Вы можете позволить себе эту поездку — если она проходит тест из трёх чисел, а не тест «мне так хочется». Суть простая: поездка должна быть оплачена из свободных денег, не ломать вашу подушку, и не оставлять вас в режиме «месяц питаюсь как студент» после возвращения.
Вот что большинство делает неправильно: считают только билеты и жильё. Это как купить продукты на ужин и забыть, что ещё нужна плита, специи и время. В поездке «специи» — это трансферы, еда, страховка, связь, мелкие покупки, экскурсии, багаж, чаевые, такси, «ой, там красиво — зайдём». Исправление тоже простое: сначала проверьте три числа, а уже потом выбирайте направление.
Три числа (и что они означают)
Число 1: Полная стоимость поездки (T).
Не «примерно», а максимально честно. Берёте всё: дорога, проживание, питание, транспорт на месте, связь, страховка, развлечения, и добавляете запас примерно на треть сверху. Почему треть? Потому что в реальности почти всегда находится то, чего в голове «не было»: как в ремонте — без запаса всегда больно.
T = (плановые траты) × 1,3
Число 2: Ваши свободные деньги в месяц (F).
Это не доход. Это то, что остаётся после обязательных вещей: жильё, еда, коммунальные, долги/кредиты, базовые расходы, которые вы всё равно понесёте. Свободные деньги — ваш «воздух». Если вы не знаете F, вы не планируете, вы фантазируете. Тут полезна любая привычка «знать реальные цифры» — хоть таблица, хоть приложение вроде Monee: не для контроля ради контроля, а чтобы видеть реальность до того, как вы начнёте строить правила.
F = доход − обязательные расходы
Число 3: Подушка безопасности в месяцах (P).
Подушка — это сколько месяцев вы проживёте, если доход временно упадёт до нуля, не меняя базовый уровень жизни. Считается так:
P = подушка / обязательные расходы за месяц
Подушка — не «инвестиции на будущее» и не «накопление на мечту». Это ваш шлем на велосипеде: вы можете и без него, но падение будет намного дороже.
Сам тест: три быстрых проверки
1) Насколько поездка «тяжёлая» для свободных денег
Считаем отношение:
R = T / F
- Если R ≤ 1: поездка стоит до одной месячной нормы свободных денег — обычно это комфортно.
- Если R ≈ 2: вы покупаете поездку ценой двух месяцев свободы — не катастрофа, но уже нужна дисциплина.
- Если R ≥ 3: вы платите за поездку тремя и более месяцами свободы — чаще всего это значит, что поездка не по карману в текущем формате.
Аналогия из спорта: пробежать 5 км «на спокойном пульсе» — одно. Пробежать марафон «на характере» — другое. И то, и другое возможно, но цена восстановления разная.
2) Лезете ли вы в подушку (и насколько)
Золотое правило: поездка не должна превращать подушку в тонкую простыню. После оплаты поездки у вас должен остаться минимум:
- 3 месяца подушки — если доход нестабилен, есть дети/зависимые, здоровье/работа с рисками.
- 2 месяца подушки — если доход стабильный и риски низкие.
Если после оплаты поездки P падает ниже этого минимума, поездка слишком рискованна. Не потому что «нельзя радоваться жизни», а потому что вы меняете спокойствие на билет — и часто не осознаёте эту сделку.
3) Скорость восстановления: сколько месяцев вы «отбиваете» поездку
Это самая приземлённая часть: сколько месяцев уйдёт, чтобы вернуться к норме накоплений.
Восстановление (в месяцах) = T / F
Да, это то же отношение R, но с другим смыслом. Если вы понимаете, что после поездки вам потребуется два месяца жить без накоплений — окей, если вы готовы. Если потребуется пять-шесть месяцев — поездка начинает «протекать» в вашу жизнь, как долгий хвост: вы ещё не вернулись, а финансы уже устали.
Если тест не проходит — это не «нет», это «не так»
Ситуационно: иногда поездка важна (семья, здоровье, редкий шанс). Тогда вопрос меняется: не «могу ли я», а «как сделать это безопаснее».
Вот рабочие варианты, без магии:
-
Срежьте формат, а не мечту.
Те же даты — дешевле жильё. Те же города — меньше перемещений. Тот же отдых — короче поездка. Это как готовка: вкус — не всегда в дорогих ингредиентах, часто в правильных пропорциях. -
Разделите оплату на два слоя.
Обязательное (билеты/жильё) — фиксируете заранее. Переменное (еда/развлечения) — ставите лимит по дням. Так поездка перестаёт быть «чёрной дырой». -
Сделайте “поездочный фонд”.
Если поездка сейчас выходит R≈2–3, часто достаточно отложить её на несколько месяцев и собирать из F. Не из подушки, не из «как-нибудь выкручусь», а из свободных денег. -
Но если вам это не подходит…
Если свободных денег почти нет (F маленькое), а поездка всё равно нужна, тогда честная стратегия — временно увеличить F: пересмотреть обязательные расходы, закрыть дорогие «утечки», или найти дополнительный доход на короткий период. Это менее романтично, зато не ломает фундамент.
Запоминаем один вывод: поездка по карману не тогда, когда “хочется”, а когда она укладывается в свободные деньги и не съедает вашу безопасность. Следующий шаг — свести всё к трём числам: T, F, P, и смотреть на отношения, а не на эмоции.
Откройте Monee — учёт бюджета и расходов
