Vivir solo: gastos ocultos que debes presupuestar

Los gastos que toman por sorpresa a quienes empiezan a vivir solos no suelen ser el alquiler. Por lo general se dividen en cuatro grupos: gastos únicos de mudanza (depósitos, cargos de alta, muebles), gastos extra recurrentes (seguros, internet, suscripciones), facturas irregulares (reparaciones, renovaciones, reemplazos) y pequeños artículos del día a día (productos de limpieza, artículos de higiene, un segundo juego de sábanas). Antes, todos estos gastos se compartían o los cubría otra persona.

El peso de cada uno depende de dónde vivas, de lo que ya tengas y de cómo quieras que se sienta tu hogar. En las siguientes secciones repasamos cada grupo con algunas preguntas que te ayudarán a decidir qué debe entrar en tu presupuesto.

Si todavía estás evaluando si te alcanza para vivir solo, empieza por una prueba de presupuesto sencilla para vivir solo y luego vuelve aquí para afinar los números.

Gastos únicos al mudarte

Estos gastos aparecen una sola vez, pero pueden ser elevados y a menudo llegan todos en las mismas pocas semanas.

Depósito de garantía y alquiler por adelantado. Muchos arrendadores piden un depósito de garantía más el primer mes de alquiler, y algunos también exigen el último mes. Las normas sobre el monto máximo del depósito y el plazo para devolverlo dependen del país y, en EE. UU., varían según el estado. Revisa la normativa local antes de firmar.

Depósitos y cargos de conexión de servicios públicos. En EE. UU., las empresas de servicios públicos pueden pedir un depósito a los nuevos clientes antes de activar el servicio. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), una empresa de servicios puede pedir un depósito o una "carta de garantía" de alguien que se comprometa a pagar si tú no lo haces, siempre que la política se aplique por igual a todos los clientes. Algunas empresas de servicios en EE. UU. eximen del depósito si tienes un buen historial crediticio o pruebas de pagos puntuales en otro lugar. Por ejemplo, la Comisión de Servicios Públicos de Missouri explica las normas sobre depósitos que deben seguir las empresas de servicios en ese estado. Pregunta por esto antes de la fecha de mudanza.

Gastos de mudanza. Pueden incluir el alquiler de una camioneta, combustible, una empresa de mudanzas, cajas o un amigo al que le agradeces con una cena.

Muebles y artículos básicos del hogar. Si dejas una vivienda compartida, quizá tengas menos cosas de las que crees. El sofá, la aspiradora, la tostadora, la cortina de la ducha y el abrelatas tal vez eran de otra persona. Una forma rápida de comprobarlo es recorrer mentalmente cada habitación y anotar lo que necesitarías el primer día.

Preguntas que vale la pena hacerte:

• ¿Qué cosas necesitas de inmediato y cuáles pueden esperar unos meses?
• ¿Podrías cubrir parte de la lista con artículos de segunda mano o heredados?
• ¿Hay algo que prefieras comprar una sola vez y conservar durante años?

Gastos recurrentes que antes se compartían

Servicios públicos por tu cuenta. La electricidad, la calefacción, el agua y la recolección de basura no se reducen a la mitad cuando vives solo. Algunos cargos son fijos por hogar, así que pagas tú solo la tarifa base completa. Si tu contrato de alquiler no incluye algún servicio, pregúntale al arrendador o al inquilino anterior cuánto suelen costar las facturas mensuales.

Internet y teléfono. Un plan de internet para el hogar cuesta más o menos lo mismo para una persona que para cuatro. Fíjate en los cargos de instalación, el alquiler de equipos y los precios promocionales que suben al cabo de unos meses.

Seguro de inquilino o de contenido. El seguro del arrendador suele cubrir el edificio, no tus pertenencias. En EE. UU., el seguro de inquilino cuesta en promedio unos $170 al año, o aproximadamente $14 al mes, según datos del Insurance Information Institute publicados por Bankrate. Tu precio dependerá de tu estado, del monto de cobertura y del deducible. Algunos contratos de alquiler lo exigen, así que revisa el tuyo.

Suscripciones y membresías. Los servicios de streaming, el almacenamiento en la nube, el gimnasio o una membresía de entregas a domicilio quizá estaban antes en un plan familiar o compartido. Si ahora tienes tu propia cuenta, el precio puede cambiar.

Comida para uno. Cocinar para una sola persona tiene sus propios gastos ocultos: paquetes grandes que se echan a perder, comida para llevar que resulta más cómoda que cocinar y productos básicos de despensa que tienes que comprar desde cero. Para ideas prácticas, consulta cómo reducir el gasto en el supermercado cuando vives solo.

Facturas irregulares que es fácil olvidar

Estos gastos no llegan todos los meses, así que un presupuesto mensual basado solo en los últimos estados de cuenta bancarios puede pasarlos por alto.

La guía sobre fondos de emergencia de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de EE. UU. enumera gastos imprevistos comunes, como reparaciones del auto, facturas médicas que el seguro no cubrió, electrodomésticos averiados, reparaciones en casa, un teléfono dañado y la pérdida de ingresos. En lugar de fijar una meta concreta, sugiere revisar los gastos inesperados que has tenido antes y cuánto te costaron. También señala que incluso un pequeño colchón financiero puede ayudar.

Otros gastos irregulares a tener en cuenta:

• Renovaciones anuales: primas de seguros, registro del vehículo, suscripciones de software o dominios, membresías profesionales.
• Facturas de temporada: mayor gasto en calefacción o aire acondicionado, ropa de invierno, viajes y regalos de las fiestas.
• Gastos relacionados con el alquiler: cargos por renovación, aumentos del alquiler o limpieza y reparaciones al mudarte.
• Gastos de salud: copagos, recetas, atención dental u oftalmológica. Varían mucho según el país y tu seguro.
• Compromisos sociales: bodas, cumpleaños y viajes. Si tienes alguno próximamente, cómo presupuestar los gastos de dama de honor y padrino analiza un ejemplo habitual.

Pequeños artículos del día a día que se acumulan

Rara vez son compras grandes. Son esas compras pequeñas y frecuentes que quizá nunca habías pagado tú:

• Productos de limpieza, bolsas de basura, lavavajillas líquido, detergente para la ropa
• Papel higiénico, toallas de papel, bombillas, pilas
• Herramientas básicas y un botiquín de primeros auxilios
• Reemplazos como toallas, sartenes o una tetera rota

Ninguno de estos artículos desequilibrará un presupuesto por sí solo. Juntos, pueden convertirse en una partida mensual constante que muchas personas que alquilan solas por primera vez no prevén.

Cómo incluir los gastos ocultos en tu presupuesto

No existe un único método correcto. Estos son algunos enfoques que suelen funcionar. Elige los que encajen con tu forma de pensar sobre el dinero.

1. Separa el dinero de la "mudanza" del dinero "mensual". Trata los gastos únicos como un proyecto aparte con su propio total, para que no distorsionen tu idea de lo que cuesta un mes normal.

2. Convierte las facturas irregulares en montos mensuales. Para cada gasto anual o de temporada previsto, divide el total anual entre 12 y aparta esa cantidad cada mes. A esto se le suele llamar fondos de amortización (sinking funds). Ejemplo hipotético: si las renovaciones de seguros, los regalos y un chequeo anual suman $1.200 al año, apartar $100 al mes evita que las facturas lleguen como un golpe.

3. Mantén un colchón aparte para los verdaderos imprevistos. La CFPB trata los gastos periódicos pero poco frecuentes (como el mantenimiento) y las verdaderas emergencias (como perder ingresos) como metas de ahorro distintas. Mantenerlos separados puede ayudarte a ver si realmente estás preparado.

4. Lleva un control detallado durante los primeros dos o tres meses. Tus primeros meses viviendo solo te mostrarán tus gastos reales mejor que cualquier estimación. Después, ajusta tus categorías.

5. Conoce tu mínimo indispensable. Es útil saber cuál es la cantidad más baja con la que podrías vivir si tus ingresos bajaran. Crear un presupuesto mínimo te da esa cifra antes de que la necesites.

Preguntas para decidir qué es importante para ti

Los gastos ocultos son distintos para cada persona. Algunas preguntas pueden ayudarte a enfocarte:

• ¿Qué dabas por sentado antes? Piensa en lo que un padre, una madre, un compañero de piso o tu pareja compraba, arreglaba o pagaba sin que te dieras cuenta.
• ¿Qué gastos te estresarían más si llegaran por sorpresa? Esos son los primeros que debes planificar.
• ¿En qué te da igual prescindir y en qué quieres comodidad? Una mesa de segunda mano puede estar bien. Un buen colchón quizá no sea algo en lo que quieras escatimar.
• ¿Qué tan estables son tus ingresos? Si cambian de un mes a otro, un colchón más grande para las facturas irregulares puede darte más tranquilidad.

Vivir solo suele costar más por persona que compartir, pero la mayoría de los gastos que la gente llama "ocultos" son predecibles en cuanto los anotas. Una vez que les pones nombre y apartas dinero para ellos, dejan de ser sorpresas y se convierten en partidas normales del presupuesto.