Budget a base zero senza fogli di calcolo: un semplice flusso di lavoro Monee

Siamo Maya e Tom. Ci piacciono i sistemi di gestione del denaro abbastanza semplici da concordare in una sola seduta, abbastanza equi da farci sentire bene e abbastanza leggeri da usarli davvero. Questo è il nostro flusso di lavoro per il budget a base zero: niente fogli di calcolo, nessun collegamento bancario, solo regole da copiare e uno strumento che le rende senza sforzo.

Il budget a base zero significa che ogni unità del reddito netto ha un compito per il mese. Nulla resta sospeso “per sicurezza”. Separiamo gli sfizi personali dagli essenziali congiunti, scegliamo regole di equità che rispecchiano la nostra realtà e lasciamo che i numeri servano il piano — non il contrario.

Nota: usiamo rapporti, ruoli e regole (nessun importo in valuta). Adatta qualsiasi ripartizione alla tua famiglia.

Perché Monee? È veloce da registrare (importo, categoria, nota facoltativa), supporta i nuclei condivisi (entrambi potete aggiungere spese), gestisce le voci ricorrenti (affitto, abbonamenti, utenze) e mantiene i dati privati. Questo lo rende ideale per un’impostazione a base zero senza il peso del foglio di calcolo.

L’idea chiave

• Assegna ogni unità di reddito a una categoria per questo mese.
• Dai priorità prima agli essenziali, poi agli obiettivi condivisi, poi al divertimento.
• Concorda le regole una volta; rivedile solo se cambia qualcosa di significativo.

Il flusso semplice (senza foglio di calcolo)

1. Definisci cosa è congiunto e cosa personale

• Essenziali congiunti: affitto, utenze, spesa di base, prodotti per la casa, abbonamenti ai trasporti, essenziali per i figli (se applicabile), abbonamenti digitali condivisi.
• Obiettivi condivisi: fondo viaggi, cuscinetto di emergenza, progetti per la casa.
• Personale: sfizi, hobby, regali tra voi, uscite individuali.
  Se non sei sicuro, consideralo personale finché non concordate entrambi che è essenziale.

2. Scegli un modello di equità per le categorie congiunte
   Scegline uno per categoria; mescolare i modelli va benissimo.

• Ripartizione basata sul reddito (es. 60/40 in base al reddito netto) per affitto e utenze.
• Ripartizione uguale (50/50) per spesa di base e prodotti per la casa.
• Tetto e ripartizione: 50/50 fino a un tetto mensile concordato; oltre il tetto si usa il rapporto basato sul reddito.
• Basata sul ruolo/uso: chi ne usufruisce di più si fa carico di una quota maggiore (es. palestra).

3. Crea categorie che userai davvero
   Mantieni nomi chiari e minimali:

• Congiunte: Affitto, Utenze, Spesa (Basilari), Casa, Trasporti, Abbonamenti, Fondo Viaggi, Cuscinetto di Emergenza.
• Personali: Svago Maya, Svago Tom, Regali (Personale), Hobby (Personale).
  In Monee, imposta queste come categorie personalizzate così la registrazione resta veloce.

4. Pre-assegna il mese con le voci ricorrenti

• Aggiungi in Monee transazioni ricorrenti per affitto, utenze, abbonamenti e qualsiasi quota fissa.
• Per gli obiettivi, crea categorie come “Fondo Viaggi” e “Cuscinetto di Emergenza” e aggiungi contributi pianificati come transazioni ricorrenti. Questo “pre-alloca” il mese dal primo giorno, così puoi vedere cosa resta per le categorie variabili.

5. Registra man mano (riduci l’attrito)

• Chi paga registra la spesa: importo, categoria, nota facoltativa come “serata fuori” o “acquisto scorta”.
• Gli acquisti congiunti vanno nelle categorie congiunte; gli sfizi personali nelle categorie personali.
• Se dividete una spesa congiunta irregolare (es. una padella nuova), stabilite in anticipo la regola di equità e registrate l’acquisto singolo nella categoria congiunta pertinente. Se serve, aggiungi una nota come “split 60/40” per chiarezza; non serve riconciliare oltre questo a meno che qualcosa non cambi.

6. Chiudi il mese

• Se una categoria congiunta va in sforamento, concordate quali categorie personali, se del caso, lo assorbono — oppure riportate lo sforamento nel piano congiunto del mese successivo.
• Se una categoria congiunta ha un extra, spostalo su “Fondo Viaggi” o “Cuscinetto di Emergenza” registrando un’allocazione positiva a quella categoria.
• Niente riunioni fisse; rivedi le regole solo se cambiano redditi, casa o priorità.

Regole copia‑incolla che puoi adattare

Usale così come sono, o modifica ripartizioni e categorie.

Regola Affitto e Utenze

• Ripartizione in base al reddito (es. 60/40).
• Registra tramite transazioni ricorrenti nelle categorie Affitto e Utenze.
• Rivedi solo se cambiano reddito o abitazione.

Regola Spesa

• Le “Basilari” (ingredienti, beni di prima necessità, prodotti per la casa) sono 50/50.
• Uscite a mangiare e sfizi premium vanno nelle categorie personali.
• Se le basilari superano il consueto per ospitate o scorte, l’eccesso segue la ripartizione dell’affitto (basata sul reddito).

Regola Abbonamenti

• Gli abbonamenti condivisi della casa si ripartiscono in base al reddito; quelli di nicchia vanno al personale.
• I rinnovi annuali contano come condivisi solo se li usate entrambi regolarmente.

Regola Trasporti e Mobilità

• Abbonamenti condivisi (es. card famiglia) al 50/50.
• Abbonamenti individuali sono personali, a meno che l’abbonamento di un partner non riduca in modo significativo i costi congiunti di auto/taxi; in tal caso, valuta un contributo basato sul reddito.

Regola Regali e Celebrazioni

• Regali tra voi: personali.
• Regali per altri a nome della famiglia/casa: congiunti, 50/50.
• Grandi eventi condivisi (es. celebrazione importante) seguono la ripartizione dell’affitto, a meno che non preferiate 50/50.

Metodo Fondo Viaggi

• Crea una categoria “Fondo Viaggi”.
• Contribuisci mensilmente con una quota ricorrente ripartita in base al reddito.
• Tutte le spese di viaggio (trasporti, alloggio, pasti condivisi) vengono dal Fondo Viaggi.
• Extra personali (tour in solitaria, upgrade) sono personali.

Regola Cuscinetto di Emergenza

• Contribuisci mensilmente con una quota ricorrente ripartita in base al reddito.
• Usalo solo per vere emergenze o shock domestici inevitabili.
• Se lo usi, riempilo di nuovo prima di aumentare le categorie di svago.

Regola Sfizi Personali

• Ogni partner ha una categoria di svago personale.
• Niente spiegazioni o approvazioni richieste.
• Non si usa per coprire categorie congiunte a meno che non siate entrambi d’accordo.

Spunti di conversazione (decidete in una seduta)

• Quali categorie sono davvero essenziali congiunte oggi?
• Per affitto e utenze, la ripartizione basata sul reddito vi sembra equa quest’anno?
• Dove vogliamo un 50/50 rigoroso rispetto ai tetti?
• Qual è il nostro minimo mensile per Fondo Viaggi e Cuscinetto di Emergenza?
• Quali sfizi sono personali rispetto a condivisi?
• Quale cambiamento farebbe scattare una revisione? (Esempi: nuovo lavoro, trasloco, childcare.)

Opzioni di equità in sintesi

• Basata sul reddito per gli essenziali fissi: proporzionale e stabile.
• 50/50 per le basi che avvantaggiano entrambi allo stesso modo: incoraggia il gioco di squadra.
• Tetti per proteggere il comfort: 50/50 fino a un tetto, poi in base al reddito.
• Basata sull’uso: chi usa di più contribuisce di più (trasparente per progettazione).
  Nessun modello è “giusto” in assoluto. Scegli quello che ogni categoria merita.

Metterlo in Monee (pratico e minimale)

• Categorie: crea categorie congiunte e personali così le registrazioni sono ovvie al primo tocco.
• Transazioni ricorrenti: imposta Affitto, Utenze, Abbonamenti, Fondo Viaggi, Cuscinetto di Emergenza per ricorrere nelle date previste e pre-allocare il mese.
• Inserimento rapido: al momento dell’acquisto, registra solo importo, categoria, nota facoltativa. La velocità ti salva dal “lo farò dopo”.
• Famiglie condivise: entrambi potete aggiungere registrazioni, così il quadro resta completo.
• Panoramica mensile: vedi dove il piano diverge, poi stringi regole o categorie il mese dopo — solo se è cambiato qualcosa di importante.
• Filtri ed esportazione: filtra per categoria o persona quando serve chiarezza; esporta i dati in qualsiasi momento se vuoi analizzare o cambiare.
• Privacy: niente annunci, niente tracker, nessuna registrazione forzata; i tuoi dati restano sotto il tuo controllo.
• Disponibilità: iOS e Android.

Un rapido esempio di configurazione (senza importi in valuta)

• Ripartizione reddito: 60/40 (netto).
• Categorie congiunte: Affitto (60/40), Utenze (60/40), Spesa Basilari (50/50), Casa (50/50), Abbonamenti (60/40), Trasporti (50/50), Fondo Viaggi (60/40), Cuscinetto di Emergenza (60/40).
• Categorie personali: Svago Maya, Svago Tom, Regali (Personale), Hobby (Personale).
• Ricorrenti: Affitto, Utenze, Abbonamenti, Fondo Viaggi, Cuscinetto di Emergenza.
• Regola note: aggiungi “regola di ripartizione” nella nota se non standard (es. “tetto superato—ripartizione per reddito”).
• Fine mese: surplus in Spesa Basilari va a Fondo Viaggi; deficit in Utenze attinge dal Cuscinetto di Emergenza, poi si riempie per primo il mese successivo.

Considerazione finale

Il budget a base zero funziona quando le categorie sono chiare e la registrazione è senza sforzo. Imposta le regole una volta, affidati alle voci ricorrenti per il lavoro pesante e tieni separati gli sfizi personali così l’equità non sembra mai controllo. Se cambia qualcosa di significativo, aggiorna le regole. Altrimenti, lascia correre il tuo sistema semplice — e goditi la calma che deriva dal fatto che ogni unità abbia un compito.