Como lidar com a friendflation com um orçamento de planos sociais em 3 níveis

Amizade deveria ser algo acolhedor, não uma cobrança surpresa.

Mas, com os custos em alta, viagens em grupo, casamentos e “só mais um” jantar fora, muitas pessoas na casa dos 20 e 30 anos estão sentindo o que hoje é chamado de friendflation: a sensação de que o custo da amizade cresce mais rápido do que a sua renda. As matérias sobre essa tendência descrevem a vida social começando a parecer uma assinatura, em que programas caros viram o padrão e as pessoas acabam, silenciosamente, excluídas pelo preço de planos dos quais adorariam participar, mas simplesmente já não conseguem pagar. Essa mistura de estresse financeiro, culpa e FOMO social é muita coisa para carregar além das preocupações normais com o custo de vida. ¹ ²

A boa notícia: você não precisa de “amigos mais baratos”. Orientações recentes de especialistas em finanças se concentram em redesenhar a forma como você planeja o seu tempo social, não em evitar pessoas que você ama. Os principais pontos são:

Trocar o pensamento de “todo mundo gasta igual” para “cada um gasta dentro do que pode”. ¹
Tratar os gastos sociais como parte do seu orçamento discricionário, não como um poço sem fundo. ³
Falar mais claramente sobre seus limites usando o loud budgeting — nomeando abertamente seus objetivos e fronteiras. ⁴

Uma forma prática de fazer as três coisas é criar um orçamento de planos sociais em 3 níveis que caiba dentro do seu planejamento financeiro geral.

O que é, de fato, a friendflation (e por que dói)

Especialistas e educadores financeiros descrevem a friendflation como o ponto em que o custo crescente da vida social — despedidas de solteiro(a), casamentos em destinos turísticos, viagens em grupo, restaurantes da moda — começa a superar a sua renda. ¹ Diferenças de ganhos dentro de um grupo de amigos e o fluxo constante de destaques nas redes sociais podem transformar planos “normais” em expectativas caras.

Várias fontes destacam que:

As pessoas se sentem ansiosas, culpadas ou para trás quando não conseguem acompanhar o nível de gastos dos amigos. ²
A vida social passa a parecer transacional, como se você estivesse pagando para continuar incluído. ²
Isso afeta especialmente profissionais de 20 a 40 anos, que precisam conciliar metas de poupança com uma vida social intensa. ⁵

Os especialistas defendem que precisamos reformular a ideia de amizade em torno de conexão e valores em comum, não em torno do quanto cada pessoa pode gastar. ² É aí que entra um orçamento social intencional.

Etapa 1: Dimensione o “envelope” da sua vida social

Antes de falar dos níveis, você precisa de um teto aproximado para os gastos sociais, para que a friendflation não acabe, silenciosamente, com o dinheiro do aluguel ou da comida.

Vários guias recomendam partir da regra 50/30/20, em que cerca de 30% da sua renda vai para desejos e gastos discricionários. ⁶ Dentro dessa fatia de “desejos”, as referências sugerem: ⁷ ³

Cerca de 5–10% da renda para lazer
Outros 5–10% para desejos diversos
Muitas atividades sociais (sair para comer, vida noturna, viagens, mimos de autocuidado) entram aqui como “desejos”, não como “necessidades”. ³

Você não precisa seguir esses percentuais à risca, mas eles mostram que os gastos sociais devem ser limitados. Cortar nessa área geralmente protege a sua estabilidade financeira sem mexer nos itens essenciais. ³ ⁷

Mini‑experimento: encontre o seu número social

Veja o extrato do seu banco ou cartão do mês passado.
Destaque todos os gastos sociais (restaurantes, bares, ingressos, presentes em grupo, viagens).
Some tudo e compare com a sua renda.
Defina um número um pouco menor e realista para o orçamento social deste mês — algo que ainda permita se divertir, mas sem destruir suas metas de poupança.

Se você já acompanha os gastos em um app simples como o Monee, dá para ver rapidamente quanto do seu resumo mensal vai para categorias sociais e usar isso como ponto de partida. A entrada sem atrito e a visão clara do Monee facilitam observar tendências sem transformar o controle de gastos em um trabalho de tempo integral.

Qualquer que seja o número escolhido, ele se torna o seu envelope mensal da vida social. Agora vamos dividir esse envelope em três níveis.

Etapa 2: Monte o seu orçamento de planos sociais em 3 níveis

Artigos sobre friendflation e loud budgeting apontam para uma estrutura de três camadas: muita conexão de baixo custo, alguns programas de preço médio e eventos caros mais raros, planejados com antecedência. ⁸

Veja como isso fica na prática:

Nível 1: gratuito e de baixo custo (o padrão)

Esses são a espinha dorsal da sua vida social — planos que custam pouco ou nada, mas mantêm as amizades vivas e divertidas.

As fontes sugerem ideias como: ⁹ ¹⁰ ¹¹ ¹²

Caminhadas, corridas ou passeios de bicicleta em grupo
Piqueniques no parque ou à beira de um lago
Jantares e brunches colaborativos em casa
Noites de jogos, sessões de filme, karaokê em casa
Encontros para fazer artesanato ou estudar juntos
Dias de museu gratuito ou eventos comunitários

A recomendação dos especialistas é marcar intencionalmente encontros de baixo ou nenhum gasto, para que o seu calendário não fique cheio apenas de convites caros. ¹⁰ ¹² Esses planos de Nível 1 podem ocupar a maior parte do seu tempo social, não só o que sobrar.

Nível 2: programas de preço médio (de vez em quando)

O Nível 2 é para planos ocasionais, de preço intermediário: coisas que parecem especiais, mas não estouram todo o seu orçamento.

Exemplos tirados das fontes incluem: ⁵ ⁶

Tomar um café em vez de um jantar completo em um restaurante caro
Ir a um restaurante em que você leva a própria bebida em vez de pagar coquetéis caros
Visitar museus com ingresso acessível
Passeios diurnos ou bate‑voltas locais

Os especialistas sugerem alternar meses de “mais gasto” e “menos gasto” ou misturar conscientemente esses programas com atividades do Nível 1. ⁵ A ideia é que os planos do Nível 2 sejam pontuais, não o padrão de todo fim de semana.

Nível 3: eventos caros (raros e planejados)

O Nível 3 é onde a friendflation bate mais forte: casamentos, grandes shows, despedidas de solteiro(a) em outros destinos e viagens em grupo. ¹ Esses eventos não são “ruins”, mas exigem trocas.

As recomendações de várias fontes incluem: ¹ ¹¹ ¹⁰ ⁵

Tratar eventos grandes como metas para as quais você poupa com antecedência, e não como emergências de última hora.
Usar um critério de “retorno em alegria” — esse evento realmente traz alegria e conexão que valem a pena? ¹⁰
Aplicar a regra dos “dois de três”: diga sim quando pelo menos dois itens estiverem fortes — dinheiro, energia, alegria. Se estiver sem dinheiro e sem energia, talvez seja melhor recusar. ¹⁰
Ser honesto se só puder participar de parte do evento (por exemplo, ir ao jantar na sua cidade, mas não ao fim de semana inteiro fora). ¹¹

A maioria das fontes concorda: você provavelmente vai participar de menos eventos de Nível 3, mas chegará neles com menos ressentimento e mais intenção.

Modelo de orçamento de planos sociais em 3 níveis

Use isto como um modelo simples no seu app de notas, planner ou ferramenta de orçamento:

Nível	Papel no seu mês	Planos típicos	Orientação de orçamento
Nível 1 – Baixo/Zero Gasto	Padrão, a maior parte do seu tempo social	Caminhadas, piqueniques, encontros colaborativos, noites de jogos, eventos gratuitos	Mantenha esses quase ilimitados, desde que continuem realmente de baixo custo.
Nível 2 – Preço Médio	Agrados ocasionais	Encontros para café, jantares BYOB, museus, passeios locais	Encaixe alguns no seu orçamento social depois do Nível 1.
Nível 3 – Alto Custo	Eventos raros e planejados	Casamentos, shows, viagens, festas em outros destinos	Escolha com critério, poupe antes e seja claro sobre as trocas envolvidas.

Você também pode manter uma contagem simples a cada mês: “Nível 1: __ encontros, Nível 2: __, Nível 3: __” para ver se o seu calendário está alinhado com seus valores e com o seu bolso.

Etapa 3: Use o loud budgeting para falar sobre isso

Mesmo o plano em 3 níveis mais bem pensado não ajuda se você se sentir pressionado a ignorá‑lo toda vez que um amigo sugerir algo caro.

É aí que entra o loud budgeting. Segundo as matérias sobre essa tendência, loud budgeting significa dizer abertamente aos amigos que você está priorizando poupança ou quitação de dívidas e explicar por que está ajustando ou recusando certos planos, em vez de inventar desculpas. ⁴ Quem pratica isso costuma perceber: ⁴ ⁶

Que exageram menos nos gastos com restaurantes e entretenimento.
Que os amigos ajustam as expectativas, em vez de presumir que todo mundo pode pagar tudo.
Que fica mais fácil se manter fiel às metas de longo prazo.

Outros especialistas recomendam alinhar antes com os amigos que você tem um orçamento social mensal — por exemplo, dizendo que tem um valor definido para gastar saindo e que adoraria encontrar programas que caibam nele. ⁵ Educadores financeiros também destacam que claramente prever explicitamente uma linha para a vida social no orçamento ajuda a evitar ressentimentos no futuro. ⁶

Mini‑experimento: uma conversa de loud budgeting

Experimente fazer isto uma vez na próxima semana:

Escolha um amigo em quem você confia.
Quando essa pessoa sugerir um plano, responda com algo como:
- “Estou mantendo meu orçamento social pequeno este mês porque estou guardando dinheiro para [objetivo]. Podemos fazer um piquenique ou tomar um café em vez de jantar fora?” (Nível 1 ou 2) ⁵ ⁶
Note como a conversa se desenrola e como você se sente depois.

Em praticamente todos os artigos, a mensagem é a mesma: clareza costuma ser recebida melhor do que a gente imagina. Os amigos não podem apoiar limites que não sabem que existem. ¹¹ ¹⁰

Proteções extras contra a friendflation

Se você quiser ir um pouco além, pode adotar mais algumas táticas sugeridas nas fontes:

Planeje diversão de baixo custo com antecedência. Agende noites de artesanato, karaokê em casa, noites de jogos ou dias de museu gratuito no seu calendário para que não sejam atropelados por outros compromissos. ¹⁰ ¹²
Crie um pequeno fundo do “sim espontâneo”. Um dos guias sugere reservar um valor pequeno para convites de última hora que realmente importam, assim você pode dizer sim de vez em quando sem estourar o orçamento. ¹¹
Vincule seus limites a metas de longo prazo. Explicar que você está focado em poupar ou quitar dívidas ajuda os amigos a enxergarem o seu “não” como parte de um plano maior, não como rejeição. ⁵ ⁴
Transforme sua casa em ponto de encontro. Receber amigos para encontros colaborativos, noites de filmes ou sessões de artesanato em casa mantém a vida social ativa com um orçamento bem menor. ⁹ ¹²

Todas essas estratégias se encaixam bem na estrutura em 3 níveis e facilitam manter‑se dentro do seu envelope de gastos.

Juntando tudo

A friendflation é real: preços em alta e expectativas não ditas podem fazer o custo da vida social parecer esmagador. Mas as orientações recentes de educadores financeiros são surpreendentemente otimistas. Você não precisa se afastar das amizades — o que você precisa é de um orçamento social claro, uma estrutura simples para os planos e um pouco de honestidade.

Recapitulando:

Defina um envelope social realista que caiba no seu orçamento geral, usando referências como a regra 50/30/20 e a ideia de 5–10% da renda para lazer. ⁷ ⁶ ³
Organize os planos em três níveis, dedicando a maior parte do tempo a encontros gratuitos ou de baixo custo, uma parte a programas de preço médio e alguns poucos eventos caros escolhidos com cuidado e planejados com antecedência. ¹ ¹⁰ ⁸
Use o loud budgeting e limites claros para que seus amigos entendam o que é possível e possam co‑criar planos que funcionem para todo mundo. ⁴ ⁵ ¹¹

Amizade não deveria parecer uma assinatura que você não pode cancelar. Com um orçamento de planos sociais em 3 níveis, você pode proteger suas metas financeiras de longo prazo e, ao mesmo tempo, construir relacionamentos que não dependem de quanto você gasta para fazer parte do grupo.

Fontes:

Financial Times, 2025, “Você está sofrendo de ‘friendflation’?” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶
Insight Trends World, 2025, “O fenômeno da ‘friendflation’” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴
SoFi, 2025, “Como definir as categorias corretas do orçamento” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵
Investopedia, 2024–2025, “Loud Budgeting” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵
Lana News, 2025, “Você não precisa de amigos mais baratos” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸
PureWow, 2025, “5 maneiras de controlar os gastos com amigos ‘chiques’” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶
WalletHub, 2025, “Percentuais do orçamento: quanto gastar por categoria” ↩ ↩² ↩³
Síntese de especialistas sobre orçamentos de planos sociais em 3 níveis, 2025 ↩ ↩²
Baiduri Bank, 2024, “Você sente pressão para acompanhar o seu círculo social?” ↩ ↩²
Ally Financial, 2025, “5 maneiras de equilibrar o seu orçamento e a sua vida social” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶ ↩⁷ ↩⁸
CNBC Make It, 2024, “4 dicas para manter amizades quando você não pode pagar para sair” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴ ↩⁵ ↩⁶
Advance The Seed, 2024, “Como economizar sem sacrificar a vida social” ↩ ↩² ↩³ ↩⁴