variables por millas. Así, quien «reserva» el coche sigue compartiendo la carga de seguro y depreciación sin cobrarle kilometraje imaginario.
Una persona hace largas distancias; otra solo recados por ciudad: El estilo FAVR ayuda aquí. Quien va por autopista probablemente «se come» más neumáticos y mantenimiento; la persona de ciudad «consume» días de disponibilidad. Deja que cada cubo hable.
Un salto brusco en el seguro: Si tu póliza se revaloriza a mitad de período, reinicia tu asignación de fijos. Considera si el UBI podría alinear las primas más cerca de tus millas reales. Documenta el cambio para que nadie olvide por qué se movieron los números.
Coche nuevo vs. coche antiguo: Si empezaste a compartir en un año anterior, usa «Your Driving Costs» de AAA de ese momento como línea base y ajusta anualmente. Si añades un vehículo más nuevo o de otro tren motriz, ejecuta un TCO específico de ese vehículo para que tu tarifa por milla refleje la curva real de depreciación.
Carpool con conductores rotativos: Usa una calculadora neutral de carpool para fijar una estimación por milla que todos entiendan, y luego añade los detalles de tu hogar si hace falta.

Un mapa rápido para tu primera conversación

¿Cuál es nuestro método por defecto—por milla, estilo FAVR o TCO específico por modelo? ¿Por qué ese?
¿Cómo documentaremos las millas? ¿Fotos del cuentakilómetros, registros de app o datos de UBI?
¿Cuándo lo revisaremos? ¿Renovación, revalorización a mitad de término o anual?
¿Cómo manejaremos millas de EV vs. gasolina si ambos ocurren en nuestro mundo?
¿Cuál es nuestro plan cuando no estemos de acuerdo? (Normalmente: pausa, revisa la calculadora o las referencias de TCO, ajusta el mes o trimestre siguiente).

Esto no va de pillarnos; se trata de diseñar un sistema que respete tanto al coche como a las personas que lo comparten.

Conclusiones que puedes adaptar

Elige el método más simple que sobreviva a tu vida real. La tasa del IRS de 70¢/milla es un sólido valor integral por defecto cuando necesitas rapidez y justicia.
Cuando el uso diverge, separa fijos de variables. Asigna seguro/matriculación/depreciación por cuota de millas o acceso, y combustible/mantenimiento/neumáticos por millas reales.
Trata la depreciación como dinero real. Usa TCO de AAA o Edmunds para evitar cobrar de más o de menos, especialmente con EV o segmentos de lujo.
Espera que las primas se muevan. Reparte el seguro de forma transparente (millas, factores del conductor), considera UBI si encaja y revisa en renovación o revalorización.
Haz comprobaciones con calculadoras públicas y metodologías transparentes (AAA, DOE AFDC). Hacen las conversaciones menos personales y más objetivas.

Cierre

La equidad no es una hoja de cálculo; es un entendimiento compartido. Cuanto más refleje tu reparto cómo se usa realmente el coche—y cuanto más lo ancles en referencias transparentes y neutrales—menos energía gastarás renegociando cada mes. Elige un método que encaje con tu temporada y deja que las matemáticas apoyen la relación, no que la tensen.

Cómo dividir los costes del coche de forma justa: combustible, reparaciones, seguro y depreciación

Fuentes:

Descubre Monee - Seguimiento de Presupuesto y Gastos