Presupuesto de vuelta al cole: material × cuotas × plan de comida

La regla que uso: reserva 20% de margen y reparte el 80% restante en 50% cuotas, 30% material y 20% plan de comida.

La regla 20–50/30/20 (simple y recordable)

Piensa en tu presupuesto total de vuelta al cole como T (sin hablar de dinero: es “tu límite”).

1. Margen: separa 0,20·T para imprevistos.
2. Con el 0,80·T que queda, reparte así:

• Cuotas y tasas (F): 0,50 del tramo (o sea 0,40·T)
• Material (S): 0,30 del tramo (o sea 0,24·T)
• Plan de comida (L): 0,20 del tramo (o sea 0,16·T)

¿Por qué funciona? Porque las cuotas son rígidas, el material suele tener sustitutos (reutilizar, esperar, comprar básico) y la comida se optimiza con un plan, no con compras impulsivas.

Cómo aplicarla sin volverte loco

Paso 1: define T con un límite realista.
Un buen umbral práctico: que T no supere un porcentaje fijo de tu ingreso neto de 1–2 ciclos de nómina. Si necesitas una frase: “Que quepa en 2 ciclos sin tensar el resto.”

Paso 2: lista lo obligatorio antes que lo deseable.

• Cuotas: matrícula, seguros, actividades obligatorias, uniformes si son requisito.
• Material: lo que pide el centro y lo que ya tienes en casa.
• Comida: comedor, o plan de tuppers/menú si no hay comedor.

Paso 3: si algo se sale del cupo, no subas T a la primera.
Primero recorta en este orden:

1. Extras de material (marcas, duplicados, “por si acaso”)
2. Parte flexible de la comida (snacks “de impulso”, bebidas, ultraprocesados)
3. Solo al final revisa T (y si lo revisas, vuelve a reservar el 20% de margen)

Mini-escenarios (con variables y porcentajes)

Escenario 1: cuotas altas (F se come el plan)

Supón:

• Tus cuotas reales son F = 0,55·(0,80·T) (más de lo recomendado).
• Si mantienes el margen (0,20·T), el reparto te deja poco para S y L.

Qué haces (regla segura):

• Mantén el 20% de margen.
• Acepta que ese curso usarás la variante 60/25/15 dentro del 80%:
  • Cuotas 60%, Material 25%, Comida 15%.
• Y pon una condición clara: si F supera el 60% del tramo (0,80·T), revisa el plan con el centro (bonificaciones, fraccionamiento, exenciones) o ajusta expectativas de material.

La idea de Bao: si lo rígido sube, lo flexible baja; el margen no se negocia.

Escenario 2: material caro, pero reutilizable (S parece inevitable)

Supón:

• Lista de material sugiere S = 0,40·(0,80·T) (muy alta).
• Pero una parte es reutilizable: calculas que puedes reutilizar r = 35% del material.

Aplicación simple:

• Material “nuevo” objetivo: S_nuevo = S·(1 − r)
• Si S_nuevo cae cerca del 30% del tramo, vuelves a la regla sin tocar nada más.

Traducción al mundo real: antes de comprar, haz inventario y marca con un ✓ lo que ya existe. El presupuesto mejora sin pelearte con la lista.

Escenario 3: no hay comedor, pero sí “goteo” diario (L se dispara sin que se note)

Supón:

• No pagas comedor, así que crees que L ≈ 0.
• Pero estimas que el “goteo” (snacks, bebidas, compras de última hora) sube a p% de tus comidas semanales, y eso se multiplica.

Regla de control:

• Si p > 15%, entonces sí necesitas un plan de comida aunque no haya comedor.
• Objetivo: bajar a p ≤ 10% con un sistema simple: menú corto + lista fija + preparación básica por tandas.

Bao en una línea: si no lo planificas, lo pagas en microdecisiones.

Dónde falla la regla (y qué hacer)

La 20–50/30/20 falla cuando:

• Las cuotas son excepcionalmente altas (por cambios de centro, transporte obligatorio, uniformes estrictos).
• Hay necesidades específicas (apoyos, adaptaciones, materiales muy concretos).
• Tu ciclo de nómina es inestable y el margen del 20% se queda corto.

Variante más segura (cuando hay incertidumbre): 30–55/25/20

• Margen 30% (sí, más alto).
• Del 70% restante: Cuotas 55%, Material 25%, Comida 20%.

Esta versión es menos “bonita”, pero más resistente cuando no controlas el entorno.

Caja “pocket-card” (para guardártelo)

Regla: 20% margen + (del 80%) 50% cuotas, 30% material, 20% comida
Cuándo usar: cuotas previsibles, material parcialmente reutilizable, comidas que puedes planificar
Cuándo no usar: cuotas >60% del tramo, necesidades especiales, ingreso irregular (alta incertidumbre)
Cómo adaptar: sube margen a 30% y prioriza cuotas; recorta primero extras de material y “goteo” de comida

Errores comunes

• No reservar margen y luego “arreglarlo” con compras impulsivas o recortes caóticos.
• Mezclar lo obligatorio con lo deseable (terminas discutiendo cada objeto).
• Comprar todo el material de golpe sin inventario: duplicas y te pasas del 30% del tramo.
• Ignorar la comida por no pagar comedor: el goteo diario suele ganar.
• Subir T sin reglas: si amplías el límite, vuelve a separar el 20% (o 30%) antes de repartir.

Cierre (educativo, no personalizado)

Esto es educación financiera general, no asesoramiento individual. Si te quedas con una sola idea, que sea esta: margen primero, cuotas después, y lo demás con topes. Esa secuencia te protege cuando el curso empieza… y también cuando se complica.