Come individuare ed evitare le commissioni spazzatura prima di pagare

A chi è destinata

Chiunque prenoti viaggi o biglietti, scelga un servizio Internet o TV, prenda in affitto una casa oppure gestisca costi bancari, mutuo e carte.

Quale decisione supporta

Procedere o meno al checkout: il prezzo totale è trasparente e corretto, o ti stanno spingendo a pagare commissioni spazzatura?

Come usare questa guida

Segui il diagramma di flusso per esaminare una pagina di prezzo in meno di due minuti. Poi usa i controlli specifici per settore e l’aiuto decisionale stampabile per verificare i totali, conservare le prove e sapere dove segnalare.

Diagramma di flusso: la scansione da 2 minuti delle commissioni spazzatura

INIZIO
  ↓
Vedi un prezzo totale chiaro prima di inserire i dati di pagamento?
  → NO → Chiedi subito un totale “tutto incluso”. Conserva uno screenshot. Valuta di andartene.
  → SÌ
        ↓
Il tuo acquisto rientra tra questi?
  A) Biglietto per evento dal vivo o soggiorno a breve termine
     → Commissioni nascoste/obbligatorie alla fine?
       → SÌ → Probabilmente non consentite; raccogli prove e segnala alla FTC. [FTC]
       → NO  → Procedi se il totale è chiaro e salvato.
  B) Volo o componenti aggiuntivi (bagagli/cambi)
     → Commissioni mostrate in anticipo?
       → SÌ → Procedi; conserva gli screenshot.
       → NO  → Screenshot + conferma dei totali; per alcune visualizzazioni di commissioni le regole sono oggetto di contenzioso. [DOT]
  C) Internet o TV via cavo/satellite
     → Per Internet: hai letto l’etichetta della banda larga (prezzo, commissioni, limiti, promozioni)? [FCC]
     → Per la TV: annunci/bollette mostrano un unico prezzo del pacchetto tutto incluso? [FCC]
       → Se manca, acquisisci prove e pianifica un reclamo.
  D) Ristoranti o vendita al dettaglio in California
     → Le commissioni obbligatorie sono incluse nei prezzi esposti o chiaramente indicate ovunque compaiano i prezzi?
       → In caso contrario, acquisisci prove e segnala. [CA AG]
  E) Affitti residenziali in Colorado
     → Il canone pubblicizzato/quotato è “tutto incluso”? Ci sono extra per disinfestazione, ritiro rifiuti, gestione pacchi, amministrazione utenze?
       → Contesta gli extra non dichiarati. [CO]
  Altrimenti
     → Cerca “servizio/elaborazione/comodità”, “destinazione/servizi/resort”, “pay‑to‑pay” o commissioni amministrative.
        Se sono obbligatorie e non dichiarate in anticipo, trattale come commissioni spazzatura. Conserva le prove.

Cosa osservare, settore per settore

Biglietti e soggiorni a breve termine (hotel, case vacanza)

Cosa dicono le regole: la norma della FTC sulle commissioni sleali o ingannevoli richiede un totale “tutto incluso” mostrato in anticipo e vieta le commissioni spazzatura nascoste per i biglietti di eventi dal vivo e gli alloggi a breve termine; entra in vigore il 12 maggio 2025. La FTC può anche perseguire commissioni ingannevoli in altri settori tramite azioni di enforcement. [FTC]
Cosa fare: Pretendi di vedere il prezzo totale prima del pagamento. Se il sito aggiunge alla fine commissioni obbligatorie non dichiarate come “servizio”, “elaborazione”, “comodità”, “resort/servizi” o “destinazione”, fai screenshot e segnala su ReportFraud.ftc.gov. [FTC]
Suggerimento decisionale: se una commissione obbligatoria non è inclusa nel primo totale che vedi, considerala un campanello d’allarme e valuta di abbandonare il carrello.

Compagnie aeree e componenti aggiuntivi

Diritti al rimborso: secondo la regola finale del DOT, se un volo viene cancellato o subisce modifiche significative, i rimborsi devono essere automatici, tempestivi e nella forma di pagamento originale; devono includere i bagagli e le commissioni accessorie non utilizzati. [DOT Refunds]
Visualizzazione delle commissioni: una regola separata del DOT sulla trasparenza richiederebbe la divulgazione anticipata delle commissioni per bagagli/cambi/annullamenti, ma l’attuazione è sospesa a causa di contenziosi—quindi conserva screenshot e conferma le commissioni per tempo. [DOT Ancillary]
Suggerimento decisionale: se il viaggio è stato interrotto e il rimborso non arriva automaticamente, segnala al DOT allegando la tua documentazione. [DOT Refunds]

Internet e TV

Banda larga: le “etichette nutrizionali” della FCC (in vigore per i grandi ISP, e per quelli più piccoli più avanti nel 2024) mostrano prezzo base, commissioni, limiti dati, velocità tipiche e condizioni promozionali. Usa l’etichetta per individuare costi di apparati, attivazione e penali di recesso anticipato prima dell’ordine. [FCC Labels]
Cavo/satellite: entro l’inizio del 2025 i provider devono mostrare su annunci e bollette un unico, chiaro prezzo mensile tutto incluso per il pacchetto. Se non lo vedi, presenta un reclamo alla FCC. [FCC All‑In]
Suggerimento decisionale: confronta i provider affiancando le etichette ufficiali—preferisci quello con totali trasparenti e meno extra. [FCC Labels]

Commercio al dettaglio e ristorazione in California

Regola generale: la Honest Pricing Law della California vieta il drip pricing per la maggior parte di beni/servizi. I ristoranti sono esentati solo se le commissioni obbligatorie sono chiaramente e vistosamente indicate ovunque compaiano i prezzi. [CA AG]
Suggerimento decisionale: in California, se il prezzo esposto esclude una commissione obbligatoria non chiaramente indicata dove compaiono i prezzi, raccogli prove e segnala al Procuratore Generale. [CA AG]

Affitti in Colorado

Cosa è cambiato: il Colorado ora richiede l’indicazione del prezzo tutto incluso negli annunci e limita le commissioni spazzatura sugli affitti; lo stato sta applicando attivamente contro le spese nascoste. [CO]
Suggerimento decisionale: chiedi il canone tutto incluso e contesta extra come disinfestazione, ritiro rifiuti, gestione pacchi o commissioni amministrative delle utenze se non erano inclusi nel prezzo pubblicizzato. Conserva preventivi scritti. [CO]

Banche, carte e mutui

Commissioni per ritardato pagamento della carta: la regola del CFPB ridurrebbe la commissione di mora in safe‑harbor per i grandi emittenti; al momento è sospesa durante il contenzioso. Nel frattempo, chiedi l’annullamento/il rimborso delle commissioni di mora, documenta eventuali difficoltà e presenta un reclamo al CFPB se rifiutato. [CFPB Late Fees]
Scoperto: la regola del CFPB per le istituzioni molto grandi tratta lo scoperto come credito, a meno che la commissione sia piccola e basata sui costi; mira a contenere le commissioni spazzatura eccessive. Disattiva lo scoperto, attiva gli avvisi di saldo/fondi bassi e considera conti con commissioni di scoperto basse o nulle. [CFPB Overdraft]
Modelli illegali di commissioni: le attività di supervisione del CFPB hanno scoperto commissioni “pay‑to‑pay” illegali e altri addebiti fittizi su conti bancari, auto, studenti e servicing dei mutui. Controlla gli estratti conti e contesta le commissioni sospette; molti rimborsi sono seguiti agli accertamenti. [CFPB Supervisory]
Mutui: l’HUD ha ottenuto rimborsi da un servicer che applicava commissioni “pay‑to‑pay” illegali; rifiuta le commissioni di “comodità” per pagamenti del mutuo via telefono/online e segnala a HUD/CFPB. [HUD]
Costi di chiusura: il CFPB sta esaminando le commissioni spazzatura nei costi di chiusura; confronta i finanziatori usando il Loan Estimate, contesta amministrative/elaborazione/extra e cambia se necessario. [CFPB Closing Costs]
Suggerimento decisionale: evita gli ATM fuori rete e conferma le commissioni hotel “resort/servizi/destinazione” già nella prima schermata, come indicano le guide pratiche di Consumer Reports. [Consumer Reports]

Normativa sui biglietti da monitorare

Il TICKET Act imporrebbe il prezzo tutto incluso a livello nazionale per i biglietti; ha superato la Camera ed è stato ripresentato. Per ora, fai affidamento sulla copertura della regola FTC per gli eventi dal vivo. [TICKET Act][FTC]

Il playbook “a una schermata” (salva questo)

Cerca un totale mostrato in anticipo o l’etichetta richiesta. Se non la vedi, chiedi il prezzo tutto incluso e fai uno screenshot. [FTC][FCC All‑In][FCC Labels]
Verifica i diritti specifici del settore: rimborsi per disagi di volo; divulgazioni in etichetta per Internet; biglietteria e soggiorni tutto incluso; tutele degli stati California e Colorado. [DOT Refunds][DOT Ancillary][FTC][CA AG][CO][FCC All‑In][FCC Labels]
Conserva le prove: prima schermata del prezzo, dettaglio delle commissioni e pagina finale del checkout. È fondamentale se una regola è sospesa o contestata. [DOT Ancillary]
Segnala al posto giusto: FTC (commissioni ingannevoli), DOT (aereo), FCC (Internet/TV), CFPB (banca/carta/mutuo), Procuratori Generali statali inclusa la CA e HUD (commissioni “pay‑to‑pay” sui mutui). [FTC][DOT Refunds][FCC All‑In][FCC Labels][CFPB Late Fees][CFPB Overdraft][CFPB Supervisory][CA AG][CO][HUD]
Decidi con sicurezza: se una commissione obbligatoria non è inclusa fin da subito, trattala come rischio di commissione spazzatura e valuta alternative.

Scheda decisionale stampabile: Checklist Rilevatore di commissioni spazzatura

[ ] 1. Totale anticipato: vedo un prezzo “tutto incluso” chiaro prima del pagamento.
[ ] 2. Controlli per settore:
    - Biglietti / soggiorni a breve termine: totale mostrato in anticipo? (FTC)
    - Voli: visualizzazioni commissioni verificate; diritti al rimborso annotati (DOT)
    - Internet: etichetta banda larga esaminata (commissioni, limiti, promo) (FCC)
    - Cavo/satellite: unico prezzo tutto incluso su annuncio/bolletta (FCC)
    - California: eventuali commissioni obbligatorie chiaramente indicate ovunque compaiono i prezzi (CA AG)
    - Affitti in Colorado: canone quotato/pubblicizzato come tutto incluso (CO)
[ ] 3. Scansione extra: ci sono addebiti obbligatori di tipo “servizio/elaborazione/comodità”, “resort/servizi/destinazione”,
        “amministrativi” o “pay‑to‑pay”?
[ ] 4. Screenshot salvati: primo prezzo, dettagli commissioni, checkout finale.
[ ] 5. Opzioni di uscita: altro fornitore con prezzi più chiari; abbandona se i totali cambiano alla fine.
[ ] 6. Se addebitato comunque:
    - Voli: richiedi rimborso automatico; segnala al DOT se manca.
    - Biglietti/alloggi: segnala commissioni ingannevoli alla FTC.
    - Internet/TV: reclama alla FCC se manca all‑in/etichetta.
    - Banche/carte/mutui: contesta; reclama al CFPB; segnala le commissioni “pay‑to‑pay” del mutuo a HUD.
    - California/Colorado: segnala al Procuratore Generale dello stato o fai valere le tutele sugli affitti.

Piccole abitudini pratiche

Conferma il totale alla prima schermata significativa; evita di inserire i dati di pagamento finché il prezzo completo non è chiaro. [FTC][Consumer Reports]
Per compagnie aeree e hotel, salva sia il preventivo iniziale sia il totale finale; questi screenshot sono decisivi se ti serve un rimborso o per contestare il drip pricing. [DOT Refunds][DOT Ancillary][FTC]
Per Internet, leggi sempre l’etichetta della banda larga. Confronta apparati, attivazione e recesso anticipato—non solo il prezzo di copertina. [FCC Labels]
Per carte e conti bancari, disattiva lo scoperto e chiedi l’annullamento delle commissioni di mora quando necessario; documenta la richiesta e l’esito. [CFPB Overdraft][CFPB Late Fees]
Nota rapida su Monee: se usi Monee, etichetta eventuali “commissioni” pagate come categoria a sé per individuare gli schemi e imposta un piccolo tag “buffer” per gli extra di viaggio che scegli di accettare. Questo mantiene chiara la situazione senza cambiare il modo in cui paghi.

Dove segnalare rapidamente (salva questi)

FTC: ReportFraud.ftc.gov per commissioni ingannevoli in biglietteria, alloggi e oltre. [FTC]
DOT: presenta un reclamo se i rimborsi automatici delle compagnie aeree non arrivano. [DOT Refunds]
FCC: reclama per l’assenza del prezzo tutto incluso su cavo/satellite o di etichette banda larga. [FCC All‑In][FCC Labels]
CFPB: contesta commissioni spazzatura su banca, carte o mutui; cita le “pay‑to‑pay” quando rilevanti. [CFPB Supervisory][CFPB Late Fees][CFPB Overdraft]
HUD: segnala le commissioni di “comodità” illegali sui pagamenti del mutuo. [HUD]
Procuratori Generali statali: in California segnala violazioni di drip pricing; in Colorado contesta extra nascosti sugli affitti. [CA AG][CO]

Se un argomento non è trattato sopra

Alcune commissioni locali o specifiche di settore non sono trattate da queste regole nazionali/statali. In caso di dubbio, usa lo stesso approccio: chiedi per iscritto il totale tutto incluso, confrontalo con eventuali etichette obbligatorie, conserva le prove e scegli il fornitore con prezzi trasparenti.

Come individuare ed evitare le commissioni spazzatura prima di pagare

Fonti:

Scopri Monee - Tracker Budget & Spese