Girl math невероятно узнаваема: «Наличные не считаются». «До 5 — это почти бесплатно». «Если я что‑то вернула, эти деньги как будто и не тратила». TikTok сделал это смешным; ваш банковский счёт делает это реальным.
В статьях и исследованиях о тренде финансовые авторы и поведенческие эксперты сходятся в одном: girl math — это просто наш человеческий мозг, который в реальном времени занимается ментальным учётом и играми с формулировками. Если оставить это без контроля, такие трюки оправдывают перерасход. Если использовать осознанно, их можно превратить в удивительно рабочие правила трат, которых легко придерживаться без чувства вины и без таблиц.
(washingtonpost.com; yahoo.com; en.wikipedia.org)
Ниже — практическое руководство: как превратить girl math в правила, о которых вы с партнёром договоритесь один раз, а пересматривать будете только тогда, когда в жизни действительно что‑то меняется.
1. Что на самом деле такое Girl Math (под слоем шуток)
Статьи, разбирающие тренд, снова и снова показывают одни и те же паттерны:
- Наличные, подарочные карты или балансы в приложениях ощущаются как «бесплатные деньги».
(washingtonpost.com; yahoo.com; joinkudos.com) - Скидки, кешбэк и распродажи воспринимаются как заработок, а не просто как меньшие траты.
- Возвраты и магазинные кредиты превращаются в «найденные деньги».
- Крупные покупки разбиваются на крошечные единицы — «стоимость за один выход» или «цену в день» — пока не начинают казаться практически бесплатными.
(yahoo.com; herworld.com)
Исследователи и авторы отмечают, что во всём этом нет ничего уникально «девчачьего». Это поведенческая экономика в виде мема: ментальный учёт, эффект формулировки, «эффект безналичных денег» и снижение боли от платежа, когда платишь картой, через приложения или по предоплаченным билетам вместо наличных.
(en.wikipedia.org; en.wikipedia.org; en.wikipedia.org)
Психологи также замечают, что гендерное название может усиливать стереотипы, хотя такие привычки встречаются у людей любого пола. Более точное название было бы «человеческая денежная математика».
(cadenaser.com)
Главная мысль: girl math — это норма. Цель не в том, чтобы убить шутки, а в том, чтобы ограничить их сферами, где они безвредны.
2. Используйте науку: спроектируйте свою «человеческую денежную математику» осознанно
Исследования в поведенческих финансах о ментальном учёте дают вам готовый чертёж для более безопасных правил.
2.1 Ментальный учёт: разные «горшки» в голове
Ментальный учёт означает, что вы относитесь к одинаковым евро по‑разному в зависимости от их ярлыка: «деньги на аренду», «деньги на развлечения», «бонус», «возврат», «подарочная карта». Это может помогать самоконтролю — но часто приводит к странным решениям, вроде того, что внезапные доходы спускаются на удовольствия, а обычный доход вы бережёте.
(en.wikipedia.org; raymondjames.com; whye.org)
Исследования показывают:
- Люди с лёгкостью тратят «лишние» счета (бонусы, возвраты, магазинные кредиты) на гедонистические покупки.
- Деньги, помеченные как «на развлечения», ощущаются как несмешиваемые — их трудно перенести в сбережения и наоборот.
(frontiersin.org)
Правило для копирования:
Правило ментальных «ведёрок»:
- У нас есть три крупных «ведра»: Обязательное, Цели, Развлечения.
- Каждая трата должна попасть ровно в одно ведро.
- Мы меняем правила ведра только тогда, когда меняется наша жизнь (новая работа, переезд, ребёнок), а не когда хотим оправдать покупку.
Это отражает экспертный совет: проектировать свои ментальные счета осознанно — названия, лимиты и правила перевода денег — вместо того чтобы позволять им формироваться случайно.
(whye.org)
2.2 Боль от платежа: почему карты и приложения кажутся «бесплатными»
Исследования боли от платежа показывают, что:
- Платить наличными больнее, чем картой или через цифровой кошелёк.
- Разбиение стоимости на мелкие части (ежедневные подписки, логика «за одно использование») притупляет боль.
- Люди тратят больше, когда платёж отложен или скрыт (подписки, предоплаченные балансы).
(en.wikipedia.org; sites.gatech.edu)
Ровно так часто и выглядит girl math: «Я купила билет много месяцев назад, сегодня всё бесплатно».
Правило для копирования:
Правило боли от платежа:
- В категориях, где мы тратим слишком много (например, еда вне дома, приложения), мы используем самый ощутимый метод оплаты, который нам по силам (видимая карта или наличные, а не скрытые кошельки).
- В категориях, которые хотим автоматизировать (аренда, коммуналка, сбережения), используем максимально бесшовные регулярные списания.
Простой инструмент вроде Monee помогает здесь, потому что вы видите все эти «скрытые» платежи в одном понятном месячном обзоре, а не теряете их в ментальных счетах и балансах приложений.
3. Постройте реальную систему: «весёлая математика» внутри плана
Финансовые эксперты, комментируя girl math, удивительно единодушны: шутки можно оставить, но опорой им должна служить реальная система.
- Одни рекомендуют классическое правило 50/30/20: примерно половина чистого дохода на нужды, около трети на желания, остальное — на сбережения и инвестиции.
(cnbc.com) - Другие продвигают План осознанных трат: понятные категории для обязательных расходов, сбережений/инвестиций и трат без чувства вины, причём хотя бы небольшая часть дохода идёт в сбережения.
(adviser.best)
Все подчёркивают «ведро без чувства вины» — деньги, заранее выделенные на желания, чтобы не оправдывать каждый кофе или помаду.
Правило для копирования (версия для пары):
Парное правило осознанных трат:
- Как домохозяйство мы решаем нашу примерную пропорцию:
- Обязательное: ___% нашего общего чистого дохода.
- Цели (сбережения, долги, инвестиции): минимум ___%.
- Развлечения без чувства вины: до ___%.
- Логика girl math разрешена только внутри раздела Развлечения без чувства вины — никогда в Обязательном или Целях.
Это защищает от классической ловушки, о которой говорят планировщики: использовать хитрые «цена за день» истории, чтобы оправдать крупные покупки, которые фактически не вписываются в ваш денежный поток или план по сбережениям.
(yahoo.com)
4. Превратите ежедневную Girl Math в понятные повседневные правила
Теперь к практике: простые правила, которые буквально можно скопировать в заметки и доработать вместе с партнёром.
4.1 Проблема «до 5 — бесплатно»
Авторы отмечают, насколько популярно считать всё «до 5» чем‑то несущественным. За год эти ежедневные кофе вырастают в солидную сумму, если посчитать.
(yahoo.com; sites.gatech.edu)
Правило для копирования:
Правило маленьких радостей:
- У каждого из нас есть месячный бюджет «маленьких радостей» внутри ведра Развлечения (для кофе, перекусов, мелких покупок онлайн).
- Всё, что ниже нашего порога «мелочи», всё равно считается и должно вписываться в этот бюджет.
- Мы ограничиваем себя ___ «girl‑math‑приятностями» в неделю, когда можем сказать «до X — норм» без лишних раздумий.
Ограничение количества girl‑math‑радостей напрямую согласуется с советом ограничивать число импульсивных покупок, которые вы «объясняете» girl math каждую неделю, вместо того чтобы делать вид, будто их не существует.
(joinkudos.com)
Вопросы для разговора:
- «Какие мелкие радости действительно приносят нам удовольствие, а какие — просто привычка?»
- «Какую маленькую радость мы хотели бы перестать оправдывать и просто заранее утвердить каждый месяц?»
4.2 Стоимость за один выход без самообмана
Эксперты, которых опрашивали о girl math, отмечают, что логика «цена за один выход» или «цена за день» может быть вполне легитимным инструментом — если она не заменяет базовую проверку доступности покупки.
(yahoo.com; herworld.com)
Правило для копирования:
Правило стоимости за один выход:
- Мы используем логику «цена за один выход» только после простой проверки:
- Это вписывается в наш бюджет Развлечений в этом месяце (или мы заранее это спланировали).
- У нас нет дорогих долгов, которые в приоритете.
- Мы можем заплатить полностью, не трогая подушку безопасности.
- Если на все три пункта ответ «да», мы задаём вопрос: «Реалистично, сколько раз мы этим воспользуемся?» и делим цену на это число.
- Если нам нужно больше двух оправданий, чтобы убедить себя, что это «почти бесплатно», мы ставим паузу и даём себе ночь на раздумья.
Это отражает совет «заимствовать структуру, а не вывод»: использовать чек‑лист из тех самых гиперболизированных радиопояснений и экспертных комментариев, а не только смешную концовку.
(herworld.com; joinkudos.com)
Вопросы для разговора:
- «Какая недавняя покупка прошла честную проверку по стоимости за один выход?»
- «Когда мы использовали эту логику, чтобы подтолкнуть себя к тому, что нам было не очень по карману?»
5. Неожиданные доходы, возвраты, подарочные карты: правило «найденных денег»
Во многих статьях повторяется одна тема: люди воспринимают неожиданные поступления как «экстрас» — а не как часть своей реальной финансовой картины: налоговые возвраты, магазинные кредиты, денежные подарки, подарочные карты.
(washingtonpost.com; raymondjames.com)
Эксперты предупреждают, что такой ментальный учёт может тихо подтачивать долгосрочные цели, и советуют вместо этого простые, явные правила.
(frontiersin.org; whye.org)
Правило для копирования:
Правило найденных денег (версия для пары):
- Для любого неожиданных поступлений (возвраты, бонусы, неожиданные деньги, подарочные карты выше нашего порога «мелочи») мы применяем такую пропорцию:
- ___% в Цели (сбережения, погашение долга, инвестиции).
- ___% в совместные Развлечения (свидание, общий список желаний).
- Опционально: ___% каждому из нас на личные Развлечения.
- Мы решаем эту пропорцию один раз и используем её всегда, пока не изменится наша жизненная ситуация.
Это соответствует советам относиться к неожиданным поступлениям как к настоящим деньгам и заранее привязывать «экстра» счета к конкретным процентам на сбережения, долги и необязательные траты.
(raymondjames.com; frontiersin.org)
Для экономии на распродажах и скидок авторы рекомендуют похожий ход: считать «сэкономленную» сумму деньгами, которые можно осознанно перераспределить, а не воображаемой прибылью.
(washingtonpost.com; joinkudos.com)
Дополнительное правило:
Правило «сохранить скидку»:
- Если мы покупаем что‑то по скидке, что всё равно бы купили по полной цене, мы считаем разницу между исходной и акционной ценой найденными деньгами и применяем к ней наше Правило найденных денег.
Вопросы для разговора:
- «Когда мы получаем возврат или бонус, что сделало бы нас довольными через месяц?»
- «Какая пропорция между Целями и Развлечениями сейчас кажется нам честной обоим?»
6. Покупай сейчас — плати потом и долги: никакой Girl Math
Финансовые консультанты, комментируя girl math, особенно настороженно относятся к тому, как она сочетается с сервисами «Купи сейчас — плати потом» (BNPL) и долгами. Разбивка покупки на маленькие платежи делает её дешёвой на ощущение, даже если она не вписывается в ваш денежный поток и цели.
(yahoo.com)
Другие комментаторы предупреждают, что использование girl math не только как шутки, но и как реальной логики решения может превратиться в «прятание головы в песок», особенно когда речь о кредитах и BNPL вместо наличных.
(cnbc.com)
Правило для копирования:
Правило «никакой girl math для долгов»:
- Мы никогда не используем логику girl math для:
- Покупок через BNPL
- Кредитных карт с переносом остатка на следующий месяц
- Любого кредита или рассрочки
- Для этого мы используем только «реальную математику»: полная стоимость, общий процент переплаты и влияние на нашу норму сбережений.
- Если покупка выглядит приемлемой только когда её делят на крошечные ежедневные или еженедельные суммы, мы считаем это тревожным сигналом, а не разрешением к покупке.
Вопросы для разговора:
- «В каких ситуациях нам хочется сказать “это всего лишь X в день”?»
- «Есть ли BNPL или подписки, которые мы бы выбрали иначе, если бы нужно было платить полностью сразу?»
7. Правила для пары: как делить, делиться и всё равно получать удовольствие
Источники выше не навязывают конкретных формул для пар, но их основные идеи легко переводятся в правила для совместных денег: понятные ведра, осознанные траты и явные конверты для fun money.
(adviser.best; en.wikipedia.org; whye.org)
Вот простые и гибкие правила:
7.1 Аренда и обязательные расходы: роли вместо обид
Правило для копирования:
Правило разделения обязательных расходов:
- Мы вместе определяем «Обязательное»: жильё, базовые коммунальные услуги, основные продукты, необходимый транспорт, страховки, минимальные платежи по долгам.
- Мы делим Обязательное по пропорции, которая кажется честной (например, по нашим чистым доходам или другим согласованным ролям).
- Эти счета никогда не оправдываются girl math — только нашими общими ценностями и чувством безопасности.
Вы можете использовать простой трекер вроде Monee, чтобы задать для этих обязательных трат регулярные операции — так они будут видимыми и предсказуемыми, а не растворёнными во всём остальном.
Вопросы для разговора:
- «Кажется ли наш текущий способ делить обязательные расходы всё ещё честным с учётом доходов и обязанностей?»
- «Есть ли “обязательный” расход, который мы хотели бы сократить, чтобы освободить больше денег для Развлечений или Целей?»
7.2 Продукты и ежедневные совместные траты
Правило для копирования:
Правило продуктов и хозяйственных покупок:
- Мы считаем общие продукты и бытовые вещи Обязательным.
- Мы договариваемся о месячном лимите для этой категории.
- Любые «вкусняшки», из‑за которых мы выходим за лимит, должны оплачиваться из наших ведёр Развлечений, а не через girl math.
Это отражает совет экспертов оставлять «размытые» логики только для желаний, а не для необходимого.
(joinkudos.com)
7.3 Совместные поездки и крупные впечатления
Крупные впечатления — классическая территория girl math: заранее купленные билеты кажутся бесплатными в день события. Психологи, пишущие о тренде, отмечают, что предоплата действительно снижает боль от платежа в момент, когда вы наслаждаетесь опытом.
(cadenaser.com; en.wikipedia.org)
Правило для копирования:
Правило путешествий и впечатлений:
- У нас есть общий фонд «Поездки и впечатления» как часть ведра Цели или Развлечения (решаем вместе).
- Мы бронируем поездки только если можем оплатить предоплату и билеты из этого фонда, а не за счёт будущей girl math.
- Как только деньги отложены, мы позволяем себе говорить «этот уикенд уже оплачен» и наслаждаться им без чувства вины.
Трекер с настраиваемыми категориями и совместным доступом, вроде Monee, помогает сделать этот фонд видимым для вас обоих и не даёт предоплаченным тратам исчезать из поля зрения.
Вопросы для разговора:
- «Мы бы предпочли больше маленьких радостей сейчас или одну большую поездку чуть позже?»
- «Какое совместное впечатление мы с удовольствием планировали бы три месяца, вместо того чтобы “просчитать” его girl math в последний момент?»
7.4 Личные деньги на развлечения: без контроля, но с рамками
Модели осознанных трат делают акцент на отдельном ведре для трат без чувства вины, чтобы деньги приносили радость, а не постоянное самокопание.
(adviser.best; cnbc.com)
Правило для копирования:
Правило «его — её — наше» для развлечений:
- У нас есть три ведра Развлечений: общие Развлечения, Развлечения партнёра А, Развлечения партнёра Б.
- Внутри личных ведёр Развлечений girl math разрешена, пока мы не выходим за месячный лимит. Без комментариев и контроля друг друга.
- Общие Развлечения всё равно следуют нашим совместным правилам (Маленькие радости, Стоимость за один выход, Никакой girl math для долгов).
Здесь ментальный учёт становится преимуществом: названные счета направляют ваши траты осознанно, а не случайно.
(en.wikipedia.org; frontiersin.org)
8. Сохраняйте юмор, улучшайте математику
Авторы и эксперты, пишущие о girl math, отмечают ещё один важный момент: юмор — не враг. Многие, кто используют этот мем, на самом деле больше думают о своих тратах, а не меньше.
(yahoo.com)
Но они также предупреждают: если позволить шутливой логике тихо стать настоящей логикой решений, это может нормализовать избегание и стереотипы — особенно идею о том, что молодые женщины плохо разбираются в деньгах.
(washingtonpost.com; cnbc.com; cadenaser.com)
Вместо того чтобы пытаться запретить girl math:
- Ограничьте её чётко определённым ведром Развлечений.
- Используйте её только после базовых проверок доступности покупки и долговой нагрузки.
- Введите понятные правила для неожиданных доходов, возвратов, скидок и BNPL.
- Спроектируйте свои ментальные счета — Обязательное, Цели, Развлечения — осознанно.
(joinkudos.com; frontiersin.org; whye.org)
Тогда вы сможете продолжать смеяться над мемами, зная, что ваши реальные денежные правила ясны, честны и соответствуют тому, что важно для вас обоих.
Источники:
- The Washington Post – “’Girl math’ is fun, but don’t let it fool you”
- TODAY.com/Yahoo Life – “’Girl math’: The TikTok trend is about justifying purchases…”
- Insider/Yahoo News – “The real reason you're using ‘Girl Math’ isn’t as funny…”
- CNBC Make It – “Tori Dunlap, Vivian Tu react to TikTok ‘girl math’ trend”
- Her World Singapore – “’Girl Math’: How TikTokers are justifying their frivolous money-spending habits”
- Kudos Technologies – “Girl Math Explained – TikTok’s Viral Money Trend and Your Budget”
- Wikipedia – “Girl math”
- Cadena SER – “‘Girl Math’: el fenómeno viral que cuestiona cómo percibimos el gasto”
- Wikipedia – “Mental accounting”
- Equilibrium, Georgia Tech – “Mental Accounting: How Your Mind Tricks You Into Spending”
- Frontiers in Psychology – “Influences of mental accounting on consumption decisions: asymmetric effect of a scarcity mindset”
- Raymond James – “Mental Accounting | Behavioral Finance”
- Adviser.best – “Understanding Conscious Spending and Its Relation to Budgeting”
- Wikipedia – “Pain of paying”
- Whye.org – “How does the concept of mental accounting apply in behavioral finance?”
Откройте Monee — учёт бюджета и расходов
