Comment créer une prévision de trésorerie sur 90 jours que vous utiliserez vraiment

Un budget dit ce que vous aimeriez qu’il arrive. Une prévision de trésorerie vous dit ce qui est susceptible d’arriver — semaine après semaine — afin de repérer tôt les problèmes et d’apporter de petits ajustements avant qu’ils ne deviennent des urgences.

90 jours est la bonne durée. C’est assez long pour couvrir les cycles de loyer, les abonnements et les éléments irréguliers (frais de semestre, voyages, cadeaux), mais assez court pour rester en tête. Pas besoin d’un tableur complexe, ni de données parfaites. Il vous faut simplement une carte des 13 prochaines semaines.

Ce guide propose une méthode légère et reproductible pour construire une prévision sur 90 jours que vous utiliserez vraiment. Il inclut un modèle à copier-coller et de petites expériences à essayer quand vous voulez. L’objectif est la conscience, pas la culpabilité. Nous partirons de ce que vous avez déjà, resterons simples et rapides.

Remarque : je ne mentionnerai des outils que lorsqu’ils font gagner du temps. Une simple appli de notes ou du papier suffisent. Si vous préférez un suivi léger avec dépenses récurrentes et catégories, Monee peut vous aider à garder une vision mensuelle précise sans pubs ni configuration compliquée — mais la méthode ici se suffit à elle‑même.

Ce qu’est (et n’est pas) une prévision de trésorerie sur 90 jours

• C’est un outil de timing, pas de jugement. Pensez « quand » l’argent bouge, pas « dois‑je acheter ceci ».
• C’est une carte à horizon hebdomadaire. Nous tracerons entrées et sorties par semaine pour repérer les creux.
• C’est flexible. Vous pouvez laisser des estimations floues, ajouter des notes et ajuster plus tard.
• C’est un document vivant. Vous le mettez à jour quelques minutes chaque semaine.
• Ce n’est ni un plan de vie, ni une stratégie d’investissement, ni un suivi au centime près.

Pourquoi 90 jours, ça marche

• Capte les coûts récurrents : loyer, charges, abonnements de transport, abonnements.
• Fait ressortir les décalages de calendrier : par exemple, salaire le 15 mais loyer le 1er.
• Permet de tester de nouvelles habitudes : plafonds de courses, plans de repas en semaine d’étude, marges pour les voyages.
• Réduit le stress : moins de surprises, plus d’occasions d’ajuster calmement.
• Colle à la vie étudiante : semestres, projets et factures partagées changent vite — 90 jours permettent des corrections rapides.

Ce qu’il vous faut (et ce qui n’est pas nécessaire)

• À avoir : le(s) solde(s) actuel(s) de vos comptes, une liste des coûts et revenus récurrents, et 20 minutes.
• Utile : les 30–60 derniers jours de dépenses pour trouver votre « rythme » habituel.
• Optionnel : une vue rapide d’un outil de suivi pour les catégories et éléments récurrents. Un outil comme Monee accélère cela via des transactions récurrentes simples, une vue mensuelle claire et des catégories flexibles que vous pouvez renommer pour coller à votre vie. Vous pouvez exporter les données si vous voulez préremplir votre prévision.
• Pas besoin : de données historiques parfaites, de reçus détaillés ou de formules compliquées.

L’idée clé en une minute

• Étape 1 : Notez les éléments prévisibles des 90 prochains jours (revenus, loyer, abonnements récurrents, abonnement de transport, échéances de scolarité).
• Étape 2 : Choisissez un plafond hebdomadaire simple pour les catégories flexibles (par exemple, courses ou sorties). Restez réaliste (et bienveillant).
• Étape 3 : Déroulez les 13 prochaines semaines, notez votre solde de départ, ajoutez les entrées et sorties attendues dans les semaines où elles se produisent, puis regardez la ligne de solde de fin de semaine. Cette ligne montre les creux avant qu’ils n’arrivent.

Le modèle léger de trésorerie sur 90 jours

Copiez, collez et remplissez — dans une appli de notes, un document ou un tableur. Utilisez des fourchettes si vous n’êtes pas sûr. Ajoutez un « ? » à côté des estimations.

TRÉSORERIE SUR 90 JOURS (Léger)

Colonnes :
Semaine | Solde de départ | Entrées prévues | Sorties prévues | Solde de fin | Notes

Légende :
- Entrées : salaires, bourse, remboursements, petits boulots, aides financières
- Sorties : loyer, charges, abonnement de transport, plafond courses, abonnements, événements, scolarité, voyages
- Utilisez des fourchettes (p. ex., Courses 50–70 EUR). Marquez les éléments incertains avec "?"

SEMAINE 1 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties :
- Loyer : ______
- Charges : ______
- Courses (plafond) : ______
- Transport : ______
- Abonnements : ______
- Autre : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 2 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 3 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 4 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 5 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 6 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 7 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 8 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 9 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 10 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 11 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 12 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

SEMAINE 13 (dates : ____ - ____)
Début : ______
Entrées : ______
Sorties : ______
Fin : ______
Notes : ______

Rappel de revue (hebdomadaire) :
- Qu’est-ce qui a changé ? Déplacez-le à la bonne semaine.
- Des ponctuels ? Ajoutez des notes et ajustez le plafond la semaine suivante.
- Fin de semaine négative ? Décalez un paiement ou rognez un élément variable.

C’est tout. Vous pouvez utiliser ce modèle comme une liste de lignes à remplir ou comme un simple journal hebdomadaire. Aucune formule requise. Si vous aimez les formules, « Fin = Début + Entrées − Sorties ».

Pas à pas : créez le vôtre en 20 minutes

• Fixez votre date de départ.
  • Utilisez aujourd’hui ou lundi prochain et inscrivez les dates calendaires sous chaque semaine.
• Écrivez votre solde de départ.
  • Utilisez votre compte principal. Si vous avez plusieurs comptes, soit combinez-les, soit faites de mini‑prévisions séparées.
• Listez les entrées prévisibles par semaine.
  • Salaires, dates de bourse, paiements freelance attendus, remboursements. Si vous n’êtes pas sûr d’un petit boulot, mettez un montant plus petit (ou « 0 ») et ajoutez un « ? » pour vous rappeler que ce n’est pas garanti.
• Listez les sorties fixes par semaine.
  • Loyer le jour où il quitte réellement votre compte. Charges. Abonnement de transport (p. ex., un pass mensuel). Abonnements. Échéances de scolarité si elles tombent dans cette fenêtre de 90 jours.
• Fixez un plafond réaliste pour les catégories flexibles.
  • Courses : choisissez un plafond hebdomadaire atteignable (par exemple, 50–70 EUR). Transport : si vous avez un pass mensuel (p. ex., 49 EUR), gardez‑le fixe ; sinon ajoutez un petit montant hebdomadaire. Social/café : choisissez un chiffre que vous acceptez sans culpabilité. Ce sont des estimations que vous affinerez.
• Ajoutez les dépenses ponctuelles connues.
  • Voyages, cadeaux, fournitures de semestre, réparations. Si vous attendez un montant, ajoutez une fourchette et une note. Gardez‑les visibles pour réduire les surprises.
• Calculez la fin de chaque semaine.
  • Début + Entrées − Sorties → Fin. C’est la seule ligne qui compte. Si la Fin passe sous votre zone de confort, ajustez quelque chose (timing ou petits plafonds).
• Ajoutez une mini‑marge si possible.
  • Même 10–20 EUR de côté — ou une règle du type « sauter un repas à emporter si Fin < marge souhaitée » — aident à stabiliser la prévision sans jugement moral.
• Fait vaut mieux que parfait.
  • Des chiffres imparfaits valent mieux que pas de chiffres. Les fourchettes et les « ? » sont autorisés. Vous corrigerez lors de la revue hebdomadaire de deux minutes.

Comment penser les entrées et sorties

• Entrées : séparez « garanties » (salaires, aides) et « espérées » (petits boulots, ventes). Placez les espérées la semaine où elles pourraient arriver avec un « ? » et un montant plus faible. Envisagez de décaler une entrée espérée à la semaine suivante si elle a souvent du retard.
• Sorties fixes : loyer, abonnements, pass. Inscrivez‑les exactement la semaine où elles partent. Si la date d’un abonnement change chaque mois, notez la date dans « Notes ».
• Sorties flexibles : courses, sorties, petits voyages. Traitez‑les comme des plafonds hebdomadaires — pas des règles pour vous punir, juste des garde‑fous que vous pourrez déplacer plus tard.
• Sorties irrégulières : frais de semestre, gros achats, santé. Ajoutez‑les dès que vous en entendez parler. Ajustez les semaines autour pour lisser le creux (voir lissage ci‑dessous).

Mini‑expériences à essayer quand vous voulez

• Le démarrage en 10 minutes : Écrivez seulement les Semaines 1–4 aujourd’hui, avec des plafonds approximatifs. Vous pourrez étendre à 13 semaines une fois que c’est utile.
• Le test du plafond courses hebdo : Essayez une petite fourchette (p. ex., 50–70 EUR/semaine). Si vous atteignez le haut de la fourchette tôt, notez ce qui s’est passé et baissez légèrement une autre dépense flexible la semaine suivante au lieu de vous juger.
• Le reality check d’un abonnement : Choisissez un seul abonnement ce mois‑ci. Placez‑le la semaine exacte où il est prélevé. Si votre Fin baisse cette semaine‑là, déplacez un achat flexible à la semaine suivante et voyez si le creux disparaît.
• L’apaisement du jour de paie : Si le revenu arrive en milieu de mois, déplacez une dépense flexible vers la semaine de paie. Sentez comment le solde de Fin change — souvent suffisant pour enlever l’anxiété.
• L’essai de coût partagé : Si vous partagez loyer ou courses, décidez d’une catégorie à consigner ensemble pendant une semaine. Utilisez une note partagée ou une appli simple qui gère les foyers partagés. Le but n’est pas la précision — c’est de réduire les surprises.
• Le micro‑tampon : Quand la Fin descend sous votre ligne de confort, déplacez un petit achat (p. ex., un repas à emporter) à la semaine suivante. Voyez comment un seul déplacement stabilise le plan sans pression « no‑spend ».

Lisser les creux sans force de volonté

Quand votre solde de fin de semaine descend inconfortablement bas, essayez une séquence de petits coups de pouce calmes :

• Coup de pouce 1 : Timing. Déplacez un achat flexible à la semaine suivante.
• Coup de pouce 2 : Échelonnez les paiements. Voyez si un coût irrégulier peut être réparti sur deux semaines.
• Coup de pouce 3 : Échangez les plafonds. Baissez légèrement un plafond pour une semaine ; remettez‑le à la normale la semaine suivante.
• Coup de pouce 4 : Revenu ponctuel. Si vous avez un petit boulot en vue, placez‑le une semaine plus tard pour éviter le double comptage ; n’ajoutez que lorsqu’il est confirmé.
• Coup de pouce 5 : Demandez‑vous « est‑ce un creux ponctuel ? ». Si oui, acceptez‑le et ajoutez une petite action de tampon la semaine suivante (p. ex., trois repas maison planifiés).

Si vos revenus sont irréguliers

• Créez deux lignes d’entrées : « Base » (le minimum attendu) et « Variable » (petits boulots). Ne prévoyez à l’avance que la Base ; ajoutez la Variable quand vous la recevez.
• Idée pour la Base : prenez la moyenne de vos 2–3 derniers mois d’argent « garanti » et arrondissez à la baisse (restez conservateur).
• Fixez un petit plafond hebdomadaire lié à la Base, pas à la Variable. Cela réduit les promesses excessives.
• Quand la Variable arrive, répartissez‑la : une part pour le solde de fin de la semaine suivante, une part pour les ponctuels à venir, et une petite part pour un plaisir. La conscience vaut mieux que la privation.

Si vous partagez un foyer

• Décidez de quelques catégories partagées (loyer, charges, courses du foyer) et gardez tout le reste personnel par défaut.
• Consignez les dépenses partagées dans un endroit simple accessible par tous. Un outil comme Monee gère les foyers où plusieurs personnes peuvent enregistrer des dépenses avec un minimum de friction et des vues mensuelles claires, ce qui facilite la vérification de ce qui s’est réellement passé avant de mettre à jour votre prévision.
• Alignez chaque semaine votre prévision avec le plan partagé — déplacez les montants partagés exacts aux bonnes semaines, pour que personne ne soit surpris par la semaine du loyer.
• Si votre rythme partagé change (voyage de quelqu’un, invités), écrivez‑le sous « Notes » pour les semaines concernées et ajustez temporairement les plafonds.

Exemples concrets (avec quelques chiffres)

• Abonnement de transport : Si vous utilisez un pass mensuel (par exemple, environ 49 EUR), placez‑le la semaine où il est prélevé. S’il se renouvelle automatiquement le 5, cette semaine peut être plus serrée — envisagez de déplacer un coût flexible à la 6e ou 7e semaine.
• Plafond de courses : Commencez par une fourchette (p. ex., 50–70 EUR/semaine pour une personne). Si vous cuisinez en batch une semaine, vous dépenserez peut‑être le haut de la fourchette mais moins la suivante. Ajoutez une note ; ne courez pas après l’exactitude.
• Abonnements : Si vous avez trois petits abonnements, listez‑les sur une seule ligne (p. ex., « Abos ~15 EUR ») pour garder la feuille propre. Si l’un est inhabituellement élevé, donnez‑lui sa propre ligne.
• Petits boulots : Placez le paiement attendu dans la semaine prudente. S’il arrive plus tôt, tant mieux — ajustez la Fin à la hausse et avancez quelque chose. S’il arrive plus tard, votre prévision s’y attendait déjà.

Pièges courants (et solutions bienveillantes)

• Piège : essayer de remplir parfaitement les 13 semaines dès maintenant.
  • Solution : remplissez d’abord 4–6 semaines. Élargissez au fil de la revue hebdomadaire.
• Piège : des budgets qui punissent au lieu de guider.
  • Solution : utilisez les plafonds comme garde‑fous flexibles. Ajustez‑les après la semaine, pas pendant.
• Piège : ignorer le timing.
  • Solution : utilisez les dates réelles de prélèvement. La semaine où la dépense sort de votre compte compte plus que le total du mois.
• Piège : trop de catégories.
  • Solution : regroupez en quelques grands blocs (Loyer, Charges, Transport, Courses, Abonnements, Social/Autre).
• Piège : cacher les irrégulières.
  • Solution : ajoutez les frais de semestre, voyages ou gros anniversaires dès qu’ils apparaissent sur votre radar. Utilisez des fourchettes si besoin.

Une routine hebdo de deux minutes

Gardez la prévision utile avec une petite boucle :

• Regardez la Fin de la semaine passée : était‑elle à peu près juste ? Sinon, ajustez légèrement les plafonds pour la semaine suivante.
• Déplacez tout achat qui a glissé vers la semaine où il a réellement eu lieu. Ne jugez pas — déplacez juste.
• Ajoutez toute nouvelle dépense ponctuelle dont vous avez eu connaissance. Même une note « ~50 EUR ? » aide.
• Parcourez les deux prochaines semaines à la recherche de creux. Si vous en voyez un, appliquez un seul coup de pouce (timing ou plafond).
• Terminé. Fermez la feuille. Pas besoin de la regarder chaque jour.

Utiliser un suivi pour aller plus vite (optionnel)

Si vous préférez garder catégories et éléments récurrents propres avec un minimum de saisie manuelle, un outil de suivi léger peut aider :

• Fonctions clés utiles à la prévision : saisie rapide (montant, catégorie, note optionnelle), vue mensuelle claire, transactions récurrentes (loyer, abonnements, charges), catégories et filtres personnalisés, et export des données.
• Pourquoi certains apprécient Monee : conçu pour la clarté des dépenses du quotidien sans pubs ni trackers, prend en charge les foyers partagés pour la saisie, et garde vos données sous votre contrôle. Il évite les lourdes configurations des applis d’agrégation bancaire. Si vous suivez déjà votre mois avec ce type d’outil, votre prévision à 90 jours devient plus rapide à mettre à jour et plus précise.
• Restez pratique : ne dupliquez pas la prévision dans l’appli. Servez‑vous de l’appli pour voir ce qui s’est réellement passé le mois dernier et confirmer les montants récurrents. Puis mettez à jour la simple feuille sur 13 semaines.

Ajuster votre prévision selon la saison

La vie étudiante a ses saisons. Votre argent aussi. Quelques ajustements doux :

• Début de semestre : fournitures et frais administratifs ; augmentez la ligne « Irréguliers » pour les Semaines 1–2.
• Milieu de semestre intense : prévoyez plus de cafés/encas ou de trajets ; augmentez légèrement Social/Autre et baissez autre chose cette semaine.
• Vacances et voyages : ajoutez tôt les coûts de voyage (même en fourchettes) et baissez d’autres plafonds pour garder la Fin stable.
• Semaines de transition : stage ou changement d’emploi ? Ajoutez une note « timing du paiement inconnu » et restez conservateur jusqu’au premier versement.

Petites victoires qui s’additionnent

Votre prévision doit vous simplifier la vie, pas l’alourdir. Célébrez ces petites victoires :

• Repérer un creux deux semaines à l’avance et ajuster un achat.
• Voir la date de prélèvement d’un abonnement et éviter un découvert.
• Baisser légèrement le plafond de courses pour une semaine et rebondir la suivante.
• Garder une ligne « plaisir » visible pour que la joie soit planifiée, pas accidentelle (planifier enlève la culpabilité).

Dépannage : « Ça semble difficile »

• Si le modèle paraît écrasant : remplissez seulement Début, Entrées et les trois principales Sorties (Loyer, Plafond courses, Transport). Ajoutez le reste la semaine suivante.
• Si votre Fin est négative plusieurs semaines : appliquez deux mouvements — décalez un élément flexible et retardez un coût irrégulier si possible — puis arrêtez. Vous n’avez pas besoin de tout résoudre maintenant.
• Si vous oubliez de mettre à jour : fixez un petit déclencheur (p. ex., après votre premier café du lundi, ouvrez la feuille et ajustez une ligne). Si vous manquez une semaine, pas de culpabilité — reprenez là où vous en êtes.
• Si vos colocataires résistent au suivi partagé : mettez‑vous d’accord sur un seul élément partagé (courses du foyer) et gardez‑le simple. Utilisez des notes partagées ou une appli légère avec saisie partagée ; évitez d’en faire un débat sur les catégories.
• Si les estimations semblent « fausses » : écrivez des fourchettes. Votre prévision a le droit d’être un brouillon. L’habitude de regarder devant est la vraie compétence.

Un petit exemple (sans compétences tableur)

Imaginez que votre solde de départ est ce que vous voyez aujourd’hui. Le loyer est dû la première semaine de chaque mois. Un pass de transport se renouvelle la deuxième semaine. Vous recevez vos revenus à la mi‑mois. Vous voulez garder les courses approximativement stables chaque semaine et conserver un petit plaisir.

• Semaine 1 : Commencez avec votre solde actuel. Ajoutez le loyer dans Sorties. La Fin peut baisser. Ajoutez une note : « Sauter un repas à emporter si Fin < marge ».
• Semaine 2 : Ajoutez le pass transport. Gardez le plafond courses stable. Envisagez de décaler un achat non urgent à la semaine 3 si la Fin est serrée.
• Semaine 3 : Pas de grosses sorties fixes. Si la Fin monte, c’est une bonne semaine pour un événement social planifié. Écrivez‑le ; aucune culpabilité plus tard parce que c’est prévu.
• Semaine 4 : Semaine de paie. Ajoutez le revenu dans Entrées. Si la Fin bondit, envisagez d’y déplacer une dépense ponctuelle (fournitures, cadeau) ou de mettre de côté un petit tampon.
• Semaines 5–8 : Répétez le rythme ; ajoutez les ponctuels dès qu’ils apparaissent. Si un petit boulot tombe, ajoutez‑le la semaine après qu’il soit encaissé pour éviter le double comptage.
• Semaines 9–13 : Étendez la même logique. Vous remarquerez des schémas. Vos plafonds deviennent réalistes. La prévision devient plus rapide à mettre à jour car la plupart des semaines se ressemblent.

L’objectif n’est pas la précision ; c’est la tranquillité. Quand votre ligne de fin de semaine se stabilise, la vie paraît plus simple.

Quand refaire les 90 jours

• Un changement majeur d’emploi du temps (nouveaux horaires, pause de semestre).
• Une nouvelle facture récurrente apparaît ou disparaît.
• Vous allez voyager ou démarrer un gros projet qui change les dépenses.
• Votre prévision semble périmée. La refaire prend 10 minutes une fois que vous avez pris le coup de main.

Confidentialité, contrôle et calme

Si vous utilisez un outil de suivi pour accélérer vos ajustements hebdomadaires, choisissez‑en un qui respecte vos données et ne pousse pas de produits financiers. L’approche de Monee — pas de pubs, pas de trackers, pas d’inscription forcée, synchronisation entre appareils et export à tout moment — est conçue pour ceux qui veulent de la clarté sans surveillance. Cela dit, la méthode des 90 jours vit très bien sur papier aussi. L’état d’esprit compte plus que le support.

Conclusion : léger et en mouvement

Une prévision de trésorerie sur 90 jours ne vise pas la perfection ni la rigidité. Il s’agit de voir venir sans vous épuiser. Construisez une petite carte hebdomadaire, gardez des catégories légères et ajustez calmement quand la réalité bouge.

Essayez une mini‑expérience aujourd’hui, remplissez les Semaines 1–4 avec des chiffres approximatifs, et n’écrivez que les trois plus grosses sorties. La semaine prochaine, cherchez un seul creux et déplacez une chose. C’est du vrai progrès.

Copiez le modèle dans vos notes. Ajoutez les dates en haut. Cinq minutes d’attention peuvent enlever un mois d’anxiété financière — un échange qui en vaut la peine.