Comment utiliser l’underconsumption core pour réduire vos dépenses quotidiennes en « faisant les courses » dans ce que vous possédez déjà

Résumé en un écran

À qui s’adresse ce guide

Aux personnes qui ont l’impression que leur dressing, leur garde‑manger et leur maison sont pleus à craquer, mais dont l’argent fuit quand même dans les vêtements, les courses et les achats impulsifs.
À toute personne curieuse de la tendance TikTok underconsumption core et de la façon de l’appliquer sereinement, sans privation extrême.

Quelle décision ce guide aide à prendre

« Ai‑je vraiment besoin d’acheter ça — ou puis‑je plutôt faire les courses dans ce que je possède déjà ? »
Comment transformer cette simple question en un système pratique qui réduit les dépenses du quotidien et redirige la différence vers vos dettes, votre épargne ou d’autres priorités.

Comment utiliser ce guide

Parcourez le schéma décisionnel d’achats underconsumption et les checklists Dressing d’abord / Garde‑manger d’abord avant votre prochain achat.
Utilisez la fiche d’aide imprimable à la fin comme pense‑bête d’une page à coller sur le frigo, à l’intérieur de la porte du dressing ou près de votre bureau.
Si vous suivez vos dépenses dans une appli simple comme Monee, taguez vos victoires « utiliser ce qu’on a déjà » afin de voir comment l’underconsumption fait évoluer vos chiffres réels au fil du temps.

1. Ce que signifie vraiment « underconsumption core »

Les récents guides de banques, de sites de finances personnelles et de blogs mode décrivent underconsumption core comme une réponse à la fast‑fashion, aux biens jetables bon marché et à l’inquiétude croissante autour des déchets et du climat. Au lieu de courir après le « toujours plus », il s’agit d’utiliser ce que vous possédez déjà et de n’acheter que ce qui apporte réellement de la valeur à votre vie.

D’après les sources :

Discover décrit l’underconsumption comme une façon de résister à la fast‑fashion et aux articles de faible qualité en achetant moins mais mieux, en réparant avant de remplacer, et en utilisant des règles « un‑entrée, une‑sortie » pour des catégories comme les vêtements, les livres et la déco (Discover).
Chime présente l’underconsumption comme une tendance TikTok centrée sur le fait de n’acheter que ce dont vous avez besoin ou ce qui apporte réellement de la valeur, en insistant sur le coût environnemental de la surconsommation — comme les 92 milliards de tonnes de vêtements et déchets textiles estimés partir chaque année en décharge (Chime).
myFICO relie l’underconsumption aux principes classiques de finances personnelles : dépenser moins que ce que l’on gagne et utiliser une consommation plus faible pour rembourser la dette, constituer un fonds d’urgence et atteindre des objectifs de long terme, tout en réduisant son empreinte carbone (myFICO).
FangWallet montre comment distinguer les « besoins » (logement, nourriture, transport) des « envies » (restaurants, loisirs, vêtements) et réduire ces dernières peut libérer plusieurs centaines de dollars par mois dans leur budget d’exemple (FangWallet).
The Broken Wallet décrit l’underconsumption comme une façon d’être frugal en limitant les achats à des jours planifiés avec une liste et, entre ces jours, en comptant sur ce que vous avez déjà — surtout pour les vêtements, les articles ménagers et les « petits » achats en ligne qui s’additionnent en silence (The Broken Wallet).

Dans toutes ces sources, un thème revient : faire les courses dans votre dressing, votre garde‑manger et vos réserves à la maison avant d’acheter quoi que ce soit de neuf. Le reste de ce guide transforme ce principe en système étape par étape.

2. Le schéma décisionnel d’achats underconsumption

Avant de zoomer sur le dressing ou le garde‑manger, voici un arbre de décision simple que vous pouvez parcourir en quelques secondes.

Schéma décisionnel d’achats Underconsumption Core

Repérez un achat potentiel.
- Faites une pause avant d’appuyer sur « acheter » ou de passer en caisse (Discover, The Guardian).
Est‑ce un « besoin » ou une « envie » ?
- Besoins : logement, nourriture de base, transport essentiel, charges indispensables (FangWallet).
- Envies : vêtements au‑delà des basiques, déco, loisirs, gadgets, beaucoup de produits de confort.
- Si c’est une envie, envisagez de repousser ou d’abandonner l’achat ; si c’est un besoin, continuez.
Possédez‑vous déjà quelque chose qui fait l’affaire ?
- Demandez‑vous : « Ai‑je vraiment besoin de ça — et est‑ce que je ne possède pas déjà quelque chose qui fonctionne ? » (Discover, The Guardian).
- Vérifiez votre dressing, votre garde‑manger, votre salle de bain ou vos outils numériques.
- Si oui, faites les courses dans votre stock et utilisez l’article existant.
Pouvez‑vous réparer, détourner ou combiner ce que vous avez ?
- Réparez ou détournez avant de remplacer (Discover, myFICO).
- Dans le dressing, testez de nouvelles combinaisons de tenues (Real Style Edit).
- En cuisine, remplacez des ingrédients ou combinez des éléments du garde‑manger pour créer de nouveaux repas (Morning Ag Clips, Shelf Cooking).
- Si vous pouvez faire avec, renoncez à l’achat.
S’il existe un vrai manque, définissez‑le précisément.
- Nommez le manque : « J’ai besoin de chaussures imperméables que je peux porter au travail » plutôt que « J’ai besoin de nouvelles chaussures » (Real Style Edit).
- Cela réduit le surf aléatoire et garantit que votre prochain achat résout réellement un problème.
Appliquez un filtre de valeur.
- Pour le dressing : est‑ce que ça va, est‑ce polyvalent, et est‑ce aligné avec la façon dont vous voulez vous sentir ? (Real Style Edit).
- Pour les autres articles : la valeur apportée justifie‑t‑elle le coût et l’espace de rangement qu’il occupera ? (FangWallet).
- S’il échoue au filtre, n’achetez pas.
Choisissez l’option la moins consommatrice.
- Privilégiez l’occasion ou des articles plus qualitatifs et durables quand c’est possible (Discover, Chime).
- Envisagez une règle un‑entrée, une‑sortie : si quelque chose entre, un article similaire sort (Discover).
Verrouillez les économies.
- Redirigez l’argent non dépensé vers un objectif clair : remboursement de dettes, fonds d’urgence ou épargne long terme (myFICO, Chime, CNBC).
- Des outils comme Monee peuvent vous aider à taguer vos victoires underconsumption et à voir comment elles s’additionnent dans vos différentes catégories.

Vous pouvez adapter ce schéma en une petite carte près de votre ordinateur, de votre porte d’entrée ou dans votre portefeuille, pour vous rappeler de utiliser ce que vous avez.

3. Dressing d’abord : faire les courses dans votre garde‑robe avant d’acheter des vêtements

Les coachs en style et les auteurs en finances personnelles soulignent que les garde‑robes sont une zone majeure de surconsommation.

Real Style Edit relève un schéma où beaucoup de femmes portent seulement environ 20 % de leur garde‑robe 80 % du temps, ce qui signifie que la plupart des vêtements passent leur vie en stock inutilisé (Real Style Edit). Underconsumption core considère votre dressing comme une boutique bien fournie que vous avez déjà payée.

Checklist Dressing d’abord (audit de garde‑robe)

D’après Real Style Edit et les guides underconsumption, voici une séquence pratique :

Session d’inventaire.
- Sortez vos vêtements là où vous pouvez les voir ; regroupez par type (hauts, bas, chaussures, manteaux) (Real Style Edit, Chime).
- Cela rejoint le conseil classique de désencombrer et d’organiser pour vraiment voir ce que vous avez (Chime, myFICO).
Créez des tenues à partir de ce que vous possédez.
- Testez d’abord de nouvelles combinaisons : ce haut « spécial » peut‑il fonctionner avec votre jean ou votre pantalon de tous les jours ? (Real Style Edit).
- Essayez de bâtir des tenues adaptées aux situations que vous vivez le plus souvent : travail, courses, sorties.
Nommez le manque.
- Ce n’est qu’après avoir testé des combinaisons que vous identifiez les vrais manques : « Je n’ai pas de couche chaude qui fonctionne avec mes vêtements de travail », par exemple (Real Style Edit).
- Cela vous évite d’acheter un énième exemplaire d’un article que vous portez à peine.
Appliquez un « filtre style » à chaque pièce.
- Est‑ce que ça me va maintenant ?
- Est‑ce polyvalent — puis‑je le porter de plusieurs façons ?
- Est‑ce que ça correspond à la façon dont je veux me sentir au quotidien ? (Real Style Edit).
- Les pièces qui échouent peuvent être revendues, données ou reléguées hors de la zone centrale du dressing (Real Style Edit, FangWallet).
Demandez aux nouvelles pièces de mériter leur place.
- Real Style Edit suggère que chaque nouvel article devrait pouvoir être porté dans au moins trois tenues différentes et mériter « une place de choix » dans votre dressing.
- Combinez cela avec la règle un‑entrée, une‑sortie de Discover — quand une nouvelle pièce arrive, une ancienne s’en va.
Limitez l’exposition aux tentations.
- Désabonnez‑vous des newsletters shopping, coupez les notifications de marques et supprimez même les applis de fast‑fashion pour réduire les achats impulsifs (Discover, The Guardian, Chime).
- L’idée de The Broken Wallet de fixer des jours d’achats définis avec une liste réduit encore le surf aléatoire.

Cette approche transforme votre garde‑robe en capsule choisie pour refléter votre vie, plutôt qu’en collection d’achats impulsifs.

4. Garde‑manger d’abord : faire les courses dans votre cuisine avant les courses alimentaires

L’alimentation est un autre domaine où l’underconsumption peut faire une vraie différence. Morning Ag Clips note que les prix de l’alimentation aux États‑Unis ont augmenté de 23,6 % entre 2020 et 2024, et qu’une famille de quatre personnes jette presque 3 000 $ de nourriture non consommée chaque année (Morning Ag Clips). C’est de l’argent littéralement jeté.

L’underconsumption propose de retourner votre routine : faites d’abord les courses dans votre garde‑manger, votre frigo et votre congélateur, puis achetez seulement ce qui manque vraiment.

Checklist Garde‑manger d’abord (réinitialisation du budget courses)

En s’appuyant sur Morning Ag Clips, Shelf Cooking et National Bank of Mom :

Audit du garde‑manger.
- Videz les étagères et regroupez les articles par type ; vérifiez les dates de péremption (Morning Ag Clips).
- Notez les doublons et les produits « oubliés ».
Créez une boîte « à utiliser d’abord ».
- Placez les produits bientôt périmés ou déjà ouverts dans une boîte clairement étiquetée ou au premier rang (Morning Ag Clips).
- C’est le premier endroit où regarder pour planifier les repas.
Planifiez les repas à partir de ce que vous avez.
- Morning Ag Clips recommande de planifier les repas à partir de l’inventaire du garde‑manger plutôt que de recettes qui vous envoient au magasin.
- Le défi « Shelftember » de Shelf Cooking va plus loin en plafonnant les dépenses de courses et en considérant votre frigo, congélateur et garde‑manger comme le magasin principal, en n’achetant que de petits compléments (Shelf Cooking).
Traitez les ingrédients manquants comme une contrainte créative.
- Au lieu d’acheter chaque ingrédient, Shelf Cooking suggère de remplacer, d’omettre ou de simplifier les recettes pour utiliser ce que vous avez déjà à la maison.
- Cela évite les allers‑retours supplémentaires qui mènent à des achats non planifiés.
Cuisinez en grosses portions et congelez.
- Morning Ag Clips met en avant la cuisine en batch et la congélation comme moyen d’optimiser les ingrédients et de réduire le gaspillage, surtout lorsque vous utilisez les éléments de votre boîte « à utiliser d’abord ».
- Des basiques maison comme les mélanges d’épices peuvent rendre des repas simples du garde‑manger plus attractifs (Morning Ag Clips).
Utilisez des règles qui obligent à « faire les courses dans son stock ».
- National Bank of Mom décrit un défi « pas de trucs en plus » où les repas doivent être préparés en priorité avec le frigo, le congélateur et le garde‑manger, et où les courses ne se font qu’avec une liste (National Bank of Mom).
- Sur plusieurs années de suivi, leurs dépenses de courses et d’articles ménagers ont diminué même avec la hausse des prix, ce qui suggère que des règles répétées « utiliser ce qu’on a » finissent par payer.

Un simple outil de suivi comme Monee peut vous aider à taguer les repas « garde‑manger d’abord » et à voir si vos dépenses alimentaires baissent réellement à mesure que vous répétez ces étapes.

5. Réserves à la maison et achats impulsifs : appliquer l’underconsumption en dehors de la nourriture et des vêtements

L’underconsumption core ne se limite pas au dressing et à la cuisine. myFICO et FangWallet mettent en avant de grandes catégories comme l’assurance, les coûts liés à la voiture et les dépenses de mode de vie majeures, tandis que The Broken Wallet se concentre sur les petites catégories d’achats impulsifs comme les marketplaces en ligne et les articles ménagers (myFICO, FangWallet, The Broken Wallet).

Vous pouvez adapter la même approche « faire les courses dans son stock » :

Désencombrez et organisez les produits de toilette, les produits ménagers, les accessoires tech et le matériel de loisirs pour voir ce que vous possédez déjà (Chime, myFICO).
Réparez ou détournez les articles avant de les remplacer : recoller, recoudre ou réagencer plutôt que de passer automatiquement à l’achat neuf (myFICO, Discover).
Limitez les fenêtres de shopping. The Broken Wallet propose de limiter les achats à un ou deux jours planifiés avec une liste écrite, ce qui réduit l’exposition aux promos et au « simple coup d’œil » qui dégénère en achat impulsif.
Posez la question du rangement. FangWallet recommande de se demander si un achat potentiel apporte assez de valeur pour justifier à la fois son coût et l’espace de rangement qu’il occupera. Beaucoup de « petits » objets échouent à ce test.

C’est ici que l’underconsumption se rapproche du minimalisme et du loud budgeting (affirmer ouvertement ses priorités financières, comme le note Chime) : vous clarifiez — pour vous‑même et pour les autres — que l’espace dégagé et la flexibilité financière comptent plus que l’arrivée constante de nouveaux objets.

6. Défis limités dans le temps : no‑spend, garde‑manger d’abord et « pas de trucs en plus »

Les sources soulignent que l’impact est maximal quand on associe l’underconsumption à des expériences limitées dans le temps, plutôt qu’à de vagues intentions.

Défis no‑spend

CNBC Select explique qu’un défi no‑spend consiste à éviter tous les achats non essentiels pendant une période définie, pour dégager du cash à affecter aux dettes, à l’épargne ou à d’autres objectifs (CNBC). The Guardian ajoute que les versions les plus efficaces :

Ont un objectif clair et atteignable.
Utilisent des règles personnalisées sur ce qui compte comme « essentiel ».
Prévoient les essentiels à l’avance, puis évitent les tentations comme les emails promo et les cartes enregistrées (The Guardian).

Le défi familial « no‑spend / pas de trucs en plus » de National Bank of Mom illustre comment des règles personnelles peuvent fonctionner en pratique : les repas doivent venir d’abord de la nourriture déjà présente, les courses ne se font qu’avec une liste, et des catégories d’achats impulsifs comme les marketplaces et les gadgets sont interdites (National Bank of Mom). Leur suivi à long terme suggère que cela a contribué à faire baisser leurs dépenses moyennes en courses et en produits ménagers sur plusieurs années, malgré la hausse des prix (National Bank of Mom).

CNBC et The Guardian mettent en garde contre des approches tellement extrêmes qu’elles déclenchent ensuite un « revenge spending » ; ils recommandent plutôt de préserver un petit budget pour les quelques plaisirs qui comptent vraiment et d’utiliser les défis comme un reset, pas comme une punition (CNBC, The Guardian). Cela rejoint le résumé d’experts de Chime et myFICO : l’underconsumption doit soutenir la résilience à long terme, pas une privation parfaite (Chime, myFICO).

Défis garde‑manger d’abord et shelf‑cooking

Le défi « Shelftember » de Shelf Cooking est une expérience garde‑manger d’abord concrète : plafonner les dépenses de courses et se concentrer sur l’utilisation de ce qui est déjà dans le frigo, le congélateur et le garde‑manger, en n’achetant que le strict complément (Shelf Cooking). On encourage les participant·es à :

Inventorier tous les espaces de stockage alimentaire.
Donner la priorité aux produits proches de la date limite.
Considérer les ingrédients manquants comme un défi de créativité.
Suivre l’argent économisé et le relier à des objectifs comme les vacances ou le remboursement de dettes (Shelf Cooking).

L’approche garde‑manger d’abord de Morning Ag Clips et les règles de National Bank of Mom reprennent la même idée : la contrainte d’achats limités vous pousse à utiliser ce que vous avez déjà acheté (Morning Ag Clips, National Bank of Mom).

Jours de shopping fixes

Le guide underconsumption de The Broken Wallet recommande de choisir des jours de shopping fixes avec une liste écrite, ce qui réduit naturellement l’exposition aux ventes flash et au scroll en ligne (The Broken Wallet). Entre ces jours, vous vivez sur vos vêtements, votre nourriture et vos fournitures existants.

7. Transformer les victoires underconsumption en vrais progrès financiers

Utiliser ce que vous avez n’est que la moitié de l’histoire. L’autre moitié consiste à capturer les économies au lieu de les laisser se dissiper dans d’autres dépenses.

Dans l’ensemble des sources :

myFICO suggère de diriger l’argent libéré vers les fonds d’urgence, le remboursement de dettes et les objectifs de long terme, en reliant directement l’underconsumption au bien‑être financier (myFICO).
Chime recommande d’automatiser l’épargne afin que l’argent non dépensé soit automatiquement redirigé vers vos objectifs (Chime).
CNBC souligne l’intérêt de combiner les défis no‑spend avec une structure de budget simple, puis d’envoyer les montants effectivement non dépensés vers l’épargne ou les remboursements de dettes (CNBC).
FangWallet insiste sur l’importance de se concentrer sur les grandes catégories de budget et de préserver au moins une petite part pour l’épargne et l’investissement, plutôt que de se limiter à couper de minuscules plaisirs (FangWallet).

Un outil léger comme Monee s’intègre bien ici : vous pouvez enregistrer chaque transaction avec un montant, une catégorie et une courte note, suivre vos catégories du quotidien (comme les courses, les vêtements ou les loisirs) et voir si vos règles « utiliser ce qu’on a » réduisent réellement vos dépenses. Comme Monee prend en charge les foyers partagés et les catégories personnalisées, les couples ou colocataires peuvent taguer les périodes no‑spend ou garde‑manger d’abord, puis exporter les données pour en voir l’impact sans les partager avec des annonceurs.

8. Fiche d’aide imprimable : « Fais les courses dans ce que tu possèdes » avant d’acheter

Vous pouvez imprimer cette section et l’afficher en évidence. Elle condense les principales tactiques des sources en une fiche d’une page.

Fiche d’aide quotidienne Underconsumption Core

Étape 1 – Nommer la catégorie

☐ Dressing
☐ Courses / Nourriture
☐ Maison & ménage
☐ Digital / Gadgets / Achats en ligne impulsifs
☐ Autre : _______________________

Étape 2 – Faire le test Besoins vs Envies (FangWallet)

☐ C’est un Besoin (logement/nourriture/transport/charges essentiels).
☐ C’est une Envie (vêtements non essentiels, déco, loisirs, gadgets, produits de confort).

Si c’est une Envie, demandez‑vous :

« Ai‑je vraiment besoin de ça — et est‑ce que je ne possède pas déjà quelque chose qui fonctionne ? » (Discover, The Guardian)

Si vous possédez déjà quelque chose qui fonctionne → Utilisez‑le à la place.

Étape 3 – Faire les courses dans son stock

Dressing :
- ☐ J’ai vérifié mon dressing et testé au moins une nouvelle combinaison de tenue (Real Style Edit).
- ☐ J’ai utilisé le « filtre style » : coupe, polyvalence et façon dont ça me fait me sentir (Real Style Edit).
Courses / Nourriture :
- ☐ J’ai vérifié le garde‑manger, le frigo et le congélateur d’abord (Morning Ag Clips, Shelf Cooking).
- ☐ J’ai planifié au moins un repas à partir des éléments « à utiliser d’abord » (Morning Ag Clips).
Maison & ménage / Digital :
- ☐ J’ai vérifié les placards et tiroirs pour un article similaire.
- ☐ J’ai envisagé de réparer ou détourner quelque chose que je possède déjà (myFICO, Discover).

Si vous trouvez une alternative qui fonctionne → Renoncez à l’achat et notez le montant économisé.

Étape 4 – S’il existe un vrai manque

☐ J’ai nommé clairement le manque (par ex. « chaussures noires adaptées à la pluie et au travail ») (Real Style Edit).
☐ J’ai vérifié que ce n’est pas un doublon de quelque chose que je possède déjà (Chime, myFICO).
☐ J’ai vérifié qu’il passe mon filtre de valeur :
- Vêtements : coupe, polyvalence, alignement avec la façon dont je veux me sentir (Real Style Edit).
- Autres articles : apporte suffisamment de valeur au regard du coût et de l’espace de rangement (FangWallet).

S’il échoue à l’un de ces filtres → N’achetez pas.

Étape 5 – Garde‑fous underconsumption

Avant d’acheter, vérifiez au moins un de ces éléments :

☐ J’ai appliqué la règle un‑entrée, une‑sortie (un article similaire sort) (Discover).
☐ J’ai recherché une option d’occasion ou de meilleure qualité (Discover, Chime).
☐ Je ne fais pas d’achats en dehors de mes fenêtres de shopping prévues ou sans liste (The Broken Wallet, National Bank of Mom).
☐ J’ai retiré les tentations — emails promo, applis shopping, cartes enregistrées — de ce parcours d’achat (Discover, The Guardian, Chime).

Si vous choisissez quand même d’acheter → faites‑le intentionnellement.

Étape 6 – Capturer les économies

☐ J’ai noté l’achat — ou le fait que je l’ai évité — dans mon outil de suivi des dépenses (des outils comme Monee peuvent aider).
☐ J’ai redirigé le montant économisé vers :
- ☐ Fonds d’urgence
- ☐ Remboursement de dettes
- ☐ Épargne / investissements long terme
- ☐ Objectif spécifique : ____________________
  (myFICO, Chime, CNBC, Shelf Cooking)

Répétez cette fiche d’aide chaque fois que vous avez envie de flâner sur les boutiques ou d’ajouter au panier. Avec le temps, comme le remarquent les résumés d’experts de Chime et myFICO, combiner inventaire et désencombrement avec des défis limités dans le temps et des objectifs clairs peut libérer des sommes significatives sur les vêtements, les repas à l’extérieur et les achats impulsifs, sans exiger la perfection (Chime, myFICO).