Comment éviter le piège du « spaving » quand on chasse les bonnes affaires

Le spaving est devenu le mode par défaut du consommateur moderne : dépenser plus maintenant pour « économiser » plus plus tard. Qu’il s’agisse d’offres « un acheté = un offert », de seuils pour la livraison gratuite ou de remises par paliers qui se déclenchent une fois un certain niveau de dépense franchi, le schéma est le même. Vous entrez en visant un seul article ; vous repartez avec un sac plus lourd et un avenir plus léger. Des reportages récents montrent que cette habitude de « dépenser pour économiser » contribue à pousser les soldes de cartes de crédit vers des niveaux records et alimente le stress financier plutôt que le soulagement.¹²³⁴

Cette analyse aborde le spaving comme une catégorie de produit à part entière : les promotions, cartes et programmes de fidélité qui prétendent vous faire économiser, mais qui rognent discrètement votre marge de manœuvre. L’objectif n’est pas de diaboliser les remises, mais de vous aider à décider — offre par offre — si vous progressez vraiment ou si vous subventionnez simplement la stratégie marketing d’un commerçant.

Ce qu’est vraiment le « spaving »

Dans plusieurs analyses, le « spaving » est défini comme le fait de dépenser plus que prévu afin de débloquer une forme d’avantage ou de remise.¹³⁵⁶ Concrètement, cela peut ressembler à :

Ajouter des articles pour atteindre la livraison gratuite ou un palier de remise supérieur.¹²⁶⁴
Courir après les offres « un acheté = un offert » (BOGO) ou « deux pour le prix d’un » qui doublent la quantité.³⁷⁸
Accepter des bons d’achat ou du « cash » magasin à utiliser plus tard dès que vous dépassez un certain montant.³⁴
Ouvrir une carte de crédit de magasin pour une remise immédiate en caisse.³⁴
S’inscrire à des abonnements de type « épargner en s’abonnant » parce que la remise récurrente semble intéressante.⁷

MoneyTimes note que ce comportement s’est développé en même temps qu’une forte hausse des soldes de cartes de crédit ces dernières années.³ CNBC ajoute que les promotions agressives des enseignes — en particulier les minimums pour la livraison gratuite et les offres BOGO — poussent les consommateurs vers des paniers plus remplis et des dettes de carte à taux élevés.² MMBB décrit ces tactiques comme « un vieux piège avec un nouveau nom » : coupons, points de fidélité et remises par paliers qui paraissent utiles mais se terminent souvent en encombrement et en regrets d’achat.⁴

Les offres BOGO en sont l’exemple typique. Comme l’explique Wikipédia, les promotions « un acheté = un offert » exigent de payer le prix fort pour une unité afin d’en recevoir une autre « gratuitement », ce qui augmente le volume de ventes même lorsque l’article supplémentaire a peu de valeur réelle pour vous.⁸ Le piège : si vous n’auriez pas acheté cette deuxième unité avec une simple remise, vous n’économisez pas ; vous faites du stock.

Pourquoi le spaving fait du bien (et vous coûte plus tard)

MoneyWise décrit le spaving comme porté par la dopamine, le biais du présent et la « budgétisation mentale ».⁵ En clair :

Dopamine : Le plaisir de « faire une bonne affaire » procure une récompense émotionnelle immédiate.
Biais du présent : La satisfaction instantanée de la remise pèse plus lourd que des objectifs à long terme comme le remboursement des dettes.
Budgétisation mentale : Les économies imaginaires sont traitées comme un revenu que l’on peut re‑dépenser, même si cet argent n’est jamais arrivé sur votre compte.

Les commerçants exploitent cette psychologie avec des messages FOMO, des compteurs à rebours et des bannières « aujourd’hui seulement » — surtout autour du Black Friday et du Cyber Monday.⁹ Investopedia souligne que ces événements sont conçus pour déclencher des achats impulsifs, alors que beaucoup de consommateurs portent encore les dettes des fêtes précédentes.⁹ Kiplinger ajoute que les achats paniqués pendant les grandes périodes de soldes conduisent souvent à des excès de dépenses et au regret.¹⁰

Le contexte économique aggrave les dégâts. CNBC souligne que l’inflation élevée et les taux importants sur les cartes de crédit rendent particulièrement coûteux le fait de « se mettre dans la dette pour économiser » via les promotions.² TipRanks rappelle l’arbitrage de base : chaque article supplémentaire ajouté pour une remise, c’est de l’argent qui n’est plus disponible pour l’épargne ou l’investissement.¹¹ Le spaving vend l’illusion que l’on peut faire les deux à la fois.

Scorecard du spaving : comment se comportent les offres axées « bonnes affaires »

En considérant les promotions et la chasse aux offres comme une catégorie de produit, voici comment elles s’en sortent sur quelques critères clés pour la flexibilité financière à long terme.

1. Portabilité (pouvez‑vous en sortir facilement ?) – Faible

Beaucoup de tactiques de spaving sont structurellement « collantes » :

Les cartes de magasin lient les remises à l’usage d’un prêteur et d’un commerçant spécifiques.³⁴
Les points de fidélité et le « cash » magasin ne sont utilisables que dans un seul écosystème.⁴
Les avantages de type « s’abonner pour économiser » dépendent de commandes automatiques récurrentes.⁷

Du point de vue de la portabilité, la note est basse. Vos achats futurs sont orientés vers les mêmes enseignes, même si de meilleures options apparaissent ailleurs.

2. Clarté des conditions – Mitigée

Certaines promotions sont simples (« 20 % de réduction sur tout »), mais de nombreuses offres de type spaving cachent de la complexité :

Les remises par paliers (« Dépensez [seuil], économisez 20 % ») excluent souvent des articles clés.⁴
Les bons de réduction pour un achat futur ont parfois des délais serrés, des exclusions ou des minimums.⁷⁴
Les offres BOGO peuvent masquer un prix de base plus élevé.⁸

Money Management International (MMI) et Fox Business insistent tous deux sur l’importance de lire attentivement les petites lignes avant de considérer une offre comme vraiment avantageuse.⁶⁷

3. Vraies économies vs dépenses supplémentaires – Souvent médiocre

Dans les analyses de CNBC, MoneyTimes, MMI et MMBB, un thème revient : les offres ne font économiser que si vous comptiez déjà acheter l’article, en bonne quantité, et dans le cadre de votre budget.¹³⁶⁴ Sinon :

Vous déboursez plus d’argent pour « débloquer » une remise.²¹¹
Vous risquez le gaspillage lorsque les articles en gros ne sont pas utilisés.³⁴
Vous traitez des économies hypothétiques comme de l’argent gratuit et vous les dépensez une deuxième fois.⁵¹¹

En termes d’efficacité pure, la catégorie obtient une mauvaise note.

4. Adéquation au budget et au timing – De mitigé à faible

MoneyWise et CNBC recommandent à plusieurs reprises de fixer un plafond de dépenses strict et de s’en tenir à une liste écrite.¹⁵ Les promotions de spaving fonctionnent le mieux pour les commerçants lorsqu’elles vous poussent à dépasser ce plafond. Investopedia note que recourir à du crédit à taux élevé pour financer des « bonnes affaires » en période de soldes peut vous faire payer ces achats longtemps après la fin de l’excitation.⁹

Si une offre vous aide à avancer un achat déjà prévu dans le cadre d’un budget que vous avez défini, l’alignement peut être correct. Si elle vous pousse à dépenser pendant des périodes où la trésorerie est tendue, la note chute rapidement.

5. Risque de gaspillage et d’usage – Faible

MMBB et MoneyTimes soulignent l’encombrement et le gaspillage générés par les achats « en stock » motivés par les promotions : des placards remplis d’articles qui expirent avant que vous ne puissiez raisonnablement les consommer.³⁴ Wikipédia, à propos des offres BOGO, note que ces promotions incitent à acheter plus que ce que l’on valorise ou que ce dont on a réellement besoin.⁸

Si vous évaluez les offres uniquement à partir des « économies » affichées, ce gaspillage n’apparaît nulle part — sauf dans vos placards.

6. Impact sur la dette et la trésorerie – Faible

CNBC et TipRanks rappellent une réalité de base : le spaving détourne souvent de l’argent d’objectifs d’épargne au profit de soldes de cartes de crédit plus élevés.²¹¹ Une fois que ces soldes génèrent des intérêts, la remise capturée peut être effacée plusieurs fois.

Côté flux de trésorerie, le spaving est structurellement risqué.

7. Pression psychologique et FOMO – Faible

Promos urgentes, offres limitées dans le temps et options « s’abonner pour économiser » pré‑cochées sont conçues pour raccourcir le délai entre l’envie et l’achat.¹⁹⁷ MoneyWise propose d’ajouter vos propres frictions — délais de réflexion, paiement en espèces pour certains achats — pour contrebalancer cette pression.⁵ Sur ce critère, la catégorie échoue par conception.

8. Visibilité des données et suivi – Mitigée

MoneyWise recommande de suivre le « spaving » comme une ligne de budget à part, pour voir à quel point les « bonnes affaires » vous coûtent réellement.⁵ TipRanks propose de comparer chaque mois les dépenses discrétionnaires aux montants dirigés vers l’épargne.¹¹ Le problème, c’est que la plupart des enseignes mettent surtout en avant les économies (grandes bannières « Vous avez économisé ») sans montrer clairement la dépense supplémentaire requise.

Si vous suivez vos dépenses dans une application simple ou un tableur, vous pouvez étiqueter les achats motivés par les promotions et les analyser, mais par défaut, cette visibilité n’existe pas. Les outils qui permettent de catégoriser les transactions manuellement, comme Monee, peuvent vous aider à faire apparaître le « spaving » comme un schéma distinct pendant que vous ajustez vos habitudes, sans vous enfermer dans un produit financier.

Boîte d’alerte : caractéristiques d’offres à examiner avec méfiance

Utilisez ceci comme filtre rapide chaque fois que vous croisez une offre « à ne pas rater » :

Un acheté = un offert et deux pour le prix d’un : De grands classiques pour augmenter les volumes ; vous payez le prix fort pour le premier et êtes incité à prendre plus que nécessaire pour le second.³⁷⁸
Remises par paliers : « Dépensez [seuil], économisez 20 % » incite à gonfler le panier avec des achats non prévus.⁴
« Cash » magasin et bons pour achats futurs : Poussent à des dépenses plus élevées au départ et verrouillent vos achats futurs chez le même commerçant.³⁴
Remises à l’inscription aux cartes de magasin : Attractives au début, mais souvent associées à une pression continue pour consommer et à un risque de soldes à taux d’intérêt élevé.³⁴
Upsells de type « s’abonner pour économiser » : Offrent des remises en échange de commandes automatiques qui peuvent durer plus longtemps que vos besoins réels.⁷
E‑mails promotionnels insistants et notifications d’applis : Conçus pour vous ramener dans un environnement d’achat alors que vous n’aviez aucun besoin précis.³⁵¹

Si plusieurs signaux d’alerte s’appliquent à la même offre, considérez‑la comme un piège de spaving probable, pas comme une pépite cachée.

Comment le spaving apparaît dans la vie de tous les jours

Les sources mettent en avant quelques schémas récurrents :

Pièges de livraison gratuite : Vous ajoutez des articles que vous n’aviez pas prévu d’acheter juste pour éviter de payer la livraison.¹⁶
Panier gonflé en caisse : Les offres BOGO ou « deux pour [montant] » vous incitent à doubler vos achats, car laisser un article paraît être une perte.³⁷⁸
Étirement pour atteindre un seuil : Vous dépassez le montant prévu dans votre budget pour atteindre un palier de remise plus élevé, en vous disant que « c’est quasiment pareil ».⁴
Ouverture de carte magasin « pour la remise » : Vous ouvrez une ligne de crédit pour obtenir un pourcentage immédiat en caisse, puis vous gardez un solde à taux élevé.³⁴
Sur‑régime en période de soldes : Autour du Black Friday et du Cyber Monday, les messages FOMO et les événements « une fois par an » poussent à la surconsommation, souvent à crédit, avec des soldes qui traînent sur plusieurs mois.⁹¹⁰

Ce ne sont pas des cas isolés. MoneyWise cite des données montrant qu’une grande part des consommateurs reconnaît dépenser plus juste pour obtenir des avantages.⁵ Le spaving ne concerne pas l’achat en gros ponctuel et malin ; il s’agit d’un biais systématique vers « acheter plus que ce que votre plan prévoit ».

Antidote au spaving : un plan d’action qui fonctionne vraiment

Bonne nouvelle : les mêmes habitudes reviennent dans les conseils d’experts. Elles sont simples, mais pas forcément faciles — parce qu’elles vont à l’encontre d’environnements d’achat très bien conçus.

1. Décider de l’achat avant de voir l’offre

Plusieurs sources présentent la planification et les listes comme première ligne de défense.¹³⁵⁶⁴

Faites une liste écrite avant d’entrer dans un magasin ou d’ouvrir une appli.
Planifiez les achats à l’avance plutôt que de « flâner pour s’inspirer ».⁶
Vérifiez si vous achèteriez toujours l’article à plein tarif ; sinon, c’est un désir déclenché par la remise, pas un besoin.⁶⁷

Si une promotion correspond à votre liste déjà définie, c’est une vraie bonne nouvelle. Si elle exige que vous l’élargissiez en temps réel, considérez‑la comme un signal d’alarme.

2. Faire les calculs derrière les « économies »

CNBC et TipRanks recommandent de se concentrer sur le coût total payé plutôt que sur les économies affichées.²¹¹

Comparez ce que vous dépenseriez pour les seuls articles prévus avec ce que vous devez dépenser pour profiter de l’offre.
Traitez chaque article supplémentaire comme une soustraction directe à l’épargne ou au remboursement de dettes, pas comme un bonus gratuit.¹¹
Pour les offres en gros ou BOGO, regardez le prix à l’unité et votre usage réaliste ; si la deuxième unité va périmer ou rester inutilisée, sa « valeur » est en pratique nulle.³⁶⁴

MMI recommande également d’éviter de gonfler son panier uniquement pour franchir un seuil de livraison gratuite : les frais de port peuvent être désagréables, mais les extras inutiles coûtent souvent plus cher que la livraison elle‑même.⁶

3. Ajouter de la friction entre l’impulsion et le paiement

Le spaving prospère sur la rapidité. De nombreux experts suggèrent de ralentir volontairement le processus.¹⁵³

Appliquez un délai de réflexion de 24 à 48 heures pour les achats non essentiels ; laissez les paniers en attente avant de payer.¹⁵⁹
Supprimez les moyens de paiement enregistrés dans les applis d’achat pour rendre le passage en caisse moins automatique.¹
Évitez les magasins et applis qui sont des « déclencheurs » où vous avez tendance à flâner sans but.¹
Pour certains achats discrétionnaires, envisagez de n’utiliser que l’espèce ou la carte de débit, ce qui rend les limites plus tangibles.⁵
Désactivez les notifications marketing et désabonnez‑vous des e‑mails promotionnels qui vous attirent inutilement.³⁵

MoneyWise suggère aussi de s’appuyer sur un « partenaire d’accountability » qui peut donner son avis sur les achats discrétionnaires plus importants, surtout en période de promos massives.⁵

4. Gérer les périodes de soldes selon vos propres règles

Black Friday, Cyber Monday et événements similaires sont un terrain idéal pour le spaving.⁹¹⁰

Investopedia recommande :

D’établir un plan de dépenses détaillé à l’avance, en listant ce que vous achèterez et où.
D’épargner en amont plutôt que de compter sur le crédit à taux élevé.⁹
De reconnaître les messages FOMO comme une tactique commerciale délibérée.⁹

Kiplinger ajoute :

Arriver avec une liste écrite et un budget, pas seulement l’intention de « voir ce qui est en promo ».¹⁰
Comparer les prix entre enseignes au lieu de considérer qu’un bandeau « soldes » signifie automatiquement une bonne affaire.¹⁰
Prévoir des articles de secours pour éviter que les ruptures de stock ne vous poussent à des achats impulsifs de faible valeur.¹⁰

L’idée centrale : traiter ces événements comme l’occasion de mettre à exécution une liste préparée, et non comme une chasse au « bon plan » générique.

Checklist de migration : passer de la chasse aux promos à la dépense intentionnelle

Considérez ceci comme un plan de migration axé sur la portabilité : sortir d’un système d’achats piloté par les promos pour aller vers un système dont vous pouvez vous détacher à tout moment.

1. Auditer vos dépenses récentes liées aux « bonnes affaires »

Passez en revue vos relevés des derniers mois.
Surlignez les achats réalisés uniquement pour décrocher un avantage (livraison gratuite, BOGO, remises par paliers, bons de réduction, remises carte magasin, abonnements « s’abonner pour économiser »).¹³⁴⁷
Suivez ces montants dans une catégorie « spaving » séparée, comme le suggère MoneyWise, pour voir leur véritable poids.⁵
Si vous utilisez un suivi de dépenses comme Monee, vous pouvez catégoriser ces achats à la main pendant votre transition afin qu’ils ressortent clairement des achats prévus.

2. Définir un plan de dépenses clair pour le mois à venir

Fixez des limites de dépenses fermes pour les grandes catégories, y compris les achats discrétionnaires.⁵¹
Décidez à l’avance quels besoins vous allez couvrir ce mois‑ci, afin que lorsque des promos apparaissent, vous sachiez déjà si elles entrent dans votre plan.⁶⁴
Pour les prochaines périodes de soldes, préparez un plan simple et épargnez en amont, comme le recommande Investopedia.⁹

3. Installer des garde‑fous avant la prochaine session shopping

Engagez‑vous à n’acheter qu’avec une liste écrite ; pas de « browsing » sans liste.¹⁶
Appliquez une règle de 24 à 48 heures pour les commandes en ligne non urgentes.¹⁵⁹
Supprimez les cartes enregistrées et les remplissages automatiques dans les applis les plus tentantes.¹
Désactivez les notifications push et les e‑mails marketing qui vous incitent sans cesse à « revenir économiser ».³⁵
Pour certaines catégories, décidez d’utiliser uniquement espèces ou débit.⁵

4. Rediriger consciemment l’argent des « bonnes affaires »

Plutôt que de laisser les économies imaginaires s’évaporer, TipRanks et CNBC suggèrent de rediriger ces montants vers vos priorités.²¹¹

Quand vous renoncez à un article que vous auriez ajouté « pour la promo », affectez ce montant au remboursement d’une dette ou à l’épargne.
Traitez chaque achat « de spaving » évité comme une petite contribution explicite à vos objectifs.
Spave met en avant un concept similaire : détourner de petits montants issus des dépenses courantes vers l’épargne ou des dons, plutôt que vers des achats supplémentaires.¹²

Ce recadrage conserve la récompense psychologique — voir quelque chose grandir — sans gonfler votre panier.

5. Revoir et ajuster chaque mois

Comparez le total du mois écoulé dans la catégorie spaving à la période précédente.⁵¹¹
Repérez les enseignes, applis ou types de promos qui entraînent le plus de « fuites ».
Utilisez ces données pour renforcer ou assouplir vos garde‑fous : peut‑être qu’il suffit de se désabonner d’un commerçant, ou peut‑être faut‑il des règles plus strictes autour des BOGO ou des remises par paliers.

MMBB suggère de désencombrer régulièrement pour constater l’ampleur des stocks liés aux promos qui restent inutilisés.⁴ Cet inventaire physique est un retour d’information puissant sur l’efficacité de votre migration hors du spaving.

Un état d’esprit « portabilité » : garder vos options, pas l’offre

À travers toutes ces sources, un principe ressort : plus vous achetez, plus vous dépensez — vous n’économisez pas plus.¹¹ Le véritable « produit » vendu par les promotions de spaving n’est pas seulement un article remisé, mais un mode de consommation dont il devient de plus en plus difficile de sortir :

Les cartes de magasin vous ancrent à certaines enseignes.³⁴
Les points de fidélité, bons d’achat et « cash » magasin encouragent les achats répétés.⁴⁷
Les offres « s’abonner pour économiser » inscrivent des commandes habituelles dans votre agenda.⁷

Une approche centrée sur la portabilité pose un autre type de questions avant chaque promo :

Si j’arrête d’acheter ici le mois prochain, qu’est‑ce que je perds vraiment ?
Suis‑je en train de bâtir une épargne flexible, ou juste d’accumuler des objets et des obligations futures ?
Cette promotion m’aide‑t‑elle à exécuter un plan déjà existant, ou m’oblige‑t‑elle à inventer un nouveau plan pour « la rentabiliser » ?

Quand votre budget est simple, traçable et indépendant de l’écosystème d’un commerçant particulier, vous pouvez tourner le dos à n’importe quelle offre — même très tentante — sans avoir l’impression de « laisser de l’argent sur la table ». Au lieu de dépenser plus pour économiser, vous épargnez d’abord et laissez vos dépenses suivre.

Sources :

CNBC (2024) – Americans can’t stop ‘spaving’ — here’s how to avoid this financial trap. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸
CNBC (2024) – Here’s how ‘spaving’ could hurt your finances. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸
MoneyTimes (2024/2025) – Spaving Trend Explained: Are You Spending More to Save Less? ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³
MMBB (2025) – Spaving — The Costly Habit of Spending to Save (and How to Stop It). ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰ ↩²¹ ↩²² ↩²³ ↩²⁴
Money.ca / MoneyWise (2025) – Spending to save: Why ‘spaving’ is busting your budget. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³ ↩¹⁴ ↩¹⁵ ↩¹⁶ ↩¹⁷ ↩¹⁸ ↩¹⁹ ↩²⁰
Money Management International (2024) – How to Spave and Actually Save. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹²
Fox Business (2025) – Finance expert sounds alarm over ‘spaving’ trend. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹ ↩¹² ↩¹³
Wikipedia – Buy one, get one free. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶
Investopedia (2025) – 5 Smart Ways to Save on Black Friday—Without Paying for It All Year. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰ ↩¹¹
Kiplinger (2025) – 7 Black Friday Tips to Score Deals. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶
TipRanks (2025) – How ‘Spaving’ Is Costing You Money. ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸ ↩⁹ ↩¹⁰
Spave (2025) – What is ‘Spaving’? ↩