Presupuesto de base cero sin hojas de cálculo: un flujo de trabajo simple con Monee

Somos Maya y Tom. Nos gustan los sistemas de dinero lo bastante simples como para acordarlos en una sola sesión, lo bastante justos como para sentirse bien, y lo bastante ligeros como para usarlos de verdad. Este es nuestro flujo de presupuesto de base cero: sin hojas de cálculo, sin conexiones bancarias, solo reglas que puedes copiar y una herramienta que las hace sin esfuerzo.

El presupuesto de base cero significa que cada unidad de ingreso neto tiene un trabajo para el mes. Nada queda flotando “por si acaso”. Separamos los gustos personales de los esenciales conjuntos, elegimos reglas de equidad que se ajusten a nuestra realidad y dejamos que los números sirvan al plan, no al revés.

Nota: usamos proporciones, roles y reglas (sin cifras monetarias). Ajusta cualquier división para que coincida con tu hogar.

¿Por qué Monee? Es rápido de registrar (monto, categoría, nota opcional), admite hogares compartidos (ambos pueden agregar gastos), maneja elementos recurrentes (alquiler, suscripciones, servicios) y mantiene tus datos privados. Eso lo hace ideal para un esquema de base cero sin la carga de una hoja de cálculo.

La gran idea

Asigna cada unidad de ingreso a una categoría para este mes.
Prioriza primero los esenciales, luego las metas compartidas y después la diversión.
Acuerden las reglas una vez; reevalúen solo si algo significativo cambia.

El flujo simple (sin hoja de cálculo)

Definan qué es conjunto versus personal

Esenciales conjuntos: alquiler, servicios, comestibles básicos, suministros del hogar, pases de transporte, esenciales de los niños (si aplica), suscripciones digitales compartidas.
Metas compartidas: fondo de viaje, colchón de emergencia, proyectos del hogar.
Personal: gustos, pasatiempos, regalos entre ustedes, salidas individuales.
Si no están seguros, tratenlo como personal hasta que ambos acuerden que es esencial.

Elijan un modelo de equidad para las categorías conjuntas
Elijan uno por categoría; mezclar modelos está bien.

División según ingresos (p. ej., 60/40 por ingreso neto) para alquiler y servicios.
División igual (50/50) para comestibles básicos y suministros del hogar.
Tope y división: división igual hasta un tope acordado por mes; por encima del tope se usa la proporción según ingresos.
Basado en roles: la persona que lo usa más asume una proporción mayor (p. ej., gimnasio).

Creen categorías que realmente usarán
Mantengan los nombres claros y mínimos:

Conjuntas: Alquiler, Servicios, Comestibles (Básicos), Hogar, Transporte, Suscripciones, Fondo de Viaje, Fondo de Emergencia.
Personales: Diversión de Maya, Diversión de Tom, Regalos (Personal), Pasatiempos (Personal).
En Monee, configúrenlas como categorías personalizadas para que registrar sea rápido.

Preasignen el mes con elementos recurrentes

Agreguen transacciones recurrentes en Monee para alquiler, servicios, suscripciones y cualquier cuota fija.
Para metas, creen categorías como “Fondo de Viaje” y “Fondo de Emergencia” y agreguen aportes planificados como transacciones recurrentes. Esto “preasigna” su mes desde el primer día, para que puedan ver qué queda para las categorías variables.

Registren sobre la marcha (sin fricción)

Quien paga registra el gasto: monto, categoría, nota opcional como “noche de cita” o “compra a granel”.
Las compras conjuntas van a categorías conjuntas; los gustos personales van a categorías personales.
Si están dividiendo un gasto conjunto irregular (p. ej., una sartén nueva), elijan la regla de equidad por adelantado y registren la compra única en la categoría conjunta correspondiente. Si es necesario, agreguen una nota como “división 60/40” para mayor claridad; no necesitan conciliar más allá de eso a menos que algo cambie.

Cierren el ciclo al final del mes

Si una categoría conjunta se pasa, acuerden qué categorías personales, si alguna, la absorben—o trasladen el excedente al plan conjunto del próximo mes.
Si una categoría conjunta tiene sobrante, muévanlo a “Fondo de Viaje” o “Fondo de Emergencia” registrando una asignación positiva a esa categoría.
Nada de reuniones fijas; solo revisiten las reglas si cambian los ingresos, la vivienda o las prioridades.

Reglas para copiar y pegar (adapta a tu caso)

Úsalas tal cual, o ajusta divisiones y categorías.

Regla de Alquiler y Servicios

Dividir según proporción de ingresos (p. ej., 60/40).
Registrar vía transacciones recurrentes en las categorías Alquiler y Servicios.
Revisar solo si cambian ingresos o vivienda.

Regla de Comestibles

“Básicos” (ingredientes, productos básicos, suministros del hogar) se divide 50/50.
Comer fuera y caprichos premium van a categorías personales.
Si los básicos superan el patrón habitual por recibir invitados o compras a granel, el exceso sigue la división del alquiler (según ingresos).

Regla de Suscripciones

Suscripciones del hogar compartidas se dividen según ingresos; suscripciones de nicho van a personal.
Las renovaciones anuales cuentan como compartidas solo si ambos las usan regularmente.

Regla de Transporte y Movilidad

Pases compartidos (p. ej., tarjeta familiar) se dividen 50/50.
Pases individuales son personales a menos que el pase de una persona reduzca de manera significativa los costos conjuntos de auto/taxi; si es así, consideren una contribución según ingresos.

Regla de Regalos y Celebraciones

Regalos entre ustedes: personales.
Regalos familiares/del hogar para otros: conjuntos, 50/50.
Grandes eventos compartidos (p. ej., celebración de hito) siguen la división del alquiler, a menos que prefieran 50/50.

Método del Fondo de Viaje

Crea una categoría “Fondo de Viaje”.
Contribuye un monto mensual recurrente dividido según ingresos.
Todos los gastos del viaje (transporte, alojamiento, comidas compartidas) salen del Fondo de Viaje.
Agregados personales (tours en solitario, mejoras) son personales.

Regla del Fondo de Emergencia

Contribuye un monto mensual recurrente dividido según ingresos.
Solo se usa para verdaderas emergencias o shocks inevitables del hogar.
Si se usa, rellénalo antes de aumentar categorías de diversión.

Regla de Gustos Personales

Cada persona tiene una categoría personal de diversión.
No se requieren explicaciones ni aprobaciones.
No se usa para respaldar categorías conjuntas a menos que ambos estén de acuerdo.

Disparadores de conversación (decídanlo en una sola sesión)

¿Qué categorías son realmente esenciales conjuntas hoy?
Para alquiler y servicios, ¿la división según ingresos se siente justa este año?
¿Dónde queremos 50/50 estricto versus topes?
¿Cuál es nuestro mínimo mensual para el Fondo de Viaje y el Fondo de Emergencia?
¿Qué gustos se sienten personales versus compartidos?
¿Qué cambio detonaría una revisión? (Ejemplos: nuevo trabajo, mudanza, cuidado de niños.)

Opciones de equidad de un vistazo

Según ingresos para esenciales fijos: se siente proporcional y estable.
50/50 para básicos que benefician por igual: fomenta el trabajo en equipo.
Topes para proteger la comodidad: división igual hasta un tope suave, luego según ingresos.
Basado en uso: quien usa más aporta más (transparente por diseño).
Ningún modelo es “el correcto”. Elijan el que cada categoría merece.

Llevándolo a Monee (práctico y minimalista)

Categorías: creen categorías conjuntas y personales para que los registros sean obvios en un toque.
Transacciones recurrentes: configuren como recurrentes Alquiler, Servicios, Suscripciones, Fondo de Viaje, Fondo de Emergencia en fechas esperadas para preasignar el mes.
Entrada rápida: en el momento de la compra, solo registren monto, categoría, nota opcional. La rapidez les salva del “lo haré después”.
Hogares compartidos: ambos pueden agregar registros, así el historial se mantiene completo.
Resumen mensual: vean dónde se desvía el plan, luego ajusten reglas o categorías el próximo mes—solo si algo importante cambió.
Filtros y exportación: filtren por categoría o persona cuando necesiten claridad; exporten datos en cualquier momento si quieren analizar o cambiarse.
Privacidad: sin anuncios, sin rastreadores, sin registro forzado; sus datos permanecen bajo su control.
Disponibilidad: iOS y Android.

Un ejemplo rápido de configuración (sin cifras monetarias)

División de ingresos: 60/40 (neto).
Categorías conjuntas: Alquiler (60/40), Servicios (60/40), Comestibles Básicos (50/50), Hogar (50/50), Suscripciones (60/40), Transporte (50/50), Fondo de Viaje (60/40), Fondo de Emergencia (60/40).
Categorías personales: Diversión de Maya, Diversión de Tom, Regalos (Personal), Pasatiempos (Personal).
Recurrentes: Alquiler, Servicios, Suscripciones, Fondo de Viaje, Fondo de Emergencia.
Regla de notas: agreguen “regla de división” en la nota si es no estándar (p. ej., “tope excedido—división según ingresos”).
Fin de mes: el superávit en Comestibles Básicos se mueve al Fondo de Viaje; los déficits en Servicios se cubren del Fondo de Emergencia y luego se repone primero el próximo mes.

Reflexión final

El presupuesto de base cero funciona cuando las categorías están claras y registrar es sin esfuerzo. Definan las reglas una vez, apoyen el peso en los elementos recurrentes y mantengan los gustos personales separados para que la equidad nunca se sienta como vigilancia. Si algo significativo cambia, actualicen las reglas. De lo contrario, dejen que su sistema simple funcione y disfruten la calma de que cada unidad tenga un trabajo.