Budgétisation à base zéro sans tableurs : un flux de travail Monee simple

Nous sommes Maya & Tom. Nous aimons les systèmes d’argent assez simples pour se mettre d’accord en une seule séance, assez équitables pour se sentir bien, et assez légers pour réellement s’y tenir. Voici notre workflow de budgétisation à base zéro — sans tableurs, sans connexions bancaires, juste des règles à copier et un outil qui les rend sans effort.

La budgétisation à base zéro signifie que chaque unité de revenu net a une mission pour le mois. Rien ne flotte « au cas où ». Nous séparons les plaisirs personnels des essentiels communs, choisissons des règles d’équité adaptées à notre réalité, et laissons les chiffres servir le plan — pas l’inverse.

Remarque : nous utilisons des ratios, des rôles et des règles (pas de montants en devise). Ajustez toute répartition pour correspondre à votre foyer.

Pourquoi Monee ? L’enregistrement est rapide (montant, catégorie, note optionnelle), il prend en charge les foyers partagés (vous pouvez tous les deux ajouter des dépenses), gère les postes récurrents (loyer, abonnements, charges), et garde vos données privées. Idéal pour une configuration à base zéro sans la lourdeur d’un tableur.

La grande idée

• Attribuer chaque unité de revenu à une catégorie pour ce mois.
• Prioriser d’abord les essentiels, puis les objectifs communs, puis le fun.
• Se mettre d’accord une fois sur les règles ; ne les revoir que si quelque chose change vraiment.

Le workflow simple (sans tableur)

1. Définir ce qui est commun versus personnel

• Essentiels communs : loyer, charges, produits d’épicerie de base, fournitures ménagères, abonnements de transport, essentiels des enfants (le cas échéant), abonnements numériques partagés.
• Objectifs communs : fonds de voyage, réserve d’urgence, projets maison.
• Personnel : plaisirs, loisirs, cadeaux à l’autre, sorties individuelles.
  Si vous n’êtes pas sûr, traitez‑le comme personnel jusqu’à ce que vous conveniez tous les deux que c’est essentiel.

2. Choisir un modèle d’équité pour les catégories communes
   Choisissez‑en un par catégorie ; mélanger les modèles est très bien.

• Répartition selon les revenus (p. ex., 60/40 sur le net) pour le loyer et les charges.
• Répartition égale (50/50) pour les courses de base et les fournitures ménagères.
• Plafond + répartition : partage égal jusqu’à un plafond mensuel convenu ; au‑delà, appliquer le ratio basé sur les revenus.
• Selon les rôles : la personne qui en profite le plus prend une part plus élevée (p. ex., salle de sport).

3. Créer des catégories que vous utiliserez vraiment
   Gardez des noms clairs et minimaux :

• Communes : Loyer, Charges, Courses (Essentiels), Ménage, Transports, Abonnements, Fonds de voyage, Réserve d’urgence.
• Personnelles : Plaisirs Maya, Plaisirs Tom, Cadeaux (Personnel), Loisirs (Personnel).
  Dans Monee, créez‑les en tant que catégories personnalisées pour que la saisie reste rapide.

4. Pré‑assigner le mois avec les postes récurrents

• Ajoutez des transactions récurrentes dans Monee pour le loyer, les charges, les abonnements et tout dû fixe.
• Pour les objectifs, créez des catégories comme “Fonds de voyage” et “Réserve d’urgence” et ajoutez des contributions prévues en transactions récurrentes. Cela « pré‑alloue » votre mois dès le premier jour, afin de voir ce qu’il reste pour les catégories variables.

5. Enregistrer au fil de l’eau (sans friction)

• La personne qui paie enregistre la dépense : montant, catégorie, note optionnelle comme « soirée » ou « achat en gros ».
• Les achats communs vont dans les catégories communes ; les plaisirs personnels vont dans les catégories personnelles.
• Si vous répartissez une dépense commune irrégulière (p. ex., une nouvelle poêle), choisissez la règle d’équité à l’avance et enregistrez l’achat unique dans la catégorie commune pertinente. Si besoin, ajoutez une note comme « répartition 60/40 » pour la clarté ; pas besoin de rapprochement supplémentaire sauf changement.

6. Boucler la boucle en fin de mois

• Si une catégorie commune dépasse, convenez quelles catégories personnelles, le cas échéant, l’absorberont — ou reportez le dépassement dans le plan commun du mois suivant.
• Si une catégorie commune a un surplus, déplacez‑le vers “Fonds de voyage” ou “Réserve d’urgence” en enregistrant une allocation positive dans cette catégorie.
• Pas de réunions récurrentes ; ne reconsidérez les règles qu’en cas de changement de revenus, de logement ou de priorités.

Règles à copier‑coller à adapter

Utilisez‑les telles quelles, ou ajustez les répartitions et catégories.

Règle Loyer & Charges

• Répartition selon le ratio de revenus (p. ex., 60/40).
• Enregistrement via transactions récurrentes dans les catégories Loyer et Charges.
• À revoir seulement si les revenus ou le logement changent.

Règle Courses

• Les “Essentiels” (ingrédients, produits de base, fournitures ménagères) se partagent 50/50.
• Les sorties et plaisirs premium vont dans les catégories personnelles.
• Si les essentiels dépassent l’habitude à cause d’invitations ou d’achats de stock, l’excédent suit la répartition du loyer (selon les revenus).

Règle Abonnements

• Les abonnements partagés du foyer se répartissent selon les revenus ; les abonnements de niche vont au personnel.
• Les renouvellements annuels sont communs seulement si vous les utilisez tous les deux régulièrement.

Règle Transports & mobilité

• Les abonnements partagés (p. ex., carte familiale) se partagent 50/50.
• Les abonnements individuels sont personnels, sauf si l’abonnement de l’un réduit sensiblement les coûts communs de voiture/taxi ; dans ce cas, envisagez une contribution proportionnelle aux revenus.

Règle Cadeaux & célébrations

• Cadeaux à l’autre : personnels.
• Cadeaux famille/foyer pour les autres : communs, 50/50.
• Grands événements partagés (p. ex., célébration d’étape) selon la répartition du loyer, sauf préférence commune pour 50/50.

Méthode Fonds de voyage

• Créez une catégorie “Fonds de voyage”.
• Contribuez un montant mensuel récurrent réparti selon les revenus.
• Toutes les dépenses de voyage (transport, logement, repas partagés) proviennent du Fonds de voyage.
• Les ajouts personnels (visites solo, surclassements) sont personnels.

Règle Réserve d’urgence

• Contribuez un montant mensuel récurrent réparti selon les revenus.
• À n’utiliser que pour de vraies urgences ou des chocs domestiques inévitables.
• Si elle est utilisée, renflouez‑la avant d’augmenter les catégories plaisir.

Règle Plaisirs personnels

• Chaque partenaire a une catégorie plaisir personnelle.
• Aucune explication ni approbation requise.
• À ne pas utiliser pour combler les catégories communes sauf accord des deux.

Invitations à la discussion (Décider en une seule séance)

• Quelles catégories sont vraiment des essentiels communs aujourd’hui ?
• Pour le loyer et les charges, la base revenus parait‑elle équitable cette année ?
• Où voulons‑nous du 50/50 strict versus des plafonds ?
• Quel est notre minimum mensuel pour le Fonds de voyage et la Réserve d’urgence ?
• Quels plaisirs sont personnels versus partagés ?
• Quel changement déclencherait une révision ? (Exemples : nouvel emploi, déménagement, garde d’enfants.)

Options d’équité en un coup d’œil

• Selon les revenus pour les essentiels fixes : paraît proportionnel et stable.
• 50/50 pour les essentiels qui bénéficient autant aux deux : encourage le travail d’équipe.
• Plafonds pour préserver le confort : partage égal jusqu’à un plafond souple, puis selon les revenus.
• Selon les rôles pour l’usage : l’utilisateur le plus intensif contribue davantage (transparent par conception).
  Aucun modèle n’est « le bon ». Choisissez celui que chaque catégorie mérite.

Mise en œuvre dans Monee (pratique et minimaliste)

• Catégories : Créez des catégories communes et personnelles pour que les saisies soient évidentes en un seul tap.
• Transactions récurrentes : Définissez Loyer, Charges, Abonnements, Fonds de voyage, Réserve d’urgence pour se répéter aux dates prévues afin de pré‑allouer le mois.
• Saisie rapide : Au moment de l’achat, enregistrez simplement montant, catégorie, note optionnelle. La rapidité vous évite le « je le ferai plus tard ».
• Foyers partagés : Vous pouvez tous les deux ajouter des entrées, ainsi l’historique reste complet.
• Vue mensuelle : Voyez où le plan diverge, puis resserrez règles ou catégories le mois suivant — seulement si quelque chose d’important a changé.
• Filtres et export : Filtrez par catégorie ou personne quand vous avez besoin de clarté ; exportez les données à tout moment si vous voulez analyser ou changer.
• Confidentialité : Pas de pubs, pas de traqueurs, pas d’inscription forcée ; vos données restent sous votre contrôle.
• Disponibilité : iOS et Android.

Exemple rapide de configuration (sans montants)

• Répartition des revenus : 60/40 (net).
• Catégories communes : Loyer (60/40), Charges (60/40), Courses Essentiels (50/50), Ménage (50/50), Abonnements (60/40), Transports (50/50), Fonds de voyage (60/40), Réserve d’urgence (60/40).
• Catégories personnelles : Plaisirs Maya, Plaisirs Tom, Cadeaux (Personnel), Loisirs (Personnel).
• Récurrence : Loyer, Charges, Abonnements, Fonds de voyage, Réserve d’urgence.
• Règle des notes : Ajouter la « règle de répartition » dans la note si non standard (p. ex., « plafond dépassé — répartition selon revenus »).
• Fin de mois : Le surplus dans Courses Essentiels va au Fonds de voyage ; les déficits dans Charges sont ponctionnés sur la Réserve d’urgence, puis renfloués en premier le mois suivant.

Dernière réflexion

La budgétisation à base zéro fonctionne quand les catégories sont claires et l’enregistrement sans effort. Définissez les règles une fois, appuyez‑vous sur les postes récurrents pour l’essentiel du travail, et gardez les plaisirs personnels à part pour que l’équité ne ressemble jamais à du contrôle. Si quelque chose change vraiment, mettez à jour les règles. Sinon, laissez votre système simple tourner — et profitez du calme que procure le fait que chaque unité a une mission.