Крупные покупки ведут себя не как продукты. Роутер, пылесос или диван дают ценность в течение многих месяцев. Если один платит сразу, раздел может показаться перекошенным; если все платят сразу, это бьёт по денежному потоку. Решение: растянуть стоимость по времени и по использованию.
Представьте предмет как пирог, растянутый вдоль временной линии. Каждый месяц домохозяйство «съедает» 1 кусок. Каждый человек откусывает столько, насколько он этим пользуется.
Крошечная формула (её и нужно запомнить):
Месячная доля для человека i = (Item / L) × (wᵢ / Σw)
Item: покупка, измеряемая как одна целая единица (валюта не нужна; используйте «1 предмет»).L: ожидаемый срок службы в месяцах.wᵢ: вес использования человека i (например, равные веса = по 1; активный пользователь = 2).- Σw: сумма всех весов использования в домохозяйстве в этом месяце.
Название правила: Разделение по использованию и времени (Use‑and‑Time Split).
Почему это работает: Время защищает денежный поток и справедливость между месяцами; использование — справедливость между людьми. Вы медленно «потребляете» предмет; вы платите за свой укус.
Где ломается: люди въезжают/выезжают; использование меняется; предмет ломается раньше или служит дольше; появляется остаточная стоимость при продаже. Безопасный вариант ниже это учитывает.
Более надёжный вариант (всё ещё компактный):
- Добавьте «активные месяцы» для каждого человека.
- Добавьте «остаточный» кредит, если продаёте или кто‑то забирает предмет при уходе.
Месячная доля для человека i в месяце t = (Item / L) × (wᵢ,t / Σw,t), только за месяцы, когда он активен.
Если предмет продан после M месяцев с остатком R (как доля от Item), то:
- Остаточный кредит для человека i = R × (Σ по активным месяцам wᵢ,t / Σw,t) ÷ (Σ по всем людям Σ по активным месяцам wⱼ,t / Σw,t).
Остаточный кредит можно понимать как небольшой «обратный кусочек», возвращающий ценность.
Карточка‑памятка
- Правило: Use‑and‑Time Split — распределяйте месячный кусок предмета по текущим весам использования; пропускайте месяцы, когда человека нет в домохозяйстве; корректируйте при наличии цены перепродажи.
- Когда использовать: Долговечные товары с много месячной ценностью (быттехника, мебель, инструменты, сетевое оборудование). Лучше всего, когда срок службы ≥ 6 месяцев или использование ощутимо совместное.
- Когда не стоит: Расходники, личные предметы, короткий срок службы (L ≤ 2 месяцев). Проще отнести к разовой или личной трате.
- Как адаптировать:
- Неизвестен срок службы? Выберите консервативный L (например, 12 или 24 месяца) и пересмотрите позже.
- Неравномерное использование? Применяйте веса, например 2 для интенсивного, 1 для лёгкого.
- Въезды/выезды? Считайте только активные месяцы; заморозьте долю ушедшего.
- Перепродажа? Распределите R пропорционально историческим кускам.
Одна формула, три настраиваемых параметра: L — про время, w — про использование, R — про перепродажу.
Мини‑сценарии
- Трое соседей, равное использование, без перепродажи
- Item = 1 единица
- L = 24 месяца
- w = [1, 1, 1] каждый месяц, пока все присутствуют
Месячный кусок = 1 / 24 предмета.
Доля каждого в месяц = (1 / 24) × (1 / 3) = 1 / 72 предмета.
Если один уходит после 12 месяцев, он заплатил 12 × (1 / 72) = 1 / 6 предмета. Двое оставшихся продолжают платить 1 / 24, деля 1:1, то есть по 1 / 48 каждый за месяц далее.
- Два партнёра, неравное использование, продажа на середине срока
- Item = 1 единица
- L = 18 месяцев планировалось, но продано на 12‑м
- Остаток R = 0.3 (продано за 30% от исходной цены)
- Веса w = [2, 1] каждый месяц (Человек A пользуется вдвое больше)
Месячный кусок = 1 / 18.
Месячные доли: A: (1 / 18) × (2 / 3) = 1 / 27, B: (1 / 18) × (1 / 3) = 1 / 54.
Оплачено к 12‑му месяцу: A = 12 / 27 = 4 / 9; B = 12 / 54 = 2 / 9.
Всего оплачено обоими = 6 / 9 = 2 / 3 предмета. Остаток R = 0.3 возвращает ценность.
Остаточные кредиты по историческим долям: A получает 0.3 × (4/9) ÷ (6/9) = 0.3 × (4/6) = 0.2; B получает 0.3 × (2/6) = 0.1.
- Семья с въездом и меняющимися весами
- Item = 1 единица
- L = 12 месяцев
- Месяцы 1–6: только родители, равное использование (w = [1,1])
- Месяцы 7–12: подросток начинает пользоваться слегка (w = [1,1,0.5])
Месячный кусок всегда 1 / 12.
За месяцы 1–6: каждый родитель платит (1 / 12) × (1 / 2) = 1 / 24 в месяц.
За месяцы 7–12: родители платят (1 / 12) × (1 / 2.5) = 1 / 30 каждый; подросток платит (1 / 12) × (0.5 / 2.5) = 1 / 60 в месяц.
Итого: - Родитель A: 6 × (1/24) + 6 × (1/30) = 1/4 + 1/5 = 9/20 предмета.
- Родитель B: также 9/20.
- Подросток: 6 × (1/60) = 1/10.
Проверка: 9/20 + 9/20 + 1/10 = 1.
Типичные сбои и более безопасные значения по умолчанию
- «Ой, сломалось раньше» — если предмет умер на M < L, просто остановите график на M. Эти месяцы уже отражают потребление. Если есть гарантия или возврат, считайте это мини‑R и распределите по историческим долям.
- «Один внёс всю сумму» — если кто‑то заплатил сразу, считайте месячные доли остальных как постоянные переводы до завершения их графика. Избегайте выплат единой суммой, если только всем так не удобнее.
- «Использование расплывчатое» — по умолчанию равные веса, если кто‑то явно основной пользователь. Подойдёт простой порог: если использование одного ≥ 2× других, задайте ему w = 2, остальным = 1.
- «Кто владелец, если кто‑то уходит» — право собственности следует за покупателем, если не договорились иначе. Если ушедший забирает предмет, считайте это как R со значением R = доля оставшегося срока службы (например, если осталось 10/24, то R ≈ 10/24). Примените формулу остаточного кредита, чтобы вернуть остальным их долю оставшейся ценности.
- «Слишком много категорий» — проще лучше. Одна категория «Домашние долговечные товары» и короткая пометка лучше, чем россыпь ярлыков.
Хорошие значения по умолчанию
- Базовый L: 12 месяцев для малой техники, 24–36 для мебели, 36 для крупного оборудования. Корректируйте только если явно не подходит.
- Базовые веса: равные, если нет сильных оснований; при сильных — начните с 2:1.
- Базовый остаток: 0, если нет продажи или явной передачи собственности.
- Ориентир по лимиту бюджета: Держите «Домашние долговечные товары» на уровне ≤ 5–10% от средних месячных расходов, используя месячный кусок (а не весь предмет) для оценки попадания в диапазон.
Связь с Monee, кратко
- Лимит категории: Отнесите месячный кусок в лимит «Домашние долговечные товары» (например, цель ≤ 5–10% от месячных расходов). Это не позволит разовой покупке исказить картину одного месяца.
- Маркировка: Добавьте короткую пометку вроде «Durable: L=24, w=1/1/1» в заметки, чтобы фиксировать выбранное правило. Держите её минимальной и последовательной.
Небольшая визуальная метафора: Предмет — это батон; время — нарезка; использование — кто получает какой ломтик. Если кто‑то уходит, заморозьте его ломтики; если продаёте — верните всем по кусочку.
Уточнения в формате FAQ
- Что если доходы неравны? Можно заменить веса использования на веса вклада (например, пропорционально долям после налогов), если домохозяйство предпочитает справедливость «по способности платить». Формулы те же: подставьте согласованные веса вместо w.
- Что если не можем оценить L? Выберите L, который соответствует понятному циклу обслуживания (например, 12 месяцев), и пересмотрите на 6‑м месяце. Этого достаточно и избегает паралича решений.
- Что если кто‑то отказывается от текущих разделов? Перейдите к разовой согласованной доле на основе ожидаемых активных месяцев и весов: Shareᵢ = (Активные месяцы × wᵢ / Σw за активный месяц) ÷ L. Та же математика, просто оплачено заранее.
Помните: небольшое число хороших значений по умолчанию лучше бесконечной оптимизации. Используйте Use‑and‑Time Split, однажды задайте L и веса — и пусть месяцы сделают остальное.
Откройте Monee — учёт бюджета и расходов
